Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-765/2024 (2-8260/2023;) ~ М-7392/2023 от 09.11.2023

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующей судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре                             Помазаевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кенареву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кенареву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу Кенаревой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кенаревой В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил Кенаревой В.А. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 52.067 руб. 18 коп. Кенарева В.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело №№ заведено у нотариуса Журавлевой О.В. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Истец просит взыскать с наследника (ов) сумму задолженности в размере 52.067 руб. 18 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1.762 руб. 02 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Кенарев А.С., в качестве третьих лиц привлечены Савина М.С., Кенарева Е.С.

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к Кенареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования по следующим основаниям. В ПАО Сбербанк от Кенаревой В.А. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №№ в сумме 80.000 руб. под 17,9% годовых. Страхование поданному обязательству отсутствует. Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт № №). В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в банк. ДД.ММ.ГГГГ Кенарева В.А. умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел нотариусом Журавлевой О.В. после смерти заемщика заведено наследственное дело №№. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Истец предполагает, что наследником является Кенарев А.С. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 0 руб. 95 коп. на банковском счете № № открытом в ОСБ/ВСП 8628/1129 ПАО Сбербанк; денежные средства в размере 822 руб. 00 коп. на банковском счете № № открытом в ОСБ/ВСП 8628/1812 ПАО Сбербанк. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитной карте № № в размере 401.933 руб. 21 коп., из которых: 359.938 руб. 62 коп. - просроченный основной долг, 41.994 руб. 59 коп. - просроченные проценты. Истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика (-ов) сумму задолженности по кредитной карте № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 401.933 руб. 21 коп., сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 7.219 руб. 33 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к Кенареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и гражданское дело № № по иску ПАО «Совкомбанк» к Кенареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения с присвоением общего номера дела № №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кенарев А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представленной в суд телефонограммой указал о согласии с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица Савина М.С., Кенарева Е.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, копии материалов наследственного дела №№, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кенаревой В.А. был заключен договор потребительского кредита № № По условиям кредитного договора банк предоставил Кенаревой В.А. кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита лимит кредитования 15.000 руб.

Количество, размер и периодичность платежей согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); размер штрафа за нарушение срока возврата кредит (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования 36 мес.; полная стоимость кредита 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 52.067 руб. 18 коп., в том числе: 49.915 руб. 60 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2.151 руб. 58 коп. – иные комиссии.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Кенаревой В.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила: просроченный основной долг – 359.938 руб. 62 коп., просроченные проценты – 41.994 руб. 59 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Кенарева В.А. умерла (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГ Прионежского района Управления ЗАГС РК).

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 29 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно заявлению о принятии наследства, поступившему в адрес нотариуса Прионежского нотариального округа РК Журавлевой О.В. от Кенарева А.С., наследниками имущества Кенаревой В.А. являются <данные изъяты> Кенарев А.С., <данные изъяты> Савина М.С., Кенарева Е.С.

На основании указанного заявления нотариусом Журавлевой О.В. открыто наследственное дело № № к имуществу Кенаревой В.А.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками по закону к имуществу умершей Кенаревой В.А. являются сын Кенарев А.С., дочь Савина М.С., дочь Кенарева Е.С.

Согласно материалам наследственного дела № №, на момент открытия наследства Кенаревой В.А. принадлежало на праве собственности: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; денежные средства в размере 0,95 руб., размещенных на счете №№ в ПАО «Сбербанк России», доп.офис № №, денежные средства в размере 822 руб. размещенных на счете № № в ПАО «Сбербанк России», доп.офис № №.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 776.253 руб. 35 коп., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества Кенаревой В.А. составляет 777.076 руб. 30 коп. = 776.253 руб. 35 коп. + 0.95 руб. 00 коп. + 822 руб. 00 коп.

Согласно справке Администрации Нововилговского сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ № № на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ Кенарев А.С. был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес> На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ Кенарева В.А. также была зарегистрирована по указанному адресу.

В п. 2 ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №29 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

При рассмотрении дела судом установлено, что после смерти матери Кенаревой В.А. ответчик Кенарев А.С. обратился к нотариусу Журавлевой О.В. с заявлением о принятии наследства и фактически проживал в квартире совместно с наследодателем. Таким образом, ответчик совершил действия, свидетельствующие о принятии им наследства после смерти Кенаревой В.А.

Из материалов дела следует, что со дня открытия наследства обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

Расчет кредитной задолженности произведен ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями кредитного договора, погашением кредита и уплаты процентов, согласованным с заемщиком, стороной ответчика не оспаривался, проверен судом, в связи с чем, подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества с Кенарева А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52.067 руб. 18 коп.

Расчет кредитной задолженности произведен ПАО Сбербанк в соответствии с условиями кредитного договора, погашением кредита и уплаты процентов, согласованным с заемщиком, стороной ответчика не оспаривался, проверен судом, в связи с чем, подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества с Кенарева А.С в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401.933 руб. 21 коп.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по банковской карте или наличия долга в ином размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Кенарева А.С. подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.762 руб. 02 коп., в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.219 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кенареву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кенареву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Кенарева А. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52.067 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.762 руб. 02 коп.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Кенарева А. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401.933 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.219 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Е.В. Зарипова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ