Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4196/2022 ~ М-2066/2022 от 27.05.2022

Дело № 2-4196/2022

УИД: 18RS0003-01-2022-003911-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года                                                                город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Медведевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Кузнецову ДА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 60 438 руб. 69 коп, из которых: 1283,78 руб. задолженность по процентам; 57054,91 руб. задолженность по основному долгу; 2100 руб. задолженность по комиссии. Кроме этого просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2013,00 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается прилагаемой выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору, образовалась задолженность, которая после предъявления банком заключительного требования о полном погашении задолженности, также погашена не была.

В судебное заседание представитель АО "Почта Банк" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, который является местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, причины неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился.

    Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка наименование банка изменены с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

<дата> ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении Кредитной карты. <дата> между ПАО "Почта Банк" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита по программе "Кредитная карта" <номер>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 15 000 руб., срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (п.2 Индивидуальных условий договора). Процентная ставка по кредиту по операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых; при не выполнении условий беспроцентного периода – 27,9% (п.4).

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «кредитная карта», условиях предоставления потребительских кредитов (общих условиях договора потребительского кредита по программе «кредитная карта»), тарифах по программе «кредитная карта». С данными условиями до заключения кредитного договора ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от <дата>.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора <номер> от <дата> стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявлении о предоставлении кредитной карты, общих условиях договора потребительского кредита по программе «кредитная карта» и тарифах (тариф «Элемент 120» по программе «кредитная карта»), с которыми заемщик был ознакомлен, добровольно заключил договор на предложенных ему условиях. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании им данного договора заключённым.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредитной карты и тарифом «Элемент 120» по программе «кредитная карта» ПАО «Почта Банк» выпустило на имя ответчика кредитную карту с начальным разрешённым лимитом 15 000 руб.

Согласно индивидуальных условий договора платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с <дата> в размере обязательного платежа в размере 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6).

Факт исполнения истцом обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-61).

Между тем, ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки надлежаще не исполнял.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой у должника с <дата> началась просрочка погашения кредита, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

<дата> банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по договору в размере 68166,49 руб. (л.д. 61)

Требование о досрочном возврате кредита ответчиками до настоящего времени не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №<адрес> от <дата>, выданным по заявлению Банка, с ответчика был взыскан долг по кредитному договору <номер> от <дата>. Определением мирового судьи от <дата> данный судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составила 60 438 руб. 69 коп, из которых: 1283,78 руб. задолженность по процентам; 57054,91 руб. задолженность по основному долгу; 2100 руб. задолженность по комиссии (л.д. 25-27).

Проверив расчёт, суд находит его арифметически верным, соглашается с расчетом истца, так как он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на <дата> задолженность по основной сумме долга составляет 57054 руб. 91 коп., по процентам - 1283 руб. 78 коп.

Рассматривая исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям, суд приходит к следующему.

Согласно тарифу «Элемент 120» по программе «кредитная карта», заключенный ПАО «Почта Банк» с ФИО2: ежегодная комиссия за обслуживание карты за каждый последующий год составляет 900 руб.; процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, в остальных случаях 27,9 % годовых; длительность беспроцентного периода до 4 месяцев; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств 27,9 % годовых; комиссия за совершение прочих расходных операций 5,9% (минимум 300 руб.); комиссия за информирование о платёжном лимите в банкоматах других банков составляет 50 руб. за каждую операцию; комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» составляет 300 руб.; комиссия за проведение операций в рамках услуги «Автопогашение» составляет 29 руб. за каждую операцию; комиссия за проведение операций в рамках услуги «Погашение с карты» 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 рублей) за каждую операцию; комиссия за оказание услуги «СМС-информирование» в остальных случаях составляет 49 руб. в месяц; комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд): 1-й период пропуска платежа – 300 руб., 2-й период пропуска платежа – 500 руб., 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 500 руб.

Истец предъявляет ко взысканию с ответчика сумму комиссии в размере 2100 руб. 00 коп.

Вместе с тем, из представленных стороной истца доказательств и расчета достоверно установить из чего сложилась данная сумма, и за какие именно действия начислена данная комиссия, невозможно.

Учитывая, что истцом не подтверждено оказание услуг в соответствии с комиссией, предъявленной к взысканию, правомерность данной комиссии не доказана, суд полагает возможным отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии в размере 2100 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 60 438 руб. 69 коп., которые оплачены государственной пошлиной в сумме 2013 руб. 00 коп., а имущественные требования истца удовлетворены судом частично в размере 58 338 руб. 69 коп., взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 1943 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Кузнецову ДА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова ДА (паспорт РФ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» ИНН 3232005484 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 58 338 руб. 69 коп., в том числе:

- основной долг – 57 054 руб. 91 коп.;

- проценты – 1283 руб. 78 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с Кузнецова ДА комиссии в размере 2100 руб. 00 коп., отказать.

Взыскать с Кузнецова ДА в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1943 руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судьей 15 марта 2023 года.

Председательствующий судья                                   М.В. Шахтин