Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1371/2022 ~ М-111/2022 от 12.01.2022

22RS0065-02-2022-000189-45                                                                                                                Дело № 2-1371/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

              30 марта 2022 года                                                                   город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.,

при секретаре Юшкевич А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Горохову Сергею Сергеевичу, Гороховой Лидии Валерьяновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №13/6968/00000/400607 от 30.08.2013 в размере 86 884 рубля 96 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 2 806 рублей 55 копеек.

В обоснование иска указано, что по вышеуказанному кредитному договору Банк предоставил Горохову С.К. кредит на сумму 101 000 рублей, сроком на 36 месяцев, который заемщик обязался вернуть в порядке и сроки, установленные договором. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 07.01.2015 заемщик Горохов С.К. умер. Наследниками заемщика являются Горохов С.С., Горохова Л.В. По состоянию на 13.12.2021 задолженность составляет 86 884 рубля 96 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Горохова Л.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

Ответчик Горохов С.С. в судебное заседание не явился, извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

От ответчиков также поступили возражения на исковое заявление, в которых указано, что истцом пропущен срок исковой давности, договор кредитования №13/6968/00000/400607 был заключен 30.08.2013 сроком на 36 месяцев, то есть по30.08.2016, заемщик Горохов С.К. умер 07.01.2015, срок исковой давности истец 07.01.2018.

Третье лицо Горохов А.С. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2013 между ПАО КБ «Восточный» и Гороховым С.К. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №13/6968/00000/400607, по условиям которого Горохову С.К. предоставлен кредит на сумму 101 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 35,80 % годовых, срок возврата кредита 36 месяцев, то есть до 30.08.2016. Возврат кредита и уплата процентов предусмотрены ежемесячным погашением, размера ежемесячного платежа составил 4 951 рубль, в состав которого, как следует из графика гашения кредита, включается часть основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество и периодичность платежей указаны в Графике гашения кредита.

При оформлении кредитного договора №13/6968/00000/400607 Гороховым С.К. также подано заявление на присоединение к программе страхования. Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк.

Кредитный договор заключен как на условиях поданного заявления, так и на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита.

Согласно п.2.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п.4 настоящих Общих условий.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В соответствии с п.4.2 Общих условий потребительского кредита заемщик уплачивает банку проценты в размере, установленном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком (п. 4.4 Общих условий).

Согласно п. 4.3, 4.2.1 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п.4.4.1 Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежные средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

В соответствии с пунктом 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствии с требованием, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня направления такого уведомления.

С условиями кредитования Горохов С.К. ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на получение кредита. Условия кредитного договора соответствуют Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета.

Как следует из материалов дела, истцом условия договора исполнены путем перечисления заемщику на его счет 30.08.2013 денежных средств в размере 101 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из представленного расчета сумм задолженности следует, что последняя оплата в погашение основного долга произведена 30.12.2014, в связи с чем, образовалась просрочка исполнения.

Из представленных расчетов истца также следует, что по состоянию на 13.12.2021 сумма задолженности по кредитному договору №13/6968/00000/400607 от 30.08.2013 составляет 86 884 рубля 96 копеек.

Вышеуказанный расчёт судом проверен, признаётся как правильный.

В период действия кредитного договора 07.01.2015 Горохов С.К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти cерии II-ТО №767122, выданным 08.01.2015 отделом ЗАГС администрации Индустриального района г.Барнаула Алтайского края.

Из материалов наследственного дела №66/2015 нотариуса Шишкиной О.А. следует, что наследниками по закону после смерти Горохова С.К. являются супруга - Горохова Л.В., сын - Горохов С.С.

Поскольку при оформлении кредитного договора №13/6968/00000/400607 Гороховым С.К. подано заявление на присоединение к программе страхования, у выгодоприобретателя по страховым случаям (Банка) возникло право на подачу обращения в страховую компанию.

В ходе судебного разбирательства, ответчики заявили о пропуске исковой давности по заявленным требованиям, разрешая которое суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Как установлено судом, согласно выписке по счету, представленному истцом расчёту задолженности, последняя оплата по кредиту была внесена 30.12.2014, после указанной даты поступлений в счет исполнения обязательств по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента окончания расчетного периода, за который Гороховым С.К. не внесена на счет сумма платежа, подлежащая уплате - с 01.01.2015 (последний платеж произведен в декабре 2014), согласно выписке по счету и представленному истцом расчету.       

Поскольку договором предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Поскольку срок по договору истек 30.08.2016, в суд исковое заявление направлено 08.01.2022, последний платеж был внесен 30.12.2014, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а равно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом не заявлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), исковые требования не подлежат удовлетворению, в том числе и по требованиям о взыскании процентов и неустойки, поскольку в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истцу отказано в иске, не имеется оснований для возмещения судебных расходов на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Горохову Сергею Сергеевичу, Гороховой Лидии Валерьяновне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья	И.Ю. Комиссарова
Решение в окончательной форме составлено 4 апреля 2022 года.
Верно, судья	И.Ю. Комиссарова
Секретарь судебного заседания	А.С. Юшкевич
По состоянию на 4 апреля 2022 года решение суда в законную силу не вступило, секретарь судебного заседания	А.С. Юшкевич
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1371/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края