Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-58/2023 от 15.06.2023

Дело № 11-58/2023

УИД №MS0№-18

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес>    25 сентября 2023 года

Ступинский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Филатовой Е.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи 252 судебного участка Ступинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению о взыскании незаконно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Московский индустриальный банк» о взыскании незаконно списанных денежных средств в сумме 7 149 рублей 85 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 753 рубля 27 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего на общую сумму 8 303 рубля 12 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он получил кредитную карту банка ответчика Согласно условиям договора, минимальный платеж должен осуществляться ежемесячно не позднее 25 числа месяца включительно. Во исполнение условий договора, ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 32 мин. он внес на карту денежные средства в сумме 44 800 руб., а в 17 час. 04 мин. 100 000 руб. Денежные средства были зачислены на карту мгновенно, что увидел в личном кабинете приложения банка «Телебанк». Несмотря на это, ответчик незаконно списал комиссию за просрочку платежа в размере 7 149 руб. 85 коп. Неоднократные претензии о возврате денежных средств оставлены без удовлетворения.

    В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержал в уточненной редакции, просил удовлетворить. Пояснил, что с требованиями банка о необходимости заблаговременного внесения денежных средств не был ознакомлен. Сумму в размере 44 800 руб. внес через сторонний банк, а денежные средства в размере 100 000 руб. внес через мобильное приложение с банковской карты ответчика и они сразу были зачислены. Моментальное зачисление денежных средств он увидел в приложении, однако доказательства того, что указанные суммы были зачислены на его кредитную карту в день их внесения предоставить не может.

    Ответчик – представитель АО «Московский индустриальный банк» в суд не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, представил письменные возражения которые дополнил. Указал на отсутствие оснований для удовлетворения требований.

    Третье лицо – финансовый уполномоченный в суд не явился, представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в Ступинский городской суд <адрес> поступило заявление ПАО «Промсвязьбанк», в котором просит заменить ответчика АО «Московский индустриальный банк» на его правопреемника ПАО «Промсвязьбанк», в связи с прекращением своей деятельности по причине реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Определением Ступинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны ответчика АО «Московский индустриальный банк» на его правопреемника ПАО «Промсвязьбанк».

Истец ФИО1 в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Суд апелляционной инстанции, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив и исследовав материалы гражданского дела, не находит оснований для отмены решения мирового судьи, как постановленного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В силу ч. 6 ст. 7 названного Закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

    Из ч. 1 ст. 9 следует, что процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

    Как видно из материалов дела, между ФИО1 и АО «Московский индустриальный банк» заключен договор потребительского кредита «Кредитная карта «Правильная карта» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12).

    Согласно условиям договора, истцу была выдана кредитная карта Visa Gold, номер карты **** **** ***<данные изъяты>, номер счета <данные изъяты>.

    Лимит кредитования составил 176 000 руб.

    Из п. 6 договора следует, что погашение задолженности заемщика по настоящему договору осуществляется минимальными платежами ежемесячно, не позднее 25 числа месяца (включительно).

    Если 25 число месяца приходится на нерабочий день, день окончания срока внесения минимального платежа переносится на следующий рабочий день.

    В силу п. 8 договора, для своевременного исполнения обязательств по настоящему договору заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке счете банковской карты <данные изъяты> денежных средств в размере минимального платежа до истечения дня, являющегося днем окончания срока внесения минимального платежа.

    При этом заемщик может бесплатно пополнить счет банковской карты в офисе банка по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить настоящий договор) путем внесения наличных денежных средств через кассу банка либо внесения наличных денежных средств через платежный терминал банка/ банкомат банка или посредством перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в банке (в том числе по системе «Телебанк») (п. 8.1 договора).

    Из положений п. 12 договора усматривается, что при нарушении срока несения минимального платежа или внесении минимального платежа не в полном размере, а также в случае образования сверхлимитной задолженности, на сумму непогашенной в срок задолженности и (или) на сумму сверхлимитной задолженности начисляются проценты в размере 20,00 годовых с даты образования указанной задолженности до даты его полного погашения.

    В соответствии с п. 9 общих условий кредитного договора при начислении процентов учитывается следующее: если заемщик погасил всю сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за месяцем окончания льготного (Грейс) периода, плата за пользование кредитом начиная с даты начала льготного (Грейс) периода и до даты его фактического погашения не взимается.

    При подписании заявления – обязательства на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления дистанционного финансово – сервисного обслуживания физическим лицам с использованием системы «Телебанк».

    Кроме того, правила предоставления дистанционного финансово – сервисного обслуживания физическим лицам с использованием системы «Телебанк» размещены на официальном сайте.

    Согласно п. 1.1 Приложения № к Правилам, банк осуществляет зачисление денежных средств на счет банковской карты при переводе с банковской карты не позднее следующего рабочего дня после регистрации распоряжения (лист 23 Правил).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 04 мин. в системе интернет – банк «Телебанк» истец совершил со своего счета карты банка № **** <данные изъяты> перевод в сумме 100 000 руб. на счет кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ через сайт банка, ФИО1 совершил перевод с карты стороннего банка (АО «РоссельхозБанк») на счет кредитной карты в сумме 44 800 руб.

    Таким образом, при совершении истцом операции ДД.ММ.ГГГГ (пятница) по переводу с банковских карт на счет кредитной карты, денежные средства отразились на счете кредитный карты на следующий рабочий день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям заключенного договора и подтверждено выпиской по счету.

    С необходимостью заблаговременного пополнения счета, сроках зачисления денежных средств ФИО1 извещен при заключении кредитного договора. Им же в материалы дела представлено информационное письмо (памятка) по срокам зачисления денежных средств, в связи с чем довод о том, что он не был информирован о сроках зачисления, суд признает несостоятельным.

Не согласившись с действиями ответчика, истец обращался к финансовому уполномоченному. Решением от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> ФИО1 было отказано в удовлетворении требований.

    При таких обстоятельствах, поскольку в течении льготного периода, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно ФИО1 не было произведено погашение задолженности, Банком правомерно начислены проценты в сумме 7 149 руб. 85 коп., по ставке, предусмотренной кредитным договором исходя из суммы задолженности в размере 175 999 руб.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, соответствующими требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела.

Судом первой инстанции правильно определены нормы закона, подлежащие применению, в полном объёме определены и установлены юридически значимые обстоятельства, доводам сторон и представленным доказательствам дана правовая оценка в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы не содержат данных о наличии обстоятельств, являющихся основанием для отмены решения мирового судьи, поскольку при разрешении соответствующих требований судом надлежащим образом были исследованы доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений, установлены все обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы мирового судьи основаны на правильно применённых правовых нормах и на имеющихся в деле доказательствах, которым суд дал надлежащую оценку в соответствии с требованиями ГПК РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи 252 судебного участка Ступинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску о взыскании незаконно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика ФИО1 – без удовлетворения.

Федеральный судья                                                                            Е.С. Филатова