Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2024 (2-236/2023;) ~ М-204/2023 от 05.12.2023

Дело № 2-17/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

            посёлок Комсомольский                                                             30 января 2024 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи                                                                    Маликова В.В.,

при секретаре                                                                                             Шимтиевой Б.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Болдыреву Саналу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее - АО «ЮниКредит Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Болдыреву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 18 октября 2018 года Банк и Болдырев С.Н. заключили договор потребительского кредита на текущие расходы №RURRC10001. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1212000 рублей на срок и под кредитную ставку, установленные договором. Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы на счет ответчика. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится ответчиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и Болдырев С.Н. заключили договор №RURPROC101 о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит ФИО4», в соответствии с которым ФИО4 предоставил кредитный лимит в размере 592000 рублей. В целях заключения договора ответчик направил анкету-заявление на оформление банковской карты АО «ЮниКредит ФИО4» с предложением заключить договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты. Датой полного погашения кредита является последняя дата срока пользования кредитом, указанного в Соглашении о лимите. Общие условия совместно с подписанными ответчиком Индивидуальными условиями составляют Соглашение о лимите. При наличии противоречий Общих условий Индивидуальным условиям, положения последних имеют преимущественную силу. В целях исполнения обязательства ответчика по погашению кредита последний обязался обеспечивать на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий, денежных средств в сумме и в срок, установленные п. 6 Индивидуальных условий. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении. Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Ответчик совершил расходные операции по счету, однако в нарушение условий кредитных договоров прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно условиям договора в случае неуплаты ответчиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту ответчик уплатит Банку неустойку, а именно: штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении – в соответствии с тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения и факта устранения нарушения служат записи Банка по учету задолженности и никаких специальных извещений Банком клиента не требуется. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты истцу включительно. 02 ноября 2023 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности. В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления Банком требования. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность оп основному долгу и процентам по кредитному договору №RURRC10001 ответчика перед Банком составляет 610935 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 562793 рубля 83 копейки; задолженность по просроченным процентам – 35769 рублей 34 копейки; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6025 рублей 41 копейка; штрафные проценты – 6347 рублей 08 копеек. По состоянию на 22 ноября 2023 года задолженность оп основному долгу и процентам по кредитному договору №RURPROC101 ответчика перед Банком составляет 764318 рублей 43 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 583678 рублей 77 копеек; задолженность по просроченным процентам – 81829 рублей 80 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 7316 рублей 08 копеек; плата за программу страхования – 91493 рубля 78 копеек.

Просит взыскать с Болдырева С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк»:

- задолженность по кредитному договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно п. 12 Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9309 рублей 36 копеек;

- задолженность по кредитному договору №RURPROC101 от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также проценты на сумму основного долга по ФИО3 из расчета годовой процентной ставки, согласно п. 12 Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10843 рубля 18 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» по доверенности Ребров А.А., ответчик Болдырев С.Н., надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель Банка Ребров А.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Болдырев С.Н. о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив доводы истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (ФИО3) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Болдыревым С.Н. и АО «ЮниКредит Банк» заключён кредитный договор №RURRC10001, в соответствии с которыми Банк предоставил заёмщику кредит в размере 1212000 рублей под 12,90 % годовых на срок до 17 октября 2025 года. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов должно производиться ежемесячными равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца в размере 21983 рубля (п. 6 Индивидуальных условий). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

18 октября 2018 года Болдыревым С.Н. заключен договор страхования по программе «Пакет «Комфорт» с ООО «СК «ЭРГО ЖИЗНЬ» на случай смерти застрахованного лица, инвалидности, временной утраты трудоспособности, потери работы. Срок действия договора страхования: с даты предоставления кредита, при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до даты полного погашения ФИО3.

Из выписки по лицевому счету Болдырева С.Н. видно, что последним уплачена страховая премия по договору страхования от 18 октября 2018 года в сумме 305424 рубля.

Кроме того, 28 июня 2019 года Банком ответчику по его заявлению была выдана кредитная карта по договору №RURPROC101 с лимитом в размере 600000 рублей под 25,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита (основного долга), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа месяца (п. п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств (п. 6.2).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (п. 12).

В соответствии с Общими условиями договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает Банку неустойку, а именно: штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении – в соответствии с Тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения и факта устранения нарушения служат записи Банка по учету задолженности и никаких специальных извещений Банком клиента не требуется (п. 8.1).

Согласно заявлению Болдырева С.Н. на получение кредитной карты от 28 июня 2019 года последний выразил свое согласие на подключение к Программе страхования для кредитных карт. Плата за участие в программе страхования в течение календарного месяца составляет 1 % в рублях (включая НДС) от суммы основного долга по счету, открытому для расчетов по операциям с использованием кредитной карты, зафиксированной на 0 часов 0 минут московского времени первого числа месяца, и подлежат оплате Банку с 1 по 25 число следующего месяца.

Обязательства по предоставлению кредитов Банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и из истории задолженности по договору кредитной карты.

Ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов за пользованием ими в соответствии с условиями заключённых с Банком договорам исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на 17 ноября 2023 года сумма задолженности по кредитному договору №RURRC10001 от 18 октября 2018 года составила 610935 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 562793 рубля 83 копейки; задолженность по просроченным процентам – 35769 рублей 34 копейки; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6025 рублей 41 копейка; штрафные проценты – 6347 рублей 08 копеек.

На 22 ноября 2023 года сумма задолженности по кредитному договору №RURPROC101 от 28 июня 2019 года составила 764318 рублей 43 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 583678 рублей 77 копеек; задолженность по просроченным процентам – 81829 рублей 80 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 7316 рублей 08 копеек; плата за программу страхования – 91493 рубля 78 копеек, что следует из расчета истца и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В связи с образовавшейся задолженностью истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления.

Доказательств полного либо частичного погашения заявленной истцом задолженности по данным кредитным договорам, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд полагает, что материалами дела установлен и подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком Болдыревым С.Н. обязательств по кредитным договорам №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ и №RURPROC101 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по состоянию на 17 ноября 2023 года и 22 ноября 2023 года соответственно в размерах, согласно расчетам банка в соответствии с условиями договора, размер неустойки предусмотрен условиями заключенного между истцом и ответчиком договором, расчет ответчиком не оспорен, иной расчет им не представлен.

На основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитами по ставке 12,90% годовых (по кредитному договору №RURRC10001 от 18 октября 2018 года) и 25,90% годовых (по кредитному договору №RURPROC101 от 28 июня 2019 года) соответственно, начисляемых на сумму основного долга за период с 17 ноября 2023 и 22 ноября 2023 года по дату фактического возврата основного долга по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии с платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 9309 рублей 36 копеек и 10843 рубля 18 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 8518 № ░░░░░ ░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710030411 ░░░░ 1027739082106):

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №RURRC10001 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 610935 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 562793 ░░░░░ 83 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 35769 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – 6025 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6347 ░░░░░░ 08 ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №RURPROC101 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 764318 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 583678 ░░░░░░ 77 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 81829 ░░░░░░ 80 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – 7316 ░░░░░░ 08 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 91493 ░░░░░ 78 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №RURRC10001 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,90 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №RURPROC101 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25,90 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20152 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                       (░░░░░░░)                         ░.░. ░░░░░░░.

«░░░░░ ░░░░░»: ░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░.