Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2927/2022 ~ М-2321/2022 от 30.06.2022

Дело № 2-2927/2022

22RS0066-01-2022-003667-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ивановой Ю.В.,

при секретаре Пекшевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Переверзеву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Переверзеву Е.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 748,61 руб., которая состоит из: 45 358,52 руб. – основной долг, 60 090,73 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 970,96 руб. – комиссии, а также государственную пошлину в размере 3 328,4 руб.

В обоснование своих требований истцом указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ОТП Банк» и Переверзевым Е.С. был заключен вышеуказанный договор о предоставлении и использовании кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление (оферта), Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 106 420,21 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №, по которому цедент уступил цессионарию ООО «Феникс» право требования на задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

Задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Переверзев Е.С. в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения», согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ извещен по телефону, ранее представлял возражения, указал, что пользовался кредитной картой только в 2013 г., задолженность за указанный период погашена, операций с 2014 г. по карте не производил. Ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

    Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Переверзев Е.С. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита № в сумме 13 600,00 руб.

В данном заявлении Переверзев Е.С., как указано ознакомившись с полным текстом Правил выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОПТ Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены в Тарифах, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта необходимо осуществить только поле получения Переверзевым Е.С. карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта заемщик присоединяется и берет на себя обязательства соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и облуживания банковских карт является дата открытия Банком банковского счета.

На основании данной оферты ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» (кредитор) и Переверзевым Е.С. (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» лимит на снятие наличных денежных средств установлен – 45 000 рублей в сутки, кредитный лимит от 0 до 150 000 рублей.

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – от 24,9% до 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения денежных средств) – от 36,6% до 39,9%. Ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление (оферта), Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

До заключения договора Переверзевым Е.С. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтверждается действиями заемщика, который с момента получения суммы частично исполнял условия договора.

Таким образом, доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств получения ответчиком денежных средств по кредитному договору, и, следовательно, кредитный договор не является заключенным, ничем не подтверждаются и опровергаются материалами дела.

Заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязанности, что на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм закона дает право Банку требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 5.1.3 Правил обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счета (п. 5.1.6 правил).

В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат, комиссий и иных платежей (п. 5.1.9).

Согласно п. 1-2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент уступает, и а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в Реестре заемщиков (приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 договора.

Сведения об уступаемых требованиях в силу п.1.2 данного договора указаны в приложении № к настоящему договору. Согласно приложению к ООО «Феникс» перешло право требования, в том числе в отношении должника Переверзева Е.С. по договору №.

При таких обстоятельствах, надлежащим кредитором является ООО «Феникс». В этой части доводы ответчика также подлежат отклонению.

О состоявшейся переуступке прав требования Переверзев Е.С. извещен, о чем свидетельствует уведомление, направленное ответчику.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, что следует из п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 420,21 руб., которая состоит из: 45 358,52 руб. – основной долг, 60 090,73 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 970,96 руб. – комиссии.

Разрешая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалах дела имеется требование ООО «Феникс», адресованное заемщику Переверзеву Е.С. о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №, направление которого материалами дела не подтверждено.

Из ответа ООО «Феникс» следует, что рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой.

В данном случае, предусмотренные согласованными сторонами условиями минимальные платежи, как указано выше, по своей правовой природе являются периодическими платежами в погашение задолженности, поскольку условия договора определяют их назначение – для погашения задолженности по кредиту по карте, а срок внесения – до полного погашения задолженности.

Следовательно, с момента, когда банк узнал о нарушении права в связи с не поступлением очередного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.

Согласно Тарифом по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Правилам установлен минимальный платеж в размере 5% от лимита, эта сумма рассчитывается как минимальная величина от суммы кредитного лимита либо от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежащей оплате в течение платежного периода. Под платежным периодом кредитор предусмотрел период, в течение которого должник должен внести платеж, сумма которого рассчитана на дату окончания платежного периода.

Согласно выписке по счету заемщика, расчету истца, задолженность по кредиту в размере 45 358,52 руб. вынесена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, после чего сумма основного долга не начислялась.

Таким образом, общая сумма минимального платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равнялась сумме основного долга и должна быть оплачена в течение одного месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания расчетного периода, за который ответчиком не внесена на счет сумма минимального платежа, подлежащего уплате, то есть в настоящем деле по истечение месяца с момента постановки на просрочку основного долга ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем данный срок заканчивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтовой отметке в суд исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек.

Доводы стороны истца о необходимости исчисления срока исковой давности с даты выставления ООО «Феникс» требования ответчику о погашении задолженности, судом не принимаются во внимание, так как сведений о направлении требования заемщику и получения его последним в суд не представлено.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, так же с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Об уважительных причинах пропуска срока для обращения в суд сторона истца не заявляла.

Таким образом, исковые требования предъявлены за пределами срока исковой давности, а потому требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований для возмещения истцу судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.