Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4969/2023 ~ М-3958/2023 от 11.09.2023

УИД 60RS0001-01-2023-008146-22

Производство по делу № 2-4969/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2023 года                         город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лугиной Р.Н.

при секретаре судебного заседания Волковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» к Дунаеву С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Айди Коллект» (далее - Общество) обратилось в суд с иском к Дунаеву С.А., указав в обоснование, что ***2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком, посредством подписания договора простой электронной подписью, заключен договор потребительского займа №№, по условиям которого последнему предоставлен заем в размере 30 000 руб. на срок 33 дня, до ***2022, по ставке 310,250%. В нарушение условий договора и положений статей 309, 310 ГК РФ заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, сумму займа в установленный договором срок не вернул, проценты не выплатил. ***2023 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА Консалт» право по договору займа в отношении ответчика, которое, в свою очередь, переуступило право требования ООО «АБР-Групп». ***2023 между ООО «АБР-Групп» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор об уступке прав (требований) № №, согласно которому право требования задолженности Дунаева С.А. по договору потребительского займа от ***2022 № № в общей сумме 70 500 руб. перешло к ООО «АйДи Коллект», о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. С момента перехода прав (требований) по договору займа ответчик платежей в счет погашения задолженности не производил.

В связи с указанным Общество просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 70 500 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2315 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела, направленное по месту регистрации ответчика, вернулось с отметкой «За истечением срока хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «За истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

В связи с этим, суд, посчитав, что данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела, счел возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), о применении которого представитель истца не возражал, о чем указано в ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В материалах дела представлены письменные возражения ответчика на иск, согласно которым он полагает чрезмерно завышенным размер взыскиваемых процентов и неустойки, а также ссылается на отсутствие доказательств досудебного урегулирования спора.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В пункте 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, ООО МФК «Мани Мен» включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций, рег. № 21101770100478 от 25.10.2011.

***2022 между ООО МФК «Мани Мен» и Дунаевым С.А. заключен договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчик получил сумму займа в размере 28 400 руб. путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика, что подтверждается представленной в деле справкой-подтверждением (л.д. 11 оборотная сторона).

По договору уступки требований (цессии) от ***2023 ООО МФК «Мани Мен» (цедент) передало ООО «АВРОРА Консалт» (цессионарий) право требования по договорам потребительского займа, в том числе по договору займа от ***2022, заключенному с Дунаевым С.А., которое, в свою очередь, переуступило права требования ООО «АБР-Групп». ***2023 между ООО «АБР-Групп» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор об уступке прав (требований) № № в отношении ответчика (л.д. 9-11,24-27).

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Возможность уступки прав требования третьему лицу предусмотрена пунктом 4.4 оферты (л.д. 18).

Учитывая, что ООО «Айди Коллект» приняло на себя права требования по взысканию задолженности по договору займа ***2022, то Общество имеет право требовать взыскания в свою пользу задолженности.

По условиям договора потребительского займа, заключенного путем подписания простой электронной подписью на основании заявления Дунаева С.А., ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб. на срок до ***2022 календарных дней по ставке 310,250%. В соответствии с офертой от ***2022 срок возврата займа по договору продлен до ***2022 (л.д. 13,14,15-18,20-23).

В соответствии с условиями оферты от ***2022 заемщик подписал индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись с использованием СМС-кода (пункт 1.1), который направлен в подтверждение оферты (л.д. 13 оборотная сторона,17-18).

Пунктами 4, 6 Индивидуальных условий договора определены количество и размер платежей, порядок начисления процентов на сумму.

Пунктом 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 20% годовых.

Из материалов дела следует, что ***2022 ООО МФК «Мани Мен» (заимодавец) предоставил ответчику заем в соответствии с условиями заключенного договора, однако ответчик не вернул в установленные договором займа сроки денежные средства и не уплатил проценты за пользование займом, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 18-20).

Ответчиком ***2022 произведен один платеж по погашению займа в счет уплаты процентов в размере 4 500 руб., согласно истории выплат заемщика (л.д. 14-15).

Задолженность по договору за период с ***2022 по ***2023 составляет 70 500 руб., из которых основной долг – 30 000 руб.; проценты – 38 985 руб., сумма задолженности по штрафам - 1515 руб. (л.д. 18 оборотная сторона, 20).

Поскольку задолженность по уплате основного долга и процентов ответчиком не погашена, долг подлежит взысканию в пользу истца.

На основании подпункта 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При этом, частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлено ограничение, согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 30 дней включительно, в том числе на сумму до 30 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 353,058% годовых, предельная значение стоимости составляет 365%. Соответственно установленная договором микрозайма с ответчиком полная стоимость кредита в размере 310,250 % годовых (в договоре на продление – 309,367%) не превышает указанного значения.

Согласно условиям, заключенного сторонами договора потребительского займа, истец взял на себя обязательство не начислять ответчику проценты по договору, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет 1,5 кратного размера суммы займа.

Данное условие отражено микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (л.д. 16).

Учитывая указанное, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа от ***2022 №№ в размере 68 700 руб., из которых основной долг – 30 000 руб.; проценты – 38 985 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 515 руб.

При этом, размер начисленных процентов не превышает 1,5 кратного размера суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения недопустим.

По указанным основаниям доводы ответчика о завышенном размере процентов за пользование займом и неустойки суд признает не убедительными и заслуживающими внимания.

Договор займа от ***2022 заключен в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 6). При его заключении до ответчика была доведена информация о полной стоимости займа, в том числе о размере процентов за пользование суммой займа и ответственности за нарушение срока возврата полученных денежных средств.

Согласованное сторонами условие договора об общей стоимости займа, включающей в себя проценты за пользование денежными средствами, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства, с учетом положений статьи 421 ГК РФ о свободе договора, а доводы ответчика о том, что условия договора имеют кабальный характер, по мнению суда, носят субъективный характер и противоречат обстоятельствам по делу.

В материалах дела отсутствуют доказательства отсутствия добровольности волеизъявления заемщика на получение указанных услуг по договору займа на согласованных сторонами условиях.

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной в размере 2 315 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7730233723) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ***2022 № № ░ ░░░░░ 70 500 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2315 ░░░., ░░░░░ 72 815 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 237 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ░░░░░░ ░.░.