Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2187/2023 ~ М-1465/2023 от 05.05.2023

Гражданское дело № 2–2187/2023

68RS0001-01-2023-002197-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2023 года                                г. Тамбов

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Заболотниковой О. А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мамрашовым Т. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Метальниковой Людмиле Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Метальниковой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 5470516423 от 08.05.2022г с учетом уточненных исковых требований в размере 679182,31 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 10173,86 руб.

В обоснование иска указано, что что 08.05.2022г между ПАО «Совкомбанк» и Метальниковой Л. В. был заключен кредитный договор № 5470516423 в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). По условиям договора банк предоставил должнику кредит в сумме 600 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

По состоянию на 25.07.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 679182,31 руб, из них: просроченная ссуда - 588000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 90,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 804,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 140,08 руб., просроченные проценты – 88520,31 руб., иные комиссии – 1180 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица в суде возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указав, что признает факт заключения с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № от 08.05.2022г. на сумму 600 000 руб. Вместе с тем, с февраля 2022г доход от предпринимательской деятельности снизился и в феврале 2023 года её деятельность в качестве индивидуального предпринимателя была прекращена. Она обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредитных каникул, но ей было отказано. Она является застрахованным лицом по Договору добровольного страхования заемщиков кредитов по риску «потеря работы». Кроме того, оплата процентов по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГг. поступала на счет №, а не на счет №.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частями 1 и 3 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0, 1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08.05.2022г между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). По условиям договора банк предоставил должнику кредит в сумме 600 000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Ответчик своей электронной подписью выбрал и согласился с условиями о подключении к программе добровольной финансовой и страховой защиты со способом оплаты за счет кредитных средств, а также оказании дополнительной услуги дистанционного банковского обслуживания (раздел Г "Иные дополнительные услуги" Заявления о предоставлении транша). Условия договора ответчиком не оспорены.

Ответчицей кредит получен, что ею не отрицалось.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и нарушил Индивидуальные Условия Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

27.03.2023г. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается списком № простых почтовых отправлений франкированных от 27.03.2023г. Данное требование ответчик не выполнил.

По состоянию на 25.07.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 679182,31 руб, из них: просроченная ссуда - 588000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 90,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 804,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 140,08 руб., просроченные проценты – 88520,31 руб., иные комиссии – 1180 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности.

Доказательств, опровергающих размер существующей задолженности, ответчиком в материалы дела не представлено.

Что касается доводов ответчицы о том, что она является застрахованным лицом по Договору добровольного страхования заемщиков кредитов по риску «потеря работы», то заявление ею о наступлении данного страхового случая в адрес банка не направлялось. Имело место только обращение ответчицы в банк 10.02.2023г о предоставлении кредитных каникул, в котором было отказано.

Что касается доводов ответчицы о том, что оплата процентов по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГг. поступала на счет №, а не на счет №, то Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГг №-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядка его применения» 495-номер счета первого порядка – Просроченные проценты по представленным кредитам и прочим размещенным средствам.

Учитывая, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию на основании ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 9991,82 руб.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 333.40 ГПК РФ подлежит возвращению истцу уплаченная государственная пошлина в большем размере 182,04 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 19.04.1980 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 5470516423 ░░ 08.05.2022░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.07.2023░) ░ ░░░░░░░ 679182,31 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9991,82 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 182,04 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №135 ░░ 20.04.2023░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.08.2023 ░░░░.

░░░░░:                             ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░