Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1012/2020 ~ М-942/2020 от 21.04.2020

Дело № 2-1012/2020                             26 мая 2020 года                                        город Котлас

29RS0008-01-2020-001487-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 26 мая 2020 года дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрекаловской Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Стрекаловской Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в общем размере 326563 рублей 64 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12465 рублей 64 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 318111 рублей 95 копеек под 22,2 % годовых на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля марки «CHERYS18D», 2012 года выпуска, №. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между сторонами также заключен договор залога указанного автомобиля. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла 26 февраля 2019 года, по состоянию на 13 апреля 2020 года продолжительность просрочки составляет 307 дней. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 326563 рублей 64 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки «CHERYS18D», 2012 года выпуска, №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 217421 рубля 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представлено заявление об уточнении исковых требований в связи с внесением ответчиком 15 апреля 2020 года 15000 рублей в счет погашения задолженности, согласно которому просит взыскать со Стрекаловской Н.В. задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на 13 мая 2020 года в размере 311563 рублей 64 копеек, в том числе просроченную ссуду в размере 278696 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 7051 рубль 94 копейки, проценты по просроченной ссуде - 910 рублей 49 копеек, неустойку на остаток долга - 24091 рубль 75 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 813 рублей 09 копеек, срочные проценты - 0 рублей 02 копейки.

Ответчик Стрекаловская Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом посредством телефонограммы.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Заключая кредитный договор, ответчик Стрекаловская Н.В. указала адрес: .... (л.д. 28). Согласно сведениям, представленным Отделом по вопросам миграции ОМВД России «Котласский», Стрекаловская Н.В. зарегистрирована по месту жительства по адресу: .....

Документы и судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись Стрекаловской Н.В. по указанному адресу, однако письма возвращались с отметкой «за истечением срока хранения». В связи с этим Стрекаловская Н.В. считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и Стрекаловской Н.В. путем подписания последней анкеты, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор №, согласно которому Стрекаловской Н.В. предоставлен кредит в размере 318111 рублей 95 копеек под 23,7 % годовых на срок до 23 октября 2023 года (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия).

Кредит был предоставлен заемщику для оплаты приобретаемого автотранспортного средства «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска (п. 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется 60 ежемесячными платежами в размере по 9096 рублей 37 копеек не позднее 23 числа каждого месяца, последний платеж 23 октября 2023 года - 9096 рублей 08 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков уплаты сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

В день заключения договора __.__.__ Стрекаловская Н.В. обратилась в Банк с заявлением-офертой к договору потребительского кредита № от __.__.__, согласно которому просила изменить пункты 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, указав размер процентной ставки по кредитному договору - 22,2 % годовых, размер ежемесячных платежей - 8822 рубля 34 копейки, последний платеж 23 октября 2023 года - 8821 рубль 48 копеек.

Согласно материалам дела кредитный договор между сторонами заключен на указанных в заявлении-оферте к договору потребительского кредита № от __.__.__ условиях.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению Стрекаловской Н.В. кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика Стрекаловской Н.В. (л.д. 17).

Согласно материалам дела ответчиком Стрекаловской Н.В. с февраля 2019 года допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, с января 2020 года условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету Стрекаловской Н.В..

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику 16 января 2020 года, последним не исполнено (л.д. 48).

Согласно расчету Банка по состоянию на 13 мая 2020 года задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 311563 рубля 64 копейки, в том числе просроченная ссуда в размере 278696 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 7051 рубль 94 копейки, проценты по просроченной ссуде - 910 рублей 49 копеек, неустойка на остаток долга - 24091 рубль 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 813 рублей 09 копеек, срочные проценты - 0 рублей 02 копейки.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 311563 рублей 64 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от __.__.__ является залог автомобиля марки «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д. 27)

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска, с октября 2018 года владельцем автомобиля является Стрекаловская Н.В.

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость автомобиля марки «CHERYS18D», №, составляет 340000 рублей 00 копеек (п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита, л.д. 40 оборот).

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 217421 рубля 60 копеек (снижена на 36,05 %).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 217421 рубля 60 копеек в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Стрекаловской Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 217421 рубля 60 копеек, также подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 12315 рублей 64 копеек (6315,64 + 6000), поскольку часть задолженности по кредитному договору погашена ответчиком до подачи иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Стрекаловской Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со Стрекаловской Натальи Васильевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 311563 рублей 64 копеек, в том числе просроченную ссуду - 278696 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 7051 рубль 94 копейки, проценты по просроченной ссуде - 910 рублей 49 копеек, неустойку на остаток долга - 24091 рубль 75 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 813 рублей 09 копеек, срочные проценты - 0 рублей 02 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 12315 рублей 64 копеек, всего взыскать 323879 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска, принадлежащий на праве собственности Стрекаловской Наталье Васильевне, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 217421 рубля 60 копеек.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля марки «CHERYS18D», №, 2012 года выпуска, принадлежащего на праве собственности Стрекаловской Наталье Васильевне, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 311563 рублей 64 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12315 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                         К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 28 мая 2020 года