Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-961/2020 ~ М-748/2020 от 16.06.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-961/2020 по иску АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ивановой Татьяне Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика Ивановой Т.В. в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору овердрафта №№ от (дата) по состоянию на (дата) в размере 417 729 рублей 01 копейка, из них: сумма основного долга – 16 892 рубля 80 копеек, сумма процентов – 75465 рублей 67 копеек, сумма неустойки на основной долг и на проценты – 325370 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 377 рублей 29 копеек,

мотивируя просьбу тем, что (дата) ответчик Иванова Т.В. и АКБ «МИРЪ» (АО) заключили договор овердрафта №№ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО).

В соответствии с условиями договора овердрафта банк предоставил заёмщику кредитную карту лимитом задолженности в размере 75000 рублей на срок до (дата) и с процентной ставкой 32,9%.

Однако, заёмщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором овердрафта сроки не исполнил, в связи с чем, по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 636390 рублей 18 копеек, из них: сумма основного долга – 74768,28 рублей; сумма процентов – 134817,84 рубля; сумма неустойки на проценты и основной долг – 426404,06 рублей; иная задолженность – 400 рублей.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № Рузского судебного района (адрес) с заявлением о взыскании задолженности в отношении должника Ивановой Т.В. (дата) мировым судьей судебного участка № Рузского судебного района (адрес) вынесен судебный приказ по делу №, которым с заемщика Ивановой Т.В. взыскана задолженность по состоянию на (дата) в размере 218661,17 рублей, из них: сумма основного долга – 57875,48 рублей; сумма процентов – 59352,17 рублей; сумма неустойки на проценты и основной долг – 101033,52 рубля; иная задолженность – 400 рублей.

Таким образом, за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность в размере 417729,01 рублей, из них: сумма основного долга – 16892,80 рублей; сумма процентов – 75465,67 рублей; сумма неустойки на основной долг и на проценты – 325370,54 рублей.

Согласно «Единым условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)», кредитор вправе начислять проценты, штрафы. Следовательно, основанием для взыскания сумм неустойки является факт просрочки исполнения заёмщиком обязательства по оплате кредита. Факт просрочки исполнения заёмщиком обязательства по оплате кредита подтверждается выпиской по счёту заёмщика, которая отражает сведения о поступивших от заёмщика денежных средствах.

Договор между банком и заёмщиком заключался путём акцептирования банком оферты заёмщика. При этом, оферта выражалась в заявлении-анкете заёмщика, а акцепт, в свою очередь, происходил путём выпуска кредитной карты банком и выдачи её клиенту.

Договором овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупность собственноручно подписанных заемщиком заявления-анкеты на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» и документа «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)». Таки образом, договор овердрафта представляет собой выдачу кредитной карты с лимитом задолженности, предоставляемой банком заемщику при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств для оплаты совершаемых операций с использованием банковской карты или ее реквизитов.

Лимит овердрафта (лимит задолженности) – максимальная сумма кредита, доступная заемщику с учетом суммы использованного овердрафта. Номер договора овердрафта – это уникальный порядковый номер, используемый для отражения договора на балансе банка и присваиваемый внутренней банковской программой. Дата договора овердрафта – дата принятия банком положительного решения о выпуске карты заемщику, расположенная в соответствующем поле заявления заемщика на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт».

Расчёт задолженности и выписка по счету, подтверждают размер основного долга.

Проценты начислены согласно тарифному плану кредитной карты заемщика и делятся на процентную ставку за пользование денежных средств в наличном и безналичном порядке. Тарифные планы, проценты за пользование денежными средствами, кредитные правила о порядке предоставления тарифного плана содержатся в Параметрах кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных Протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк» №№ от (дата)

Размер штрафных санкций установлен п.9.12 Параметров кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк», и составляет 500 рублей единовременно и 0,19% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.

Согласно заявлению на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт», подписанному лично заёмщиком, он был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «ФлексКомфорт», согласился и обязался их неукоснительно выполнять.

АКБ «МИРЪ» (АО) является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк» на основании пунктов 1.2-1.3 Устава АКБ «МИРЪ» (АО). Согласно п.1.2 Устава АКБ «МИРЪ» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от (дата) с наименованием АОО «Волжский Универсальный Банк». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от (дата) наименование банка изменено на ОАО «Флексинвест Банк».

Согласно решению единственного акционера Банка от (дата), наименование Банка изменено на АКБ «МИРЪ» (ОАО). Решением единственного акционера от (дата) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на АКБ «МИРЪ» (АО).

(дата) Приказами Центрального Банка РФ №№ и №№ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «МИРЪ» (АО) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда (адрес) от (дата) по делу АКБ «МИРЪ» (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку заёмщик не исполняет принятые на себя обязательства по договору овердрафта, банк считает возможным взыскать с нее в судебном порядке всю причитающуюся сумму выданных кредитных денежных средств и проценты за пользование денежными средствами, а также начисленные штрафы за неисполнение обязательств в соответствии с условиями договора, в связи с чем, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Иванова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По делу установлено, что АКБ «МИРЪ» (АО) является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк» на основании пунктов 1.2-1.3 Устава АКБ «МИРЪ» (АО). Согласно п.1.2 Устава АКБ «МИРЪ» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от (дата) с наименованием АОО «Волжский Универсальный Банк». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от (дата) наименование банка изменено на ОАО «Флексинвест Банк».

Согласно решению единственного акционера Банка от (дата), наименование Банка изменено на АКБ «МИРЪ» (ОАО). Решением единственного акционера от (дата) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на АКБ «МИРЪ» (АО).

(дата) Приказами Центрального Банка РФ №№ и №№ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «МИРЪ» (АО) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда (адрес) от (дата) по делу АКБ «МИРЪ» (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) ответчик Иванова Т.В. и АКБ «МИРЪ» (АО) заключили договор овердрафта №№ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО).

В соответствии с условиями договора овердрафта банк предоставил заёмщику кредитную карту лимитом задолженности в размере 75000 рублей на срок до (дата) и с процентной ставкой 32,9%.

Договором овердрафта, согласно Единым условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО), является совокупность собственноручно подписанных заемщиком заявления-анкеты на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» и документа «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)». Таким образом, договор овердрафта представляет собой выдачу кредитной карты с лимитом задолженности, предоставляемой банком заемщику при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств для оплаты совершаемых операций с использованием банковской карты или ее реквизитов.

Согласно п.п.2.4, 2.9 Условий предоставления и использования овердрафта к счету карты АКБ «МИРЪ» (АО), являющихся приложением к Единым условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО), банк предоставляет овердрафт на условиях срочности, платности и возвратности, путем установления кредитного лимита к счету карты заемщика для проведения операций по счету карты, оговоренных договором банковского обслуживания и «Условиями использования банковских карт АКБ «МИРЪ» (АО), при недостатке или отсутствии собственных средств заемщика на счете карты. Овердрафт является возобновляемым, то есть при погашении суммы овердрафта заемщиком, доступный лимит овердрафта восстанавливается на сумму погашенного основного долга и может быть использован снова.

В соответствии с п.2.10 Условий, проценты на сумму использованного овердрафта рассчитываются банком за каждый календарный день пользования овердрафтом на остаток задолженности на конец каждого дня. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой использования заемщиком овердрафта и заканчивается датой полного погашения задолженности по овердрафту (включительно).

В соответствии с п.4.2 Условий, погашение использованного овердрафта, уплата процентов по нему и иных обязательств заемщика осуществляется путем пополнения счета карты заемщика.

В соответствии с п.5.6 Условий, банк имеет право досрочного возврата суммы задолженности в случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату части основного долга и/или процентов по нему общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчик Иванова Т.В. обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № Рузского судебного района Московской области с заявлением о взыскании задолженности в отношении должника Ивановой Т.В. (дата) мировым судьей судебного участка № Рузского судебного района Московской области вынесен судебный приказ по делу №, которым с заемщика Ивановой Т.В. взыскана задолженность по состоянию на (дата) в размере 218661,17 рублей, из них: сумма основного долга – 57875,48 рублей; сумма процентов – 59352,17 рублей; сумма неустойки на проценты и основной долг – 101033,52 рубля; иная задолженность – 400 рублей.

Таким образом, за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность в размере 417729,01 рублей, из них: сумма основного долга – 16892,80 рублей; сумма процентов – 75465,67 рублей; сумма неустойки на основной долг и на проценты – 325370,54 рублей. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка № Рузского судебного района Московской области от (дата) судебный приказ от (дата) о взыскании с Ивановой Т.В. задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании суммы государственной пошлины в размере 7 377 рублей 29 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Татьяны Вячеславовны в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору овердрафта №№ от (дата) по состоянию на (дата) в размере 417 729 рублей 01 копейка, из них: сумма основного долга – 16 892 рубля 80 копеек, сумма процентов – 75465 рублей 67 копеек, сумма неустойки на основной долг и на проценты – 325370 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 377 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 17 июля 2020 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова