Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6500/2023 ~ М-5778/2023 от 14.11.2023

Дело № 2-6500/2023 (УИД 34RS0008-01-2023-008611-70)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года                                        г. Волгоград

Центральный районный суд гор. Волгограда

в составе председательствующего судьи    Новиковой О.Б.,

    при секретаре Ведениной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Кузьминой А. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Кузьминой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать    с Кузьминой А.Ю. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 010 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг 94 817 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 2 914 руб. 14 коп., проценты на просроченный основной долг 71 руб. 95 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 100 909 руб. 36 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 296 руб. 71 коп., кроме того расходы на государственную пошлину в размере 11 220 руб. 10 коп. Также просит суд взыскать с Кузьминой А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) и Кузьмина А.Ю. заключили кредитный договор №..., в соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере – 101 265,82 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 8,5% годовых. Договор заключен с помощью мобильного приложения банка, в котором клиент оформил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью ответчика с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Ответчик установил приложение «Мобильный банк «Телекард», провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированном в информационных системах банка и реквизитов банковской карты. Совершение указанных действий означает присоединение клиента к «Правилам комплексного банковского облуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)». Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму – 101 265,82 руб. Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячного 28-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29-го числа предыдущего календарного месяца по 28-е число текущего календарного месяца в размере 1618 руб., а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данные обязательства заемщиком не выполнены. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №...-ПБ/007/2022/19 от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 202 010 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг 94 817 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 2 914 руб. 14 коп., проценты на просроченный основной долг 71 руб. 95 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 100 909 руб. 36 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 296 руб. 71 коп. В связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузьмина А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (п.2 ст.809 ГК РФ). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) и Кузьмина А.Ю. по дистанционным каналам с помощью простой электронной подписи заключили кредитный договор №..., в соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере – 101 265,82 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 8,5% годовых.

Ответчик установил приложение «Мобильный банк «Телекард», провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированном в информационных системах банка и реквизитов банковской карты. Совершение указанных действий означает присоединение клиента к «Правилам комплексного банковского облуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)».

Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29-го числа предыдущего календарного месяца по 28-е число текущего календарного месяца в размере 1618 руб., а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен с помощью мобильного приложения банка, в котором клиент оформил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью ответчика с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ с подписью ответчика, а также индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, Общими условиями предоставления потребительских кредитов, копиями паспорта, Правилами комплексного банковского облуживания, правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, распечаткой из    программ авторизации клиента, выпиской по счету    заемщика.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента.

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Центрального района г. Волгограда Волгоградской области по делу №... был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Кузьминой А.Ю. задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 918 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1598 руб. 78 коп.

Долг не погашен.

Судом установлено существенное нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- Двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 202 010 руб. 10 коп., из которых: просроченный основной долг 94 817 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 2 914 руб. 14 коп., проценты на просроченный основной долг 71 руб. 95 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 100 909 руб. 36 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 296 руб. 71 коп.

Ответчиком в опровержение суммы, заявленной к взысканию в соответствии со ст.56 ГПК РФ, доказательств суду не представлено. Иного расчета, доказательств исполнения кредитных обязательств также не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом «Газпромбанк» (АО) заявлено требование о взыскании с Кузьминой А.Ю. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 100 909 руб. 36 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 296 руб. 71 коп.

Размер взыскиваемой пени превышает сумму задолженности по основанному долгу, по процентам, в связи с чем суд полагает начисленную неустойку несоразмерной последствиям неисполнения обязательства заемщиком, снизить размер пени за просрочку возврата кредита до 50 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 1500 руб., сверх указанной суммы отказать истцу.

Таким образом, с Кузьминой А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 149304 руб. 03 коп., из которых: просроченный основной долг 94 817 руб. 94 коп., просроченные проценты 2914 руб. 14 коп., проценты на просроченный основной долг 71 руб. 95 коп., пени за просрочку возврата кредита 50000 руб., пени за просрочку уплаты процентов 1500 руб.

Рассматривая требования о взыскании с Кузьминой А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Расчет пени, исчисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).

Банк имеет право на взыскание пени по договору до даты расторжения кредитного договора, что совпадет с датой вступления решения суда в законную силу.

Таким образом удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с Кузьминой А. Ю. в пользу АО «Газпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга и процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, то есть его неисполнение, суд находит обоснованным требование Банка о расторжении указанного кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11220 руб. 10 коп., что подтверждается платежными поручениями №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11220 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление АО «Газпромбанк» к Кузьминой А. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Кузьминой А. Ю. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать    с Кузьминой А. Ю. ... в пользу АО «Газпромбанк» ... задолженность по договору потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 010 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг 94 817 руб. 94 коп., просроченные проценты 2914 руб. 14 коп., проценты на просроченный основной долг 71 руб. 95 коп., пени за просрочку возврата кредита 50000 руб., пени за просрочку уплаты процентов 1500 руб., кроме того расходы на государственную пошлину в размере 11220 руб.10 коп.

Взыскать    с Кузьминой А. Ю. в пользу АО «Газпромбанк» по договору потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу пени за просрочку возврата основного долга и процентов по ставке 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга и процентов.

В остальной части исковое заявление АО «Газпромбанк» к Кузьминой А. Ю. о взыскании пени сверх указанных сумм оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца.

Срок изготовления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                             Новикова О.Б.