Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-877/2021 от 03.03.2021

Дело № 2-877/2021

УИД 75RS0002-01-2021-000155-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года                                                                                     г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Калгиной Л.Ю.

при секретаре Кутузовой Е.Р.,

с участием: представителя ответчика Мининой Т.А., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Рягузовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец обратился с указанным иском, ссылаясь на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Почта Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Почта Банк») и Рягузовой С.В., согласно которому заёмщику был предоставлен кредит на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора заёмщиком, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленный срок указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 528 169,98 рублей, из них проценты – 56 569,48 рублей, основной долг – 459 563,28 рублей, неустойки – 4 937,22 рублей, комиссии – 7 100,00 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 528 169,98 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8 482,00 рублей.

Заочным решением Ингодинского районного суда г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «Почта Банк» к Рягузовой С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов требования истца были удовлетворены, а именно, с ответчика в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 169,98 рублей, расходы на оплату государственной пошлины – 8 482,00 рублей, всего 536 651,98 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика заочное решение Ингодинского районного суда г. Читы от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено с присвоением ему №.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён, своего представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась, направила своего представителя.

В порядке, предусмотренном статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании представитель ответчика иск в части основного долга не оспаривала, относительно остальных требований возражала, требование в части комиссий полагала необоснованным, ходатайствовала о снижении неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ, в дополнение пояснила, что прийти к мировому соглашению с банком по существу иска не удалось, на запрос Рягузовой С.В. об урегулировании спора банк прислал письмо с изложением общих требований по погашению задолженности; за период после вынесения заочного решения задолженность с ответчика не взыскивалась.

Выслушав представителя ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что на основании личного заявления Рягузовой С.В. о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления об открытии сберегательного счёта и предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласия заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ, в офертно-акцептной форме между ПАО «Почта Банк» и Рягузовой С.В. заключён договор потребительского кредита с тарифом «<данные изъяты>» №, по условиям которого банк обязался открыть на имя Рягузовой С.В. счёт, выдать карту и предоставить кредит в пределах лимита в размере 515 250,00 рублей, а Рягузова С.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: выдача кредита осуществляется двумя частями: кредит 1 – 65 250,00 рублей, кредит 2 – 450 000,00 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора – неопределённый, срок возврата кредита 1 – 4 платёжных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 24 платёжных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; базовая процентная ставка – 19,90 %, льготная процентная ставка – 16,90 % (изменение процентной тарифной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счёту; новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платёжного период, следующего за платёжным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счёту заёмщика; изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита без изменения размера платежа); количество платежей – 24, размер платежа – 26 235,00 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платёж» – 13 623,00 рублей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый» кредитором установлены комиссии: за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту 19,9 % – 4,9 % от суммы к выдаче; за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с льготной процентной ставкой по кредиту – 1 % от суммы к выдаче; за подключение услуги «Пропускаю платеж» – 300 рублей; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: за первый период пропуска платежа – 500 рублей, за второй период пропуска платежа – 2 200 рублей, за третий период пропуска платежа – 2 200 рублей, за четвёртый период пропуска платежа – 2 200 рублей; комиссия за проведение операций в рамках подключённой услуги «Автопогашение» – 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключённой услуги «Погашение с карты» – 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 рублей).

Кроме того, Рягузова С.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем собственноручно подписала заявление с распоряжением на перевод денежных средств в размере 43 200,00 рублей.

Свои обязательства по кредитному договору, выдаче карты, открытию счёта и перечислению денежных средств в общей сумме 450 000,00 рублей на счёт заёмщика Рягузовой С.В. ПАО «Почта Банк» выполнило в полном объёме, удержав комиссию за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» в размере 22 050,00 рублей, а также перечислив часть денежных средств в размере 43 200,00 рублей в качестве оплаты страховой премии.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако обязательства по кредитному договору заёмщиком надлежащим образом не исполнены, Рягузова С.В., обязанная возвратить кредитору кредит в срок и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», графиком платежей, в нарушение условий договора денежные средства в погашение кредита вносила в размере менее 26 235,00 рублей в месяц (фактически выплатила банку 137 037,92 рублей), с апреля 2019 года возврат кредита прекратила, что является основанием для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита, процентов, комиссий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 528 169,98 рублей, из которых: сумма основного долга – 459 563,28 рублей, проценты за пользование кредитом – 56 569,48 рублей, неустойки – 4 937,22 рублей, комиссии – 7 100,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчётом исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заёмщика было направлено заключительное требование о досрочном возврате остатка кредита, начисленных процентов, неустойки, прочих комиссий – всего на сумму 528 170,00 рублей. Однако на момент рассмотрения дела судом сведений о полном или частичном погашении требований банка суду не представлено.

Расчёт кредитной задолженности произведён банком в соответствии с условиями договора, согласованными с заёмщиком, в связи с чем, суд признаёт его правильным.

Оснований для применения статей 333, 404 Гражданского кодекса РФ при определении объёма ответственности за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита по делу не усматривается.

Доводы представителя ответчика о необоснованном взимании комиссий в сумме 7 100,00 рублей не могут быть приняты во внимание, поскольку в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщиком указано, что она согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Рягузова С.В. выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а именно, согласна на подключение ей услуги «Кредитное информирование» (размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период – 2 200 рублей, 3-й период – 2 200 рублей, 4-й период – 2 200 рублей).

В соответствии с пунктом 1. 7 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Поскольку Рягузова С.В. в дату планового платежа ДД.ММ.ГГГГ платёж не внесла, к кредитору с заявлением об отключении вышеуказанной услуги «Кредитное информирование» не обращалась, следовательно, банк обоснованно начислил и удержал комиссию за кредитное информирование о возникновении задолженности по договору в размере 500 рублей за 1-й период пропуска платежа и за последующие пропуски платежей (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) – по 2 200 рублей, всего в сумме 7 100,00 рублей.

Учитывая, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора потребительского кредита, условия договора ответчиком не оспорены, доказательств недостоверности расчёта, равно как и доказательств уплаты задолженности, ответчиком суду не представлено, следовательно, задолженность подлежит взысканию в судебном порядке в заявленном истцом размере 528 169,98 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, возмещению с другой стороны подлежат понесённые по делу расходы, в том числе расходы на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 8 482,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Рягузовой С. В. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 169,98 рублей, расходы на оплату государственной пошлины – 8 482,00 рублей, всего 536 651,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Ингодинский районный суд г. Читы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 30 апреля 2021 года.

Судья                                                                                             Л.Ю. Калгина