Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5605/2023 ~ М-5264/2023 от 14.08.2023

Дело № 2-1-5605/2023

64RS0042-01-2023-006331-90

Заочное решение

именем Российской Федерации

09 октября 2023 года                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Апресян А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО5, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на объект недвижимости, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбнк», Банк) обратилось к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор №. Подписание соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 528 500 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,% годовых (п.п. 1.2, 1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ Выдача кредита производилась безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в Соглашении. Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2., то есть погашение основного долга по графику не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> соответствии с договором № с одновременной ипотекой земельного участка о ДД.ММ.ГГГГ. Договор залога дома с одновременной ипотекой земельного участка зарегистрирован Управлением Роскадастра 14.09.2021г. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 1 865 996 руб. 48 коп., в том числе 1 487 615 руб. 45 коп.- основной долг, 53 946 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 313 469,97 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 11 964, 12 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов. По имеющейся у истца информации ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность заемщика по обязательствам в случае его смерти не была застрахована. Согласно поступившему ответу из <адрес> нотариальной палаты наследственное дело после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения отсутствует.

Полагая свои права нарушенными, с учетом уточнений и увеличения исковых требований, истец просит взыскать из наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 865 996, 48 руб. Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- жилой дом, площадью 66,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

- земельный участок площадью 576+/- 8.4 кв.м., <адрес>, кадастровый №.

Взыскать из наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину за подачу иска в размере 17 530 руб. и расходы по оплате государственной пошлины за требование о обращении взыскания в размере 6000 руб.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследниками ФИО3, фактически принявшими наследство, являются супруг ФИО5, дочь ФИО7 М.А., которые привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Третьи лица, не заявляющие требований относительно предмета спора, ФИО7 М.С. в лице законного представителя несовершеннолетнего ФИО7 А.А., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», АО «ОТП Банк», АЭМР <адрес>, комитет финансов АЭМР <адрес>, управление опеки и попечительства АЭМР <адрес>, АО СК «РСХБ-Страхование», Комитет по управлению имуществом администрации Энгельсского муниципального района в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представителей своих для участия в деле не направили, причины их неявки суду неизвестны.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №.

Подписание соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 528 500 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,% годовых (п.п. 1.2, 1.3 Кредитного договора) на срок 100 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В обеспечение заемщиков своих обязательств по договору являются залог (ипотека) в силу договора на объект недвижимости: жилой дом площадью 66,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> объект недвижимости: земельный участок площадью 576 кв.м по тому же адресу. Рыночная стоимость собственности составила 3057000 руб. 00 коп.

Выдача кредита производилась безналичной форме путем перечисления суммы кредита, на балансовый счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования. Предоставление кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком условий в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования.

Погашение кредита заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям отдела записи актов гражданского состояния по <адрес> и <адрес> ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ

По сведениям отдела ЗАГСа имеются записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО5, а также запись № от ДД.ММ.ГГГГ о рождении ребенка ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно поступившему ответу из <адрес> нотариальной палаты наследственное дело после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения не заводилось.

На момент смерти наследодателя по адресу: <адрес> ФИО3 зарегистрированы и проживали ее муж ФИО5, дочь ФИО6 и несовешеннолетний ФИО2.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу ст.ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Как следует из п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Размер задолженности ответчиками не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает, в связи, с чем суд соглашается с ним.

Таким образом, судом установлено, что ответчики фактически отказались от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушили условия кредитного договора, не исполняя обязательств по кредитному договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ними образовалась вышеназванная задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчики не предоставили суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Также суд учитывает, что ответчиками не предоставлены достаточные допустимые доказательства в подтверждение иного размера задолженности по договору, погашения основного долга, процентов за пользование кредитом в большем размере, чем отражено в расчете истца.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1 865 996 руб. 48 коп.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона жилого помещения: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, положения кредитного договора, суд считает требования об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру также подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на день обращения взыскания, суд приходит к следующему.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 987 000 руб., в том числе земельный участок – 343 000 руб.

Доказательства иной стоимости квартиры суду не предоставлено, указанный отчет ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает результаты указанного заключения в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.

Учитывая изложенное, рыночная стоимость квартиры составляет 2 987 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога (объекта недвижимости) составляет 2389600 руб. (80% от рыночной стоимости).

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Нарушение ответчиками условий кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным, поскольку с учетом размера долга истцу причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного кредитного договора.

Досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 530 руб., в том числе по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 руб.

Указанные расходы связаны с настоящим спором.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23530 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО5, ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с ФИО5 (<данные изъяты>), ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 865 996 руб. 48 коп., в том числе: 1 487 615,45 основной долг, 313 469, 97 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 53 946 руб., 95 коп. - проценты за пользованием кредитом, 11 964 руб., 12 коп.- неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23530 руб., а всего взыскать 1889526 руб. 48 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, общая площадь: 66.6 кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 576+/-8.4 кв.м., кадастровый №, местоположение: Россия, <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2389600 руб., определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 октября 2023 г.

Председательствующий: