Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-224/2021 (2-4010/2020;) ~ М-3892/2020 от 24.11.2020

31RS0020-01-2020-004998-18                                                      Дело №2-224/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2021 года                                                                             г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи                                                 Михайловой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания                                          Гаврищук И.С.,

в отсутствие представителя истца – акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»), ответчика Комизерко Н.А., просивших о рассмотрении дела без их участия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Комизерко Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

     УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Комизерко Н.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом 50000 рублей, в соответствии с условиями которого Банк выпустил на имя Комизерко Н.А. кредитную карту, а ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита до востребования.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При этом все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану.

Дело инициировано иском АО «Банк Русский Стандарт», которое, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просило суд взыскать в его пользу с Комизерко Натальи Александровны задолженность по договору кредитной карты в размере 78093 руб. 41 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2542 руб. 80 коп.

Ответчик Комизерко Н.А. в письменных возражениях на иск требования не признала, ссылаясь на пропуск истцом трехлетнего срока исковой давности.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Банком не представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Комизерко Н.А. заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 50000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, расписка в получении кредитной карты (ПИНа к карте) тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, основные условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Все необходимые условия заключенного с Комизерко Н.А. договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, основных условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка.

В соответствии с основными условиями, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п. 3 Общих условий.

Комизерко Н.А. произвела активацию кредитной карты, таким образом, выразила свою волю на заключение договора по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

    В соответствии с требованиями ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом были исполнены обязательства по выдаче кредита, о чем свидетельствует выписка по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее.

    Суд признает ответчика нарушившим обязательства по погашению кредита, руководствуясь ч.1 и ч.2 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810, ч.2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Как следует из выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий кредитного договора и ч.1 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, задолженность по кредиту неоднократно выносилась на счета просрочки.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с основными условиями расторг договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма которой составляет 78093 руб. 41 коп. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 78093 руб. 41 коп. является окончательной к оплате.

Согласно выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность в сумме 78093 руб. 41 коп.

    Данный расчет представлен в письменном виде, проверен судом, полностью соответствует требованиям ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, данным выписки по счету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последовательности порядка возврата кредита, является математически верным.

До настоящего времени данные требования должником не выполнены. Доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредита в части или полном объеме, ответчиком в суд не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Согласно основных условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

То есть, кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18).

Заключительный счет сформирован 06.05.2014 года.

Срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до 06.06.2014 года.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 06.06.2017 года.

Как следует из выписки по счету и не оспаривалось ответчиком, последний платеж по кредиту произведен в апреле 2008 года.

Как установлено судом, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 31.01.2019 года мировым судьей судебного участка №5 г. Старый Оскол Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №5 г. Старый Оскол Белгородской области от 14.10.2019 года судебный приказ отменен. Сопроводительным письмом от 17.10.2019 года почтовым конвертом подтверждается факт направления определения об отмене судебного приказа от 14.10.2019 года ответчику.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности по заявленным требованиям истек еще до подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, поскольку подано после 06.06.2017 года.

Настоящее исковое заявление направлено по почте в суд согласно штампу на почтовом конверте 19.11.2020 года, то есть по истечении трехлетнего срока.

На основании изложенного, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований, в связи с чем иск подлежит отклонению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом отказа в иске, требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2542 руб. 80 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Комизерко Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Старооскольский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда.

    Решение в окончательной форме принято 18 февраля 2021 года.

Судья                                                                                 Н.Ю. Михайлова