Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5090/2023 ~ М-2726/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-5090/2023

УИД 18RS0003-01-2023-003498-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    30 ноября 2023 года                                    г. Ижевск

        Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи            Салова А.А.,

при секретаре                    Николаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее так же - Истец, ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее так же – Ответчик, Заемщик, ФИО2) о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы следующим. <дата> между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 22 000 руб. процентная ставка по которому составляет 365% годовых. Срок возврата займа установлен <дата> Данный договор был заключен в электронном виде, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, фактом подписания договора является ввод ответчиком на сайте общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный при регистрации на сайте общества, что является электронной подписью заемщика. Ответчиком в установленный срок принятые на себя обязательства не исполнены, в результате чего за период с <дата> по <дата> образовалась просрочка исполнения по займу, задолженность составила 53 603,45 руб., в т.ч. сумма невозвращенного основного долга 22 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом 5 720 руб., задолженность по процентам, начисленным за просрочку внесения платежей 25 883,45 руб. <дата> между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер>_03_2023_Ц, на основании которого права требования по договору займа <номер> от <дата> перешли к истцу. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 53 603,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1808,10 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, конверт возвращен в суд за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО МКК «Всегда в плюсе» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 22 000 руб. под 365 % годовых (п. 1, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов производятся единовременным платежом в размере 27 720 руб. в срок по <дата>, В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком срока оплаты согласно п.6 индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Договор был заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63 "Об электронной подписи", с использованием сети "Интернет".

Как следует из Общих условий договора займа, под аналогом собственноручной подписи стороны понимают Электронную подпись заемщика. Заемщик ознакомившись с текстом индивидуальных условий или иного документа на сайте Кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись заемщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа. Одноразовый пароль (электронная подпись заемщика), введенный заемщиком, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора.

Согласно заявлению на предоставление микрозайма от <дата>, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) от <дата>, следует, что ФИО2 <дата> прошла регистрацию, ознакомилась и подтвердила, что ознакомилась и согласилась с документами, регулирующими порядок предоставления и погашения микрозаймов, обработке персональных данных, принятых в обществе.

ООО МКК «Всегда в плюсе» исполнило свои обязательства по договору, перечислив <дата>, общую сумму займа в размере 22 000 рублей на банковскую карту ФИО2

В нарушение условий договора ответчик не произвел погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам, согласно условиям договора займа. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ООО «ЦДУ Инвест» <дата> был заключен договор <номер>_Ц уступки прав требования (цессии), по которому ООО МКК «Всегда в плюсе» уступило ООО «ЦДУ Инвест» право требования по договорам микрозайма, в том числе по договору <номер> от <дата>, заключенному с ФИО2

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа между ООО МКК «Всегда в плюсе» и ФИО2 предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору третьему лицу, о чем имеется согласие заемщика.

ООО «ЦДУ Инвест» внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на <дата> за ФИО2 числится задолженность по основному долгу в размере 22 000 руб.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО2 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, заемщиком суду не представлено, а потому исковые требования о взыскании с ответчика основного долга в размере 22 000 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование займом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Материалы дела указывают на то, что между займодавцем и ответчиком заключен договор микрозайма. Займодавец на дату заключения договора займа являлся микрофинансовой организацией.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом (пункт 4).

В силу ч. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Поэтому при проверке договорных условий о размере процентов, подлежащих уплате заемщиком - потребителем за пользование микрозаймом, на предмет их соответствия п. 1 ст. 422 ГК РФ, а также при их фактическом начислении, следует исходить не только из требований Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», но и учитывать императивные ограничения, установленные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

На основании ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В этой связи размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности не может превышать 54 700 руб. (22 000 руб. * 1,5 + 22 000 руб. – 300 руб. (внесенная ответчиков сумма в счет погашения задолженности)).

Из материалов дела видно, что договор займа между сторонами заключен <дата> на срок 26 дней (с <дата> по <дата>).

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 365% годовых, что составляет 1% в день за указанный в договоре и согласованный его сторонами срок пользования займом, можно считать приемлемым.

За период пользования суммой займа ФИО2 должна была выплатить проценты в размере 5 720 руб. Однако данная сумма ответчиком не погашена, составляет задолженность по процентам за пользование займом.

Между тем, истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов за период с <дата> по <дата>, что составляет 120 дней.

На момент заключения договора займа (<дата>) действовали рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по <дата>, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в III квартале 2022 года, на сумму до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено в размере 365,000% годовых, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 338,849% годовых.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что установленная договором займа процентная ставка в размере 365% годовых не превышает установленный законом предел по значению полной стоимости займа.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Вместе с тем, согласно положениям статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные за просрочку внесения платежей, за период с <дата> по <дата> в размере 25 883,45 руб.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по договору займа, с учетом приведенных норм права, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании задолженности в размере суммы основного долга 22 000 руб., процентов за пользование суммой займа в размере 5 720 руб., процентов, начисленных за просрочку внесения платежей, за период с <дата> по <дата> в размере 25 883,45 руб., обоснованы, соответствуют положениям действующего законодательства, потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 165,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 808,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233,235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ИНН <номер>) к ФИО2 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> год в размере 53 603,45 руб., в том числе: основной долг – 22 000 руб., проценты за пользование суммой займа – 5 720 руб., проценты, начисленные за просрочку внесения платежей, за период с <дата> по <дата> – 25 883,45 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» почтовые расходы в размере 165,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 808,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2023 года.

Председательствующий судья       А.А. Салов