Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2024 (2-6397/2023;) ~ М-5749/2023 от 13.10.2023

УИД 03RS0007-01-2023-006941-88

№2-281/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года               г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Ямалеевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Абсолют Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Абсолют Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным заявлением, мотивируя тем, что < дата > уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение ... по результатам рассмотрения обращения Хасановой Ф.М..

Требования Хасановой Ф.М. о взыскании страхового возмещения удовлетворены частично. С ООО «Абсолют Страхование» в пользу Хасановой Ф.М. взысканы убытки в размере 173 976,57 рублей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения - 189 339,27 рублей.

Заявитель в части неустойки считает решение незаконным, необоснованным и подлежащим отмене.

Просит решение финансового уполномоченного ... от < дата > отменить, изменить размер неустойки.

В судебном заседании представитель заявителя по доверенности Халиков Р.С. просил заявление удовлетворить.

В судебном заседании заинтересованное лицо Хасанова Ф.М. просил решение финансового уполномоченного оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

От Службы финансового уполномоченного поступили возражения, из которых следует, что финансовый уполномоченный считает, что требования заявителя являются незаконными и необоснованными, поскольку решение вынесено в соответствии с нормами действующего законодательства. Решение финансового уполномоченного считает законным, обоснованным, соответствующим требованиям Конституции РФ, Закона № 123-ФЗ и не подлежащим отмене.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать страховой интерес заемщика.

Судом установлено, что < дата > между Банком ВТБ (ПАО) и Хасановой Ф.М. заключен кредитный договор ....

< дата > между Хасановой Ф.М. и ООО «Абсолют Страхование» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании ... со сроком действия с < дата > по < дата >.

Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных со смертью и утратой трудоспособности застрахованного в результате несчастных случаев и болезней.

Застрахованным лицом по договору страхования является заявитель.

В соответствии с условиями Договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или заболевания, а также самоубийства (если договор страхования ко времени смерти страхователя (застрахованного лица) действовал не менее двух лет), кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством; постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания.

По договору страхования по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10 %.

На дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 3 280 134 рубля, на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности.

< дата > Хасановой Ф.М. впервые установлена ... по причине общего заболевания.

Как следует из решения Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от < дата > по гражданскому делу ..., < дата > Хасанова Ф.М. обратилась в ООО «Абсолют Страхование» с заявлением о страховой выплате в рамках предполагаемого страхового события по риску «Постоянная утрата трудоспособности».

ООО «Абсолют Страхование», рассмотрев предоставленное заявление, уведомило заявителя о необходимости предоставления недостающих документов.

< дата > Хасанова Ф.М. не согласившись с решением страховой компании, обратилась с исковым заявлением в Советский районный суд г. Уфы с требованиями о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

< дата > ООО «Абсолют Страхование», признав заявленное событие страховым случаем осуществило выплату страхового возмещения в размере 2 373 746,58 рублей в пользу Банка ВТБ (ПАО).

< дата > решением Советского районного суда г. Уфы с ООО «Абсолют Страхование» в пользу Хасановой Ф.М. взысканы страховое возмещение в размере 608 859,82 рублей, неустойка за период с < дата > по < дата > - 500 000 рублей, компенсация морального вреда - 5 000 рублей, штраф - 600 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 15 000 рублей.

< дата > ООО «Абсолют Страхование» осуществило в пользу Хасановой Ф.М. выплату страхового возмещения в размере 337 713,75 рублей.

< дата > ООО «Абсолют Страхование» осуществило страховую выплату по договору страхования в размере 608 859,82 рублей.

Хасанова Ф.М. < дата > обратилась в страховую компанию с претензией о выплате убытков в виде процентов за пользование кредитом в размере 173 976,57 рублей за период с < дата > по < дата >.

Страховая компания письмом от < дата > уведомила о необходимости предоставить официальную справку банка о задолженности по процентам и подтверждение оплаты.

Удовлетворяя требования Хасановой Ф.М., финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что в результате нарушения срока исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения, Хасанова Ф.М. в период времени с < дата > по < дата > понесла убытки в размере 173 976,57 рублей.

Также финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании неустойки в размере 189 339,27 рублей.

Суд не соглашается с размером взысканной финансовым уполномоченным неустойки, по следующим основаниям.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором страхования при ипотечном кредитовании от < дата > предусмотрено, что страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 14 рабочих дней (п. 5.1.1).

Страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю неустойку за нарушение срока страховой выплаты, установленного пунктом 5.1.1.1 Договора страхования, в размере 0,1 процента от суммы, подлежащей выплате, за каждый день просрочки (п. 5.1.2).

< дата > Хасановой Ф.М. подано заявление о страховой выплате.

< дата > произведена выплата в размере 2 373 746,58 рублей; < дата > - 337 713,75 рублей; < дата > – 608 859,82 рублей.

Расчет неустойки имеет следующий вид:

2 373 746,58 рублей х 0,1% х 20 дней (с < дата > по < дата >) = 47 474 рубля;

337 713,75 рублей х 0,1% х 44 дня (с < дата > по < дата >) = 14 859,40 рублей;

(608 859,82 рублей - 337 713,75 рублей (данная сумма выплачена добровольно) х 0,1% х 233 дня = 63 177,03 рублей, итого – 125 510,45 рублей.

Таким образом, решение финансового уполномоченного подлежит изменению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К.В.В. от < дата > ... изменить в части размера взысканной неустойки,

взыскать с ООО «Абсолют Страхование» (ИНН ...) в пользу Хасановой Фариды Маратовны (паспорт ...) неустойку в размере 125 510,45 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья:      И.А. Шапошникова