Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2023 ~ М-89/2023 от 19.06.2023

Дело № 2-131/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года                                                                   с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Нестеровой Т.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с названным исковым заявлением к ФИО1, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником Кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 955, 94 рубля, из них : 60 442,94 рубля – задолженность по основному долгу, 2 513,00 рублей – задолженность по комиссиям. На основании изложенного, АО «Почта Банк» просило суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 955,94 рублей, государственную пошлину в размере 2 089,00 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении, ходатайств об отложении слушания дела не представил, при подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении,    представленном в суд, ФИО1 просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что в связи с отсутствием постоянного места работы гасить кредитную задолженность согласно графику платежей не имеет возможности, производит гашение кредита по мере поступления денежных средств. Последний платеж сделан им 08.07.2023г. на сумму 2450 рублей.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в силу статей 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в соответствии с которым выразила согласие на заключение данного соглашения, по условиям которого простая электронная подпись используется клиентом для подписания договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ (в редакции на ДД.ММ.ГГГГ) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Кроме того, положениями пункта 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 закона об электронной подписи).

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Почта Банк» и ФИО1 было подписано соглашение о простой электронной подписи, из содержания которого следует, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты по программе « Кредитная карта», подписанной простой электронной подписью, ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО « Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе « Кредитная карта» в соответствии с тарифом «Элемент 120» и Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», который также подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 80 000 рублей, со сроком действия договора - 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита-Элемент 120, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 17,0% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 39,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 39,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9% годовых.

Платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявление о об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита и кредитной карты, индивидуальных условий предоставления кредита по программе «Кредитная карта», тарифах ПАО «Почта Банк» Базовый и « Элемент 120».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком, что подтверждается его подписью в заявлении.

Таким образом, суд исходит из того, что при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в индивидуальных условиях.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита, процентов и комиссий в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 80 000 рублей.

Между тем, как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов в соответствии с установленным договором порядком исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита не вносил или вносил неравномерными платежами, в сумме, не соответствующей размеру платежа по кредиту.

С целью возврата суммы долга в досудебном порядке АО «Почта Банк» в адрес заемщика ФИО1 направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 955,94 рублей, из них 60 442,94 рубля – задолженность по основному долгу; 2 513,00 рублей – задолженность по комиссиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заемщик принятые на себя обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата задолженности по кредитному договору и процентов не исполнил, в связи с чем на основании статей 809, 819 ГК РФ находит обоснованным требование кредитной организации о взыскании образовавшейся задолженности в заявленном размере.

При этом, определяя сумму задолженности ФИО1 перед АО «Почта Банк», суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

Ответчиком доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении прав ФИО1, как потребителя банковских услуг, повлекших неблагоприятные последствия, суду представлено не было, нарушений действующего законодательства банком при заключении кредитного договора допущено также не было.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и сторонами не представлено.

В силу статей 8, пункта 2 статьи 307, пункта 1 статьи 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия стали обязательными для сторон.

Доказательств принуждения истца к заключению договора суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № Яковлевского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. При этом, при подаче заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1149 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Яковлевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Яковлевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1149 рублей.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственная пошлина уплачивается в размере 50% размера государственной пошлины, взимаемой при подаче искового заявления имущественного характера.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия (пункт 6 статьи 333.40 НК РФ).

Учитывая изложенное, а также то, что при подаче искового заявления истец воспользовался правом на зачет ранее уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2089, ублей, как подтвержденные документально.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес> (паспорт 0519 № выдан 250-045, ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>), в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 955 (шестьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 089 (две тысячи восемьдесят девять) рублей 00 копеек, а всего 65 044 (шестьдесят пять тысяч сорок четыре) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Яковлевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

              Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Председательствующий                                                        Т.А. Нестерова