Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-621/2021 ~ М-231/2021 от 09.02.2021

УИД 11RS0002-01-2021-000453-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Воркута Республики Коми 10 марта 2021 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего Солодиловой Е.Ю., при секретаре Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-621/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Балашовой Алевтине Александровне о взыскании долга по договору микрозайма,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ответчику Балашовой А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа №281400 5738 от 20.05.2018, по состоянию на 21.02.2020 (дата уступки права требования) в размере 170835,60 руб., в том числе основного долга в размере 73972,82 руб., процентов за пользование кредитом – 58516,18 руб., пени – 38346,60 руб.

В обоснование требований указано, что 20.05.2018 между ООО «МигКредит» (займодавцем) и Балашовой Алевтиной Александровной (заемщиком) офертно-акцептным способом с применением информационных технологий заключен договор потребительского займа №2814005738, по условиям займодавец предоставил Балашовой А.В. кредит в сумме 76000,00 руб. сроком на 168 дней. С Общими условиями договора займа, предоставляемого физическим лицам, а также Индивидуальными условиями договора займа на сайте кредитора, заключил кредитный договор путем подписания аналогом простой электронной подписи Индивидуальных условий договора. Право требования кредитора перешло к истцу на основании Договора об уступке права (требований) № Ц/АК/21/21022020 от 21.02.2020, заключенного между ООО «АйДи Коллект» и ООО «МигКредит». Обязательства по возврату займа не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд для взыскания долга в порядке приказного производства, однако судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника против его исполнения.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, от получения направленного ему судебного извещения уклонился.

Судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения в почтовом отделении. Возвращение в суд неполученного адресатом его извещения заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, статье 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Принимая во внимание уклонение ответчика от получения судебной повестки, суд считает извещение надлежащим.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела по выдаче судебного приказа №2-3881/2020, рассмотренного 17.07.2020 мировым судьей Горняцкого судебного участка г. Воркуты РК, временно исполняющего обязанности мирового судьи Тундрового судебного участка г. Воркуты РК, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, 20.05.2018 Балашова А.А. обратилась в ООО «МигКредит» с заявлением о предоставлении займа, подписанным простой электронной подписью и оформленным в виде анкеты клиента, которая в соответствии с гл. 1 Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам (включая Соглашение об электронном взаимодействии) (далее –Правила) выражает волеизъявление заемщика на заключение договора займа и подписывается в целях получения такого договора.

При заключении договора займа с использованием электронного взаимодействия заемщик подписывает анкету-заявление в прядке, установленном п.5.1 Правил предоставления микрозаймов (п. 3.5 Правил).

Пунктами 5.1.2-5.1.2.4 Правил предусмотрено, что при заключении договора займа с использованием электронных документов на основании данных, указанных заемщиком в анкете-заявлении, кредитор формирует Индивидуальные условия в формате электронного документа, подписывает их аналогом собственноручной подписи уполномоченного представителя кредитора и вместе с Общими условиями с помощью сайта представляет их для ознакомления заемщику. Заемщик, в случае его согласия с Индивидуальными и Общими условиями, с помощью сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление ее на номер мобильного телефона, зарегистрированного на имя заемщика и однозначно идентифицирует заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Кредитор, получив запрос заемщика, направляет на указанный им в анкете-заявлении номер мобильного телефона CMC-сообщение с указанием одноразового пароля, который является электронной подписью заемщика. Заемщик вводит электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего кредитор производит аутентификацию электронной подписи. В случае успешного прохождения аутентификации для целей ч. 2 ст.6 и ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись заемщика вносится в поле «подпись заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 1.2.5 Правил любой электронный документ, оформленный в порядке предусмотренным п. 5.1 настоящих Правил, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и подписан собственноручно заемщиком или представителем кредитора.

В порядке, предусмотренном главой 5 Правил предоставления микрозаймов Балашовой А.А. 20.05.2018 подписаны анкета-заявление о получении займа, а также Индивидуальные условия договора займа №2814005738, в п. 14 которых заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит», полностью с ними согласен и осведомлен о том, что Общие условия договора доступны для него на сайте кредитора.

Согласно условиям договора займа №2814005738 от 20.05.2018 ООО «МигКредит» (кредитор) обязалось предоставить Балашовой А.А. (заемщику) заем в сумме 7600,00 руб. на срок до 05.11.2018 под процентную ставку за пользование займом с 1 дня по 15 день – 408,78%, с 16 дня по 29 день – 404,041%, с 30 дня по 43 день - 374,985%, с 44 дня по 57 день - 349,827%, с 58 дня по 71 день – 327,833%, с 72 дня по 85 день – 308,44%, с 86 дня по 99 день - 291,214%, с 100 дня по 113 день – 275,81%, с 114 дня по 127 день – 261,954%, с 128 дня по 141 день – 249,424%, с 142 дня по 155 день – 238,038%, с 156 дня по 169 день -227,645% (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

В случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа (п. 19 Индивидуальных условий). Порядок возврата займа и уплаты процентов за его пользование, установленный п. 6 Индивидуальных условий, предусматривает внесение заемщиком в пользу кредитора 12 равных платежей в размере 13249, 00 рублей два раза в месяц способами, указанными в п. 8 Индивидуальных условий. Соответствующий график внесения платежей подписан заемщиком 20.08.2018 с использованием простой электронной подписи.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что заем предоставляется заемщику путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)). Для получения займа заемщику необходимо в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в соответствующее отделение банка-участника указанной платежной системы.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора займа он считается заключенным с момента получения заемщиком суммы займа.

Справкой «КИВИ Банк» (АО) – Оператора платежной системы CONTACT подтверждается, что 22.05.2018 Балашовой Алевтине Александровне в отделении «БАНК СГБ» г. Ухты выплачен перевод от ООО «МигКредит» в сумме 7600,00 руб., таким образом, в силу п.1 ст.807 ГК РФ и п. 18 Индивидуальных условий договора займа указанный договор № 2814005738 от 20.05.2018 считается заключенным 22.05.2018.

Заключение между ООО МигКредит» и Балашовой А.А. вышеуказанного договора в электронном виде через систему электронного взаимодействия (онлайн-заем), ознакомление сторон со всеми его условиями, получение ответчиком заемных денежных средств подтверждено представленными истцом письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п.1, п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В п. 13 Индивидуальных условий договора сторонами оговорено, что кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение пяти календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет.

21.02.2020 между ООО «МигКредит» (цедентом) и ООО АЙДи Коллект» (цессионарием) заключен договор уступки прав (цессии) № Ц/АК/21/21022020, по условиям которого право требования цедента в качестве кредитора по договорам займа, заключенным с физическими лицами, включая право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование займом и неустоек. Согласно п. 904 Приложения №1 к договору цессии истцу передано право требования к заемщику Балашовой А.А., основанное на договоре займа №2814005738 от 20.05.2018, в объеме 170835,60 руб., в том числе основного долга - 73972,82 руб., процентов за пользование займом – 58516,18 руб., неустойки (штрафа) - 38346,60 руб.

Передача истцу прав по договору займа на основании договора цессии не противоречит закону. Условие о возможности уступки права требования кредитора по кредитному договору иному лицу было согласовано с заемщиком при заключении договора в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Уведомлением от 21.02.2020 правопреемник известил заемщика о состоявшейся уступке прав требований и о необходимости погашения задолженности по в пользу ООО «АйДи Коллект». В досудебном порядке требования кредитора, не исполнены.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

До настоящего времени договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Из материалов дела следует и доказательств обратного не представлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем образовалась непогашенная до настоящего времени задолженность.

По заявлению ООО «АйДи Коллект» мировым судьей Горняцкого судебного участка г. Воркуты РК, временно исполняющего обязанности мирового судьи Тундрового судебного участка г. Воркуты РК, вынесен судебный приказ № 2-3881/2020 от 17.07.2020 о взыскании с Балашовой Алевтины Александровны в пользу ООО «АйДи Коллект» долга по договору займа №2814005738 от 20.05.2018 по состоянию на 21.01.2020 в сумме 170835,60 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2308,36 руб.

23.09.2020 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно императивным требованиям которого к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (редакции действующей на момент заключения договора) указано, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное ограничение введено в действие с 29.03.2016, соответственно, по договорам микрозайма, заключенным после указанной даты, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Как следует из договора займа от 20.05.2018, условия, содержащие вышеуказанные запреты, было указано микрофинансовой организацией ООО «МигКредит» на первой странице Индивидуальных условий договора займа, заключенного с Балашовой А.А., срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор заключен с ответчиком после 29.03.2016, то, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до трехкратного размера суммы займа.

С учетом приведенных положений закона размер взыскиваемых процентов и неустойки исчислен истцом верно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ удовлетворение иска является основанием для возмещения ответчиком истцу понесенных им судебных расходов по оплате госпошлины – 2114,00 руб., в сумму которой засчитывается и госпошлина, уплаченная при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, возвращенного взыскателю.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Балашовой Алевтины Александровны (дата рождения – <дата>, место рождения – ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа №2814005738 от 20.05.2018 по состоянию на 21.02.2020 в размере 170835,60 руб., в том числе сумму основного долга – 73972,82 руб., проценты за пользование кредитом – 58516,18 руб., пени – 38346,60 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4616,71 руб., а всего - 175452 (сто семьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 31 копеек.

Ответчик вправе подать в Воркутинский городской суд Республики Коми заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю.Солодилова