Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-707/2023 ~ М-631/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-707/2023

УИД 19RS0003-01-2023-000829-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Аракчаа М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нестерову С. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Нестерову С.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДАТА между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму кредитования – 411658,88 руб. под 16,9% годовых, сроком на 72 месяца, кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату заемных средств, образовалась просроченная задолженность по ссуде ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93953,98 руб. На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Нестеровым С.О. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 406774,21 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31267,74 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1974600 руб., принадлежащую на праве собственности Нестерову С.О.

Представитель ПАО «Совкомбанк», ответчик Нестеров С.О. в судебное заседание не явились, надлежащим образом были уведомлены о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, и проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДАТА ответчик Нестеров С.О. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

ДАТА между Нестеровым С.О. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого, сумма кредита составила 411658,88 руб., под 16,90% годовых, срок кредита 72 мес. с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита ДАТА, договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, цель использования кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 17 кредитного договора ДАТА, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору – залог (ипотека) объекта недвижимости (договор залога (ипотеки) № от ДАТА).

ДАТА между сторонами (ПАО «Совкомбанк» и Нестеровым С.О.) был заключен договор залога (ипотеки) №, где предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: <адрес> (п. 2.1. договора залога, приложение № 1 к договору залога от ДАТА).

В соответствии с п. 3.1. Договора залога от ДАТА, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 1974600 руб.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Нестеровым С.О. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДАТА, а также выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату заемных средств, образовалась просроченная задолженность по ссуде ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 93953,98 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДАТА Банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, в ходе рассмотрение дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, суд, руководствуясь положениями статей 309, 807, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 406774,21 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 375876,78 руб., просроченные проценты – 20732,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1381,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 601,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 214,39 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» – 7370,56 руб., комиссия за СМС информирование - 596 руб.

Представленный расчет Банка признается судом правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет в материалы дела не представлен, также как и сведения об отсутствии задолженности. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании с ответчика в суммы задолженности в размере 406774,21 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 19,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1974600 руб., принадлежащую на праве собственности Нестерову С.О., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31267,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нестерову С. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Нестерова С. О. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 406774,21 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31267,74 рублей.

Взыскать с Нестерова С. О. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Нестерова С. О. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДАТА, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 974 600 рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику Нестерову С. О..

Идентификатор истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480)

Идентификатор ответчика Нестерова С. О. (паспорт <>)

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Саяногорский городской суд.

Судья Плетнева Т.А.

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2023