Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2023 ~ М-351/2023 от 04.10.2023

Дело № 2- 364/2023

УИД – 25RS0025-01-2023-000504-47

Р Е Ш Е Н И Е

      ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года                              пгт. Пограничный

    Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Билле И.П.,

при секретаре Крохиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шестаковой Татьяне Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с Шестаковой Т.П. задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленного требования указал, что 22.07.2020 года с Шестаковой Т.П. был заключен кредитный договор       № 3106716292 на сумму 744 953,67 руб., на срок 84 месяца, под 15.9 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

С ответчиком заключен договор залога. Предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 49,5, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Шестаковой Т.П.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № 3106716337 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога.

В настоящее время ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор № 3106716292 между Шестаковой Т.П. и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ответчика    задолженность в размере 689 649,79 руб., в том числе:

- комиссия – 2 360 руб.,

- просроченные проценты – 38 689,36 руб.,

- просроченная ссудная задолженность – 647 222,80 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 914,45 руб.,

- неустойка на просроченную сумму – 208,93 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 254,25 руб.,

а так же расходы по госпошлине в размере - 16 096,50 руб.

Взыскать с Шестаковой Т.П. проценты за пользование кредитом по ставке 19,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Шестаковой Т.П.    неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 49,5, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 692 000 руб., принадлежащую на праве собственности Шестаковой Т.П.

    В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Шестакова Т.П. с исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что в 2020 года оформила кредит, денежные средства были необходимы для лечения сына. В апреле 2023 заболела, находилась на больничном до июня 2023, в результате болезни допустила просрочку. При заключении договора залога представила документы, подтверждающие права собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>. Указанная квартира является единственным жильем, не согласна с требованием об обращении взыскания на залог.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к выводу к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, 22.07.2020 года с Шестаковой Т.П. был заключен кредитный договор       № 3106716292 на сумму 744 953,67 руб., на срок 84 месяца, под 15.9 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

С ответчиком заключен договор залога. Предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 49,5, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Шестаковой Т.П.

Просроченная задолженность возникла 22.10.2020 года.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно погашать кредит платежами, согласно утвержденному графику. Ответчик допускал просрочку платежей по основному долгу и процентам.

Судом установлено, что договор истцом исполнен, кредит предоставлен. Ответчик нарушает условия договора, согласно расчета, сумма задолженности по кредитному договору составила по состоянию на 27.09.2023 – 689 649,79 руб.

    В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении, и кредитор вправе требовать с заемщика уплаты договорных процентов за пользование кредитом до даты расторжения кредитного договора.

Письмом от 15.08.2023 № 96 банк уведомил ответчика о необходимости досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору и праве банка обратиться в суд для расторжения договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности. Ответчик на данное уведомление ответ не направил, задолженность не погашена до настоящего времени.

В соответствии с пунктом 6 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий договора являются существенными, так как сумма задолженности является значительной, задолженность подтверждается расчетом, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению, в части расторжения договора, взыскания задолженности, процентов и неустойки.

    Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с трудным материальным положением, болезнью, подлежат отклонению, поскольку указанные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения от обязанности по погашению кредита. Обязательства у ответчика перед истцом возникли на основании договора и в соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, должен реально оценивать свои возможности по его возврату.

Изменение материального положения, состояния здоровья относится к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения, при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 336 того же Кодекса, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В договоре залога в силу п. 1 ст. 339 ГК РФ должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с п. 1 ст. 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Пунктом 1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

По смыслу приведенных правовых норм, условие о предмете ипотеки считается согласованным в случае, если его описание в договоре ипотеки соответствует указанным в ЕГРП сведениям о праве собственности залогодержателя на такой предмет.

Согласно представленного в суд договора залога (ипотеки) № 3106716337 от 22.07.2020 предметом залога является принадлежащие залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении № 1 к договору. В Приложении № 1 указано, что предметом залога является квартира, жилое помещение, площадь 49,5 кв.м, этаж № 3, кадастровый №, расположенная по адресу <адрес>, принадлежащая Шестаковой Т.П. на праве собственности.

Согласно сведений ЕГРН Шестаковой Т.П. на праве собственности принадлежит квартира кадастровый №, расположенная по адресу <адрес>.

По адресу <адрес> расположена автозаправочная станция.

Таким образом, в договоре залога, не верно указаны, индивидуализирующие признаки, позволяющие достоверно определить, какое имущество является предметом залога в договоре. Следовательно, на момент заключения названного договора ипотеки содержащееся в нем описание предмета не соответствовало требованиям закона, оснований для удовлетворения требований об обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру площадью 49,5 кв.м, этаж №, кадастровый №, расположенную по адресу <адрес>, не имеется.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что в настоящем споре истцом были заявлены одновременно два требования: имущественного характера (о взыскании денежных средств) и неимущественного характера (об обращение взыскания на предмет залога).

В абз. 2 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что правило о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в частности: исков неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования.

С Шестаковой Т.П. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 097 руб., оплаченная при подаче иска, за требования имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░     ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 689 649 ░░░. 79 ░░░.,    ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 097 ░░░., ░ ░░░░░ 699 746 ░░░. 79 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░     ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,65% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 28.09.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░         ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 28.09.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░