Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4409/2019 ~ М-4493/2019 от 04.09.2019

                Дело №

55RS0№-08

                                                                  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                 17 октября 2019 года

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при помощнике судьи ФИО3, при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Совкомбанк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу оформлен кредит в сумме 359 017 рублей 12 копеек, сроком на 60 месяцев, под 20,7% годовых. В рамках вышеуказанного кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец была подключена к программе добровольного группового страхования № V21077-0000003 с ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование», в рамках данного договора истцом уплачена страховая премия в размере 30 516 рублей 45 копеек и 2 692 рубля 65 копеек. В день заключения кредитного договора с ее счета было списано 14 001 рубль 67 копеек в качестве платы банку за услугу по снижению процентной ставки по кредитному договору. Услуга доступна для подключения только при оформлении заемщиком кредитного договора с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков для клиентов, а также 9 499 рублей комиссия за карту Gold. При обращении в банк за кредитом, сотрудником банка истцу устно пояснили, что кредит выдается только тем лицам, кто заключает договор страхования заемщиков по кредитному договору, что данный договор является неотъемлемой частью кредитного договора и без его заключения в выдаче кредита будет отказано. При заключении договора страхования, истцу не была предоставлена полная информация об услуге, в связи с чем истец в праве в разумный срок отказаться от договора страхования и потребовать возврата денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен истцом досрочно. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в банк и в страховую компанию претензию об отказе от договора страхования и возврате страховой премии пропорционально времени действия страхования, однако в установленный в претензии 10-дневной срок ответа от банка не получено.

На основании изложенного, просила принять отказ от программы добровольного группового страхования заключенного истцом с ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 31 136 рублей 58 копеек; принять отказ от пакета «Золотой Ключ Все включено НС» за выпуск банковской карты MasterCartd Gold заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 9 499 рублей в качестве комиссии за карту Gold; принять отказ от пакета за услугу Гарантия минимальной ставки без НДС заключенной с ПАО «Совкомванк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 14 001,67 руб. в качестве платы за услугу Гарантия минимальной ставки; взыскать с надлежащего ответчика пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке.

Позже истец уточнила исковые требования, просила принять отказ от программы добровольной защиты заемщиков ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование»; взыскать с надлежащего ответчика пользу Истца денежные средства за неиспользованный период страхования в размере 31 136,58 руб.; принять отказ от пакета «Золотой Ключ Все включено НС» за выпуск банковской карты MasterCartd Gold заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с надлежащего ответчика денежные средства в размере 9 499,00 руб. в качестве комиссии за карту Gold; принять отказ от пакета за услугу Гарантия минимальной ставки без НДС заключенной с ПАО «Совкомванк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с надлежащего ответчика денежные средства в размере 14 001,67 руб. в качестве платы за услугу Гарантия минимальной ставки; взыскать с надлежащего ответчика пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения на исковое заявление из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 359 017 рублей 12 копеек, сроком на 60 месяцев, под 20,4% годовых, под залог недвижимости. Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием предоставления кредита и предоставляется лишь при согласии. В данном случае банк предоставил заемщику выбор на свое усмотрение. В тот же день от ФИО1 поступило заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которого ФИО1, понимая и осознавая, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезней и просила включить ее в программу добровольного страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №V21077-0000003 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «ВТБ Страхование». Между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №V21077-0000003 от ДД.ММ.ГГГГ в последующем ФИО1 направив заявление на включение в программу добровольного страхования» присоединилась к программе страхования. Страхователем по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №V21077-0000003 от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Совкомбанк», а ФИО1 является застрахованным лицом. Заключая договор о потребительском кредитовании, ФИО1, с учетом включения в программу добровольного страхования, также добровольно обязалась оплатить плату за включение в программу страховой защиты 30 516 рублей 45 копеек. Согласно добровольному выбору ФИО1, поручила банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты, за счет кредитных денежных средств, на его уплату в ООО СК «ВТБ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступила претензия ФИО1 с требованием о возврате платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по договору № от ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита. Рассмотрев обращение ФИО1 ПАО «Совкомбанк» было принято решение о частичном возврате платы в размере 20 344 рубля 30 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет были возвращены денежные средства в размере 20 344 рубля 30 копеек. Истец, злоупотребляя правом, пытается неосновательно обогатиться. Взыскав еще раз суммы, которые ПАО «Совкомбанк» перечислили на счет. Также ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление ФИО1 о присоединении к программе имущественного страхования. На объект недвижимого имущества. Согласно тарифам по страхованию имущества с ФИО1 была удержана плата за включение в программу страховой защиты имущественного страхования 2 154 рубля 10 копеек, которая в дальнейшем была перечислена Либерти страхование (АО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие банковского счета и на выдачу банковской карты MasterCard Gold. Банковская карта MasterCard Gold приобретена ФИО1 не в рамках кредитного договора, а в рамках иного договора – договора банковского счета. Комиссия за первичное оформление и ежегодное обслуживание банковской карты MasterCard Gold – 9 499 рублей. Подписывая заявление на выдачу пакета «Золотой Ключ Все включено НС» ФИО1 выразила свое согласие на удержание комиссии при первичном оформлении банковской карты и приобрела банковскую кредитную карту MasterCard Gold. Таким образом, взимание комиссии по банковской карте является полностью законным. Согласно общим условиям договора потребительского кредита услуга «Гарантия минимальной ставки» добровольна платная услуга. Из дополнительных пояснений представителя также следует, что истица оплатила 2 692,65 руб. плату за включение в программу страхования титула в АО Либерти страхование. Просила в иске отказать.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935, ст. 421 ГК РФ обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, как потребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу оформлен кредит в сумме 359 017 рублей 12 копеек, под 20,40% годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 в заявлении-оферте выразила своё личное согласие на подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также подписала заявление на включение в Программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

В заявлении ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного группового страхования П от ДД.ММ.ГГГГ, согласилась с условиями страхования, оплатой страховки за счёт кредитных средств.

Заявление на предоставление кредита и иные документы подписаны ФИО1 собственноручно.

Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 30 516 рублей 45 копеек, кроме того, за счет кредитных средств со счета истицы были списаны: комиссия за услугу гарантия минимальной ставки 14 001 рубль 67 копеек, удержание комиссии за карту MasterCard Gold 9 499 рублей, плата за включение программу страховой защиты заемщиков 2 692 рубля 65 копеек, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 2 154 рубля 10 копеек.

Согласно справке об отсутствии задолженности истица погасила кредит досрочно ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Банк и страховая компания не представили суд доказательств подтверждающих факт того, что истица была включена в Программу страхования ООО СК ВТБ Страхование, договор на основании которого банк и страховая компания сотрудничают суду представлен не был. Также суду не было представлено документов о перечислении суммы страховой премии в ООО СК ВТБ Страхование, не был представлен список застрахованных лиц.

При этом суд обращает внимание на то, что в заявлении на Подключение к программе страхования отсутствует информация в рублях о том, какова стоимость страховой премии и какова стоимость в рублях услуг банка.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступила претензия ФИО1 с требованием о возврате платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по договору № от ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита.

Рассмотрев обращение ФИО1 ПАО «Совкомбанк» было принято решение о частичном возврате платы в размере 20 344 рубля 30 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет были возвращены денежные средства в размере 20 344 рубля 30 копеек.

Представитель ответчика в своем отзыве указывает, что истице возвращена часть платы за включение в программу страхования в сумме 20 344,30 рублей, однако не указывает, по каким причинам возвращена именно эта сумма, каков размер страховой премии из данной суммы.

Таким образом, суд с учетом изложенного полагает обоснованным взыскать с ПАО Совкомбанк в пользу истицы часть страховой платы в сумме 30 516,45 – 20344,30 = 10 172,15 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление ФИО1 о присоединении к программе имущественного страхования. На объект недвижимого имущества. Согласно тарифам по страхованию имущества с ФИО1 была удержана плата за включение в программу страховой защиты имущественного страхования 2 154 рубля 10 копеек, которая в дальнейшем была перечислена Либерти страхование (АО). Данная сумма не заявлена ко взысканию.

Согласно п. 5.3.4 и 5.3.5 памятки по программе имущественного, титульного страхования для заемщиков кредитов ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 5.3.4 залогодатель вправе отказаться от присоединения к программе страхования в течение 30 дней с момента подписания им заявления на присоединения, в отношении титульного страхования. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить страховщика о подобных случаях не позднее чем в течении 30 дней с момента подписания заявления об отказе от включения в список перечень по договору.

Согласно п. 5.3.5 залогодатель также вправе подать в банк заявление о выходе из программы по истечении 30 дней с даты включения в программу, в том числе если отказ залогодателя от договора страхования связан досрочным исполнением, застрахованным обязательств по кредитному договору. В случае выхода залогодателя из программы по истечении 30 календарных дней с даты включения в программу услуга по включению собственника в программу считается оказанной, и уплаченная плата за присоединение к программе не возвращается.

Аналогичные условия предусмотрены в п. 5.9.1 и 5.9.2 генерального договора страхования № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Либерти Страхование (АО).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление ФИО1 о присоединении к программе страхования титула, согласно которого последняя выразила волю застраховать риск потери в результате прекращения или ограничения (обременения)права собственности недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> по генеральному договору страхования № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Либерти Страхование (АО).

Согласно тарифам по страхованию имущества с ФИО1 была удержана плата согласно тарифам по страхованию титула в размере 2 692 рубля 65 копеек, которая согласно платежному поручению была перечислена Либерти Страхование (АО).

В данном случае оснований для удовлетворения требований о взыскании страховой премии в сумме 2 692,65 рублей не имеется, так как из материалов дела усматривается, что обязательства по осуществлению страхования и перечисления страховой премии в адрес страховщика банком выполнены. При этом досрочное прекращение кредитных обязательств не прекращает указанное страхование.

Суд усматривает, что условия кредитного договора не нарушают права и законные интересы заёмщика. Из заявлений на добровольное страхование, видно, что они не влияют на предоставление кредита. Доказательств, подтверждающих понуждение банком истца к заключению кредитного договора на оговоренных в нём условиях с заключением договора страхования, не представлено.

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2 в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 234-ФЗ).

Кроме того, относительно включения истицы в Программу страховой защиты, где страховщиком является ООО СК ВТБ Страхование, суд отмечает следующее.

В расчёт полной стоимости кредита не включена плата за подключение к Программе добровольной финансовой защиты и страховой защиты.

Размер платы за подключение к Программе добровольной финансовой защиты и страховой защиты за весь срок страхования не указан.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита и в иных документах, подписанных ФИО5 при оформлении кредита и подключении пакета услуг страхования, отсутствует цена за подключение пакета услуг страхования в рублях.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что банком не предоставлена истцу надлежащая информация о цене услуги в рублях, чем нарушено требование абзаца 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Указанный вывод согласуется с правовой позицией, отражённой в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённым Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ (пункт 13).

Согласно положениям пункта 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причинённых необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключён, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

По смыслу закона, отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключён без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования со страховой организацией, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможно в разумный срок.

В этой связи отказ Банка возвратить плату за Программу добровольной финансовой защиты и страховой защиты является неправомерным и нарушает права потребителя.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие банковского счета и на выдачу банковской карты MasterCard Gold. Банковская карта MasterCard Gold приобретена ФИО1 не в рамках кредитного договора, а в рамках иного договора – договора банковского счета. Комиссия за первичное оформление и ежегодное обслуживание банковской карты MasterCard Gold – 9 499 рублей. Для этого согласно ей открыт банковский счет № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Истцом были заявлены требования об отказе от возмездного оказания услуг пакета «Золотой ключ Все Включено НС» с предоставлением банковской карты MasterCard Gold заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, об отказе от договора оказания услуг «Гарантия минимальной ставки», заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ПАО «Совкомбанк» суммы удержанных комиссий в размере 9 499,00 руб. и в размере 14 001,67 руб.

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Все Включено» с банковской картой MasterCard Gold с истцом заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка на остаток денежных средств 5%, кроме того, истице выдана карта со сроком действия 05/2024 (л.д.136).

Из условий заявления-оферты следует, что ФИО1 вправе подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты MasterCard Gold в течение четырнадцати календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой ключ Все Включено». При этом возврат комиссии осуществляется при отсутствии операций по банковской карте MasterCard Gold на погашение основного долга. При не востребовании суммы кредита в течении 25 календарных дней и аннулировании договора потребительского кредита на 25 календарный день с момента его оформления пакет «Золотой ключ Все Включено» также аннулируется. При этом возврат комиссии осуществляется в счет погашения основного долга.

Согласно п. 2.3 тарифов банка комиссия за первичное оформление банковской карты в рамках пакета «Золотой ключ Все Включено» составляет 9 499 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в банк заявление об отказе от пакета Золотой ключ все включено НС и возврате комиссии в сумме 9 499 руб., которое было получено банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-36).

Из выписке по счету карты № следует, что карта является дебетовой, но является зависимой от кредитного договора. Движения по счету за весь период действия счета истцом не производились.

Следовательно, банк не понес какие-либо расходы по предоставлению услуги в виде открытия банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Все Включено» с банковской картой MasterCard Gold, так как операций по счету банковской карты не производилось.

Таким образом, суд принимает отказ истца от возмездного оказания услуг пакета «Золотой ключ Все Включено НС» с предоставлением банковской карты MasterCard Gold заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию комиссия в размере 9 499,00 рублей.

Из буквального содержания заявления-оферты на выдачу карты следует, что истица просила расторгнуть договор банковского счета без дополнительных распоряжений с ее стороны, однако данные условия банком соблюдены не были, несмотря на то, что из выписки по счету видно, что никакие движения по счету не производились.

Согласно условиям п. 15 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а так же согласие заемщика на оказание таких услуг.

Из содержаний условий п. 15 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просит подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 14,9%» и осуществить без дополнительного распоряжения с моей стороны списание денежных средств за указанную выше услугу, согласно тарифам банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и справкой ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, услугой «Гарантия минимальной ставки» истец не воспользовался, поскольку проценты по кредиту ФИО1 банком пересчитаны не были.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об отказе от договора оказания услуг «Гарантия минимальной ставки», заключенного с ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию комиссия в размере 14 001 рубль 67 копеек.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N°17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер допущенных нарушений, включение в заявление условии, противоречащих действующему законодательству, обращение истца с требованиями в разумный срок, размер подлежащих взысканию сумм, степень нравственных страданий потребителя, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу ФИО1, компенсацию морального вреда с ПАО «Совкомбанк» в размере 3 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как законные требования потребителя не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке до подачи искового заявления в суд, с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме     (10 172,15 руб. +9 499+14 001,67 + 3 000) * 50 %) = 18 336,41 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При этом суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ПАО Совкомбанк, в связи с чем в удовлетворении требований к ООО СК ВТБ Страхования необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 510 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Принять отказ ФИО1 от подключения к программе добровольного группового страхования, по договору заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Принять отказ ФИО1 от договора оказания услуг «Гарантия минимальной ставки», заключенного в ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принять отказ ФИО1 от договора оказания услуг «Золотой ключ Все Включено» с предоставлением банковской карты MasterCard Gold, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 от 11.12.2018г.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 часть платы за страхование в сумме 10 172 рублей 15 копеек, суммы удержанных комиссий в размере 23 500 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 18 336 рублей 41 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ПАО «Совкомбанк» и в требованиях к ООО СК «ВТБ Страхование» – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 1 510 рублей в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0№-08Подлинный документ подшит в материалах дела 2-4409/2019 ~ М-4493/2019хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А.                                                         подписьСекретарь_______________________                                  подпись