Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2022 ~ М-242/2022 от 01.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2022 года                      город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-644/2022 по иску публичного акционерного общества Сбербанк России» к Молчанову С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

01 февраля 2022 года ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Молчанову С.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор № 40148296 от 25.05.2017; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 40148296 от 25.05.2017 за период с 02.12.2019 по 13.01.2022 (включительно) в размере 5070787,64 руб., в том числе неустойка - 283162,16 руб., просроченные проценты - 1596303 руб., просроченный основной долг - 3191322,48 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45553,94 руб.; обратить взыскание на предмет залога - дом, общая площадь 199,7 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, общая площадь: 824 +/- 10, место нахождения: <адрес>, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3874400,00 руб., а том числе: жилой дом – 3092000,00 руб., земельный участок – 782400,00 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №40148296 (далее по тексту - Кредитный договор) от 25.05.2017 выдало кредит Молчанову С.А. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 3 200 000,00 руб. на срок 240 мес., под 12.25% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Дом, общая площадь: 199.7 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, общая площадь: 824 +/- 10, место нахождения: <адрес>, Кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-211102-1305 от 02.11.2021, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4843000,00 руб., в том числе: жилой дом 3865000,00 руб., земельный участок 978000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3874400,00 руб., в том числе: жилой дом 3092000,00 руб., земельный участок 782400,00 руб.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Молчанов С.А. в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по месту регистрации. Конверты с судебной корреспонденцией возвращены в суд с пометкой об истечении срока хранения письма.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.05.2017 между ПАО Сбербанк и Молчановым С.А. был заключен кредитный договор № 40148296. Согласно условиям договора, Молчанову С.А. предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 3200000,00 руб., под 12,25 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № (ипотека в силу закона), на срок 240 месяцев.

В соответствии с графиком платежей, порядок возврата кредита определен в виде 240 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 35794,07 руб., последний платеж составляет 38059,99 руб.

ПАО Сбербанк согласно условиям договора выполнил принятые на себя обязательства. Денежные средства в размере 3200000,00 руб. были перечислены на счет заемщика Молчанова №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

06.07.2017 между ПАО Сбербанк и Молчановым С.А. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 40148296 от 25.05.2017.

29.11.2017 между ПАО Сбербанк и Молчановым С.А. заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 40148296 от 25.05.2017 по условия которого, срок возврата кредита – по истечении 265 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение ежемесячных аннуитетных платежей производится в соответствии с графиком платежей от 29.11.2017. Заемщику предоставляется отсрочка(льготный период) погашения срочного основного долга по кредиту на 24 мес., начиная с 01.12.2017. Заемщику предоставляется отсрочка(льготный период) погашения ежемесячных процентов по кредиту на 24 мес., с условием ежемесячного погашения 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

В соответствии с графиком платежей, порядок возврата кредита определен в виде 260 ежемесячных аннуитетных платежей, 1-24 платеж в размере 3568.51 руб. (3461,40 руб.), 25-254 в размере 38946,68 руб., 255- 259 в размере 38946,57 руб. последний платеж составляет 37538,41 руб. – 06.06.2039.

Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Между сторонами подписана закладная указанной выше квартиры, в соответствии с которой стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Из представленных истцом доказательств усматривается, что ответчиками нарушен п. 6 кредитного договора, п.2 дополнительного соглашения от 29.11.2017, предусматривающий ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по возврату суммы кредита с причитающимися процентами подтверждается материалами дела: расчетом задолженности, выпиской по счету.

Из расчета следует, что по состоянию на 14.01.2022 задолженность по кредитному договору составляет 5070787,64 руб., в том числе неустойка - 283162,16 руб., просроченные проценты - 1596303 руб., просроченный основной долг - 3191322,48 руб.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, математически верен.

Требования банка о досрочном взыскании задолженности не противоречат правовым нормам, изложенным законодателем в п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также кредитным договором.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было. В этой связи, имеются правовые основания для досрочного взыскания всей суммы задолженности.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия его нарушения, выразившееся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, суд считает возможным взыскать неустойку в полном объеме.

Кроме того, следует отметить, неисполнение ответчиком денежного обязательства позволяет им пользоваться чужими денежными средствами, несмотря на то, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 5070787,64 руб.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в адрес ответчика было направлено требование от 13.12.2021 о возвращении всей суммы задолженности до 12.01.2022 и расторжении договора.

Факт направления требования ответчикам подтверждается копией списка отправлений от 28.01.2022.

В установленный срок ответа получено не было, обязательство не исполнено, договор в досудебном порядке не расторгнут.

При таких обстоятельствах, с учетом существенного нарушения ответчикаомусловий кредитного договора, соблюдение истцом процедуры досудебного порядка урегулирования спора, заявленное Банком требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Судом установлено, что целью получения кредита было приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается п.12 кредитного договора, которая в соответствии с п.11 кредитного договора является предметом залога.

Кроме того, права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также права залога недвижимого имущества удостоверены закладной, залогодателем являются ответчики.

Согласно выписки из ЕГРН от 07.02.2022, правообладателем жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, является Молчанов С.А. с 01.06.2017, с ограничением права по ипотеке в силу закона.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу судами не установлено.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору, согласно п. 12 кредитного договора, является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, приобретаемой за счет кредитных денежных средств.

01.06.2017 в ЕГРН внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона на жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки определена сторонами в размере 3690900,00 руб. –жилой дом, 1182600,00 руб. –земельный участок.

Рыночная стоимость предмета залога в соответствии с отчетом об оценке квартиры № 2-211102-1305 от 02.11.2021, выполненного ООО «Мобильный оценщик» составляет 4843000,00 руб., в том числе: жилой дом 3865000,00 руб., земельный участок 978000,00 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями 334, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по спорному кредитному договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, факт которого в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение.

Таким образом, указанное выше недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд полагает возможным определить в размере 3874400,00 руб., в том числе: жилой дом 3092000,00 руб., земельный участок 782400,00 руб., при этом учитывая, что данная стоимость ответчиком в судебном заседании не оспорена, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 45553,94 руб. подтверждается платежным поручением № 25744 от 27.01.2022.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-237, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 40148296 ░░ 25.05.2017 ░░ ░░░░░░ ░ 02.12.2019 ░░ 13.01.2022 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 5070787,64 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - 283162,16 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 1596303 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 3191322,48 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45553,94 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 40148296 ░░ 25.05.2017 ░ ░░░░░░░ 5070787,64 ░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 199,7 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░: 824 +/- 10, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3874400,00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░ – 3092000,00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 782400,00 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 40148296 ░░ 25.05.2017, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.03.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░