Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-705/2022 ~ М-410/2022 от 11.04.2022

Дело № 2-705/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 августа 2022 года                         г. Лаишево РТ

Лаишевский районный суд Республики Татарстан

под председательством судьи Бахтиевой А.И.

при секретаре судебного заседания Темляковой Г.Ф.

с участием представителя истца Макарова Б.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Вафина И. Т. к АО «МС Банк Рус» о взыскании убытков, процентов, начисленных на сумму убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Вафин И.Т. обратился в суд с указанным иском и просит взыскать страховую премию и уплаченную сумму за дополнительную услугу в размере 104 389,76 рублей, проценты, начисленные на указанную сумму, в размере 18 004 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 038, 47 рублей, неустойку в размере 532 388 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 647, 68 рублей, 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и АО «МС Банк Рус» (далее по тексту – Банк) заключен кредитный договор № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 435 193,76 рублей, а Вафин И.Т. принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты 12,9% годовых. При получении кредита кредитор обязал заемщика оплатить страховую премию в размере 44 389, 76 рублей и дополнительную услугу в размере 60 000 рублей, указанная сумма была включена в сумму кредита и удержана ответчиком при выдаче кредита.

Представитель истца поддержал иск по изложенным в нем основаниям, просил удовлетворить, пояснил, что АО «МС Банк Рус» постановлением Управлении Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №/з привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ постановление должного лица оставлено без изменения.

Представитель ответчика, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 18 статьи 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями статьи 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая С. Ж. и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Как следует из содержания статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Материалами дела установлено, что между Вафиным И.Т. и АО «МС Банк Рус» заключен кредитный договор № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 435 193, 76 рублей, а Вафин И.Т. принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты 12,9% годовых. В пункте 11 Индивидуальных условий предоставления кредита, подписанного истцом, указано, что в сумму кредита входит страховая премия в сумме 44 389,76 рублей и расходы по оплате дополнительной услуги 71 160 рублей (л.д. 7-8).

В заявлении-анкете на выдачу автокредита указана графа с просьбой включить в сумму кредита дополнительной услуги в размере 60 000 рублей, при этом возможности отказаться от предоставления данной услуги у заемщика не имелось, поскольку изначально типографическим способом указано, что заемщик согласен на включение в сумму кредита дополнительной услуги. Пункт для отказа от предоставления дополнительной услуги в заявлении отсутствует (л.д. 12).

Таким образом, Банк, предоставляя истцу денежные средства по кредитному договору, не представил заемщику возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги.

Кроме того, истцу выдан полис-оферта добровольного С. Ж. и здоровья, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором С. плату осуществить страховую выплату страхователю при наступлении страхового случая. Страховая премия по договору составляет 44 389, 76 рублей (л.д. 15-16).

Подписывая кредитный договор, заемщик был вынужден согласиться со всеми его условиями, в целях заключить данный договор.

Представитель истца утверждает, что Вафин И.Т. не изъявлял волю на предоставление ему дополнительной услуги и личного С., был лишен возможности отказаться от оплаты этих услуг, тем самым мог не заключить кредитный договор, в связи с чем следует, что данная услуга ему навязана.

Кроме того, постановлением Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №/з Банк привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ постановление должностного лица оставлено без изменения. Установлено, что при анализе документов выявлены нарушения Банком законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей в части включения в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Вафин И.Т. был лишен возможности выразить свое несогласие с заключением договора С. и предоставлением ему дополнительной услугой.

Таким образом, в данном случае, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица – потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самого договора.

В связи с этим подлежит взысканию с Банка сумма страховой премии и удержанная сумма за оказание дополнительной услуги.

В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы страховой премии и суммы за оказание дополнительной услуги в размере 104 389, 76 рублей.

Поскольку указанная сумма Банком была включена в сумму кредита и на неё производилось начисление договорных процентов, то подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов в размере 18 004, 23 рублей, исходя из следующего расчета: 104 389,76 * 488 (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 36500 * 12,9% = 18 004, 23 рублей.

Является правомерным требование истца о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средства в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При сумме задолженности 104 389, 76 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 10 038, 47 рублей.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с ответчика в пользу Вафина И.Т. подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей.

Требования истца о взыскании с банка неустойки в сумме 532 388 рублей по мнению суда подлежат отклонению, поскольку неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, подлежит начислению при условии некачественной услуги потребителю. В данном случае иск заявлен не в связи с оказанием банком некачественных финансовых услуг по предоставлению кредита, а в связи с навязыванием дополнительной услуги.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку поданная претензия заемщика о возврате уплаченной суммы страховой премии ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, судом с ответчика считает подлежат взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 67 216, 23 рублей из расчета: (104 389, 76 + 18 004, 23 + 10 038, 47 + 2 000) /2.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены почтовые расходы, понесенные сторонами, поэтому с ответчика подлежит взысканию 647, 68 рублей.

На основании статьи 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Лаишевского муниципального района Республики Татарстан исходя из взысканной суммы по требованию имущественного характера и удовлетворенного требования неимущественного характера в размере 5 492, 97 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░ ░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 104 389, 76 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ 18 004 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 038, 47 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 647,68 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 539, 95 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 479, 44 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░