Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-594/2024 (2-4233/2023;) ~ М-3421/2023 от 30.11.2023

Дело № 2-594/2024 (№ 2-4233/2023)

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2024 года                                                                                 г.Пермь

Судья Кировского районного суда г. Перми Каменская И.В., рассмотрев в порядке упрощённого производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» о взыскании с Некрасовой Я.А. задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском о взыскании с Некрасовой Я.А. задолженности по договору микрозайма в размере 75 000 рублей, в том числе: суммы основного долга – 30 000 рублей, проценты за период с 28.01.2023 по 21.06.2023 в размере 43 142,28 рублей, пени за указанный период в размере 1 857,72 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ответчиком 28.01.2023 заключен договор микрозайма №, по условиям которого цедент передал ответчику денежные средства в размере ....... рублей, а ответчик обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки ....... процент в день. Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены Ответчику оператором платежной системы Киви Банк (АО). Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода. В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении WEBBANKIR создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (СМС-сообщением), направленным ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной цедентом и представленной заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона. В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме. При этом должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах при рассмотрении споров. Цедентом обязательства по предоставлению займа исполнены. Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия указанного договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между цедентом и истцом (цессионарием) заключен договор уступки прав требования от 25.07.2023 №, в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору истцу. За период с 28.01.2023 по 21.06.2023 истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 75 000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа – 43 142,28 рублей, начисленные пени – 1 857,72 рублей. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору, а также претензия с требованием о погашении задолженности по договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. Заявленные истцом требования были рассмотрены также в приказном порядке.

Гражданское дело рассмотрено в порядке упрощенного судопроизводства применительно к правилам пункта 1 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчиком возражений по заявленным требованиям не представлено.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 28.01.2023 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Некрасовой Я.А. заключен договор потребительского кредита (займа) № в электронном виде, на следующих условиях: сумма микрозайма – ....... руб.; общий срок действия настоящего договора: начало – с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему Яндекс. Деньги заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении; окончание: до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случае просрочки платежной даты – начисленной неустойки; займодавец предоставляет заемщику микрозаем на срок 31 календарных дней; платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ; займодавец предоставляет заемщику микрозаем под ....... % от суммы займа за каждый день пользования (....... % годовых); запрета уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору не выражено; при подписании договора заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР»; при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере ....... % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), либо по дату, определенную займодавцем.

Согласно графику платежей общая сумма, подлежащая возврату ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., в том числе сумма займа – ....... руб., сумма процентов – ....... руб. (л.д. 83).

ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнило свои обязательства по договору о перечислении денежных средств в сумме 30 000 руб., что подтверждается выпиской из уведомления КИВИ Банк (АО) от 15.08.2023 и не оспаривается ответчиком (л.д. 29).

Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного займа и процентов по договору ответчиком возвращены не были. Доказательств иного суду не представлено.

25.07.2023 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права (требования) к Некрасовой Я.А., возникшие по договору займа от 28.01.2023 №, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, переданы ООО Коллекторское агентство «Фабула», в том числе, но не ограничиваясь: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договоре займа, включая право начислять и взыскивать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договором займа и/или законодательством Российской Федерации штрафные санкции; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником обязательств, установленных в договоре займа; другие, связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должника.

Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными и перешедшими к цессионарию в полном объеме с момента подписания сторонами настоящего договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно названному выше договору цессии к ООО МФК «ВЭББАНКИР» перешло требование к Некрасовой Я.А. по кредитному договору от 28.01.2023, по которому кредитор имеет право на взыскание задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом по договору, а также процентов за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку сумма займа и процентов по договору потребительского микрозайма от 28.01.2023 № ответчиком в добровольном порядке возвращена не была, истец 20.10.2023 обратился к мировому судье судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми с заявлением о вынесении судебного приказа.

27.10.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Некрасовой Я.А. в пользу ООО Коллекторское агенство «Фабула» задолженности по договору микрозайма от 28.01.2023 № за период с 28.01.2023 по 21.06.2023 в размере 75 000 руб., в том числе основной долг в размере 30 000 руб., проценты - 43 142,28 руб., пени в размере 1 857,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб.

Определением от 15.11.2023 мировой судья судебного участка № 1 Кировского судебного района г. Перми, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми отменил судебный приказ по делу № от 27.10.2023 в связи с поступившими возражениями должника.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 75 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 43 142,28 руб. – проценты за период с 28.01.2023 по 21.06.2023; 1 857,72 руб. – пени за период с 28.01.2023 по 21.06.2023.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Полная стоимость потребительского займа по договору от 28.01.2023 составляет 365,000 % годовых, что не превышает установленное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов.

Согласно п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга 30 000 руб., составляет 43 142,28 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (30 000 руб. х 1,5 = 45 000 руб.)

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены условия договора займа, обязательства не исполняются, требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Общий размер задолженности, подлежащий взысканию в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» составляет 75 000 руб., в пределах заявленных исковых требований.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска было заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в размере 1 225 руб., уплаченной при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, также истцом была оплачена государственная пошлина по платёжному поручению 156154 от 12.10.2023 в размере 1 225 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит 2 450 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                  Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить.

Взыскать с Некрасовой Я.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН 1657199916, ОГРН 1151690071741) задолженность по договору потребительского займа от 28 января 2023 года № в размере 75 000 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., проценты за период с 28.01.2023 по 21.06.2023 в размере 43 142,28 руб., пени за период с 28.01.2023 по 21.06.2023 в размере 1 857,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья                                          И.В. Каменская