Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3042/2023 ~ М-2493/2023 от 26.09.2023

УИД №57RS0022-01-2023-002931-79

Производство № 2-3042/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года г. Орёл

Заводской районный суд города Орла в составе председательствующего судьи Соловьевой З.А.,

при секретаре Шебановой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Симонову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), истец)обратился в суд с иском к Симонову Александру Николаевичу (далее – Симонов А.Н., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата обезличена) между ним и ответчиком был заключен договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 274191,14 руб. на срок – по (дата обезличена) под 18,00% процентовгодовых, которые он обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства. Ввиду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные договором, требование осталось без исполнения.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в сумме 231300,53 рублей, из которых: 186107,61 рублей– основной долг, 37062,92 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 30784 рублей-пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4346 рублей-пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 5513рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками, представитель по доверенности Прилуцкая Т.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Симонов А.В. не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками.

Представитель Симонова А.В. –Овечкина Н.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку они заблаговременно и надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена) между банком и ответчиком был заключен договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 274191,14 руб.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 18,00% годовых.

Срок действия договора составляет 120 месяцев, дата возврата-(дата обезличена). (п.2).

В пункте 6 указано, что количество платежей составляет 120; размер платежа-5002,29 рублей, размер первого платежа-4449,99 рублей, размер последнего платежа-4093,39 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора заемщик подтвердил, что согласен с Общими условиями договора. (п. 14 индивидуальных условий)

В силу п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий договора заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Банк свои обязательства по предоставлению Симонову А.Н. кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (номер обезличен) от (дата обезличена).

Вместе с тем, получив на определенных сторонами условиях денежные средства, Симонов А.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в размере, установленном условиями предоставления кредита, исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку ежемесячных платежей, что подтверждается представленным Банком ВТБ (ПАО) расчетом задолженности.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на (дата обезличена) у Симонова А.Н. образовалась задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) включительно в сумме 231300,53руб., из которых:

- 186107,61 руб. – основной долг,

- 37062,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

-37836,55 руб.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

-43462,38 руб.-пени по просроченному долгу.

Рассматривая заявленное ответчикомходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «Онекоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по
смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Установлено, что (дата обезличена) было оформлено заявление о списании денежных средств со счета 3 лица - Симоновой Александры Владимировны в погашения кредитного договора (номер обезличен) в размере 104500 рублей.

(дата обезличена) со счета третьего лица была списана сумма в размере 104500 рублей, из которых: 26826,02 руб., в счет
погашения задолженности по основному долгуза период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 77505,68рублей в счет погашения просроченных процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), а также 168,30 рублей - пени за 06.06.2017г.

Согласно ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять
исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях: должником допущена просрочка
исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законность принятия кредитором исполнения третьим лицом за должника установлена гражданским законодательством.

В дальнейшем банком производилось списание денежных средств с карты ответчика.

Следовательно, внесение заемщиком на свою карту денежных средств в счет погашения кредитного договора является действием, свидетельствующим о признании долга.

Также установлено, что начиная с августа (дата обезличена) года по (дата обезличена) ответчик периодически вносил денежные средства на свою дебетовую карту для списания кредитных долгов. Иных операций по данной карте ответчиком не производилось. Ни одна операция по карте не была оспорена ответчиком и считается им принятой в соответствии с Правилами.

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из п. 24Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание с Банковского счета № и/или со счета для расчетов с использование банковской карты. На списание со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за
исключением счетов, открытых в системе «Телебанк» и счетов, открытых в филиалах, а также дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита, денежных средств в размере суммы задолженности по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные
средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств) в случаях отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по договору; досрочного взыскания суммы задолженности по договору; возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором; подачи заявления о
досрочном (полно или частичном) погашении кредита денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное погашение кредита.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с
плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его
поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств.

Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводуденежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 г. № 383-П (действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений) заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в
электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том
числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких
распоряжений получателя средств.

Следовательно, при согласовании соответствующих условий между банком и заемщиком в кредитном договоре кредитор вправе без дополнительного распоряжения клиента списывать в бесспорном порядке необходимые для погашения задолженности денежные суммы со всех
счетов заемщика, открытых в банке, с учетом полной информации у заемщика об условиях заключаемого договора и добровольности принятия на себя прав и обязанностей, определенных ими.

Симонов А.Н. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств, а также заранее дал акцепт на исполнение требований банка на списание любых сумм задолженностей со счетов, открытыхв банке, в случае реализации банком права при недостаточности средств для полного погашения задолженности в имеющемся объеме с целью исполнения указанных обязательств.

Списание со счетов заемщика денежных средств производилось на
основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору.

Ни одна из операций по списанию денежных средств со счета Клиента не была им оспорена и считается им принятой, более того денежные средства вносились на карту Клиентом для погашения задолженности целенаправленно.

Также установлено, что банк (дата обезличена) в адрес ответчика направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, с причитающимися процентами за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее (дата обезличена).

Предъявив Симонову А.Н. требование от (дата обезличена) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до (дата обезличена), Банк, тем самым, изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с (дата обезличена) и до настоящего времени не истек.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (дата обезличена), т.е. тоже в пределах установленного законом срока исковой давности.

Мировым судьей был выдан приказ от (дата обезличена) о взыскании с Симонова А.Н. задолженности.

Указанный приказ был отменен (дата обезличена) на основании поступивших от Симонова А.Н. возражений.

Учитывая изложенное выше, поскольку срок исковой давности по заявленному истцом требованию не пропущен, доказательствпогашения задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в сумме 231300,53 рублей, из которых: 186107,61 рублей – основной долг, 37062,92 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3-784 рублей-пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4346 рублей-пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере5513 руб.

Поскольку исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежат возмещению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5513 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Симонову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с Симонова Александра Николаевича, (дата обезличена) года рождения, паспорт (номер обезличен) выдан Межрайонным отделом УФМС России по Орловской области (дата обезличена),в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в сумме 231300,53 рублей, из которых: 186107,61 рублей – основной долг, 37062,92 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 30784 рублей-пени за несвоевременную уплату плановых процентов и расходы по оплате госпошлины в сумме 5513 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судоммотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 01.12.2023 года.

Судья З.А. Соловьева