Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-593/2022 от 03.02.2022

Дело №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> края                     29 марта 2022 года     

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Головковой И.Н.,

при секретаре Савченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к Малышевой Злате Забаровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк России обратилось в суд с иском к Малышевой З.З. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1714328,27 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Малышевой З.З., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1488600,00 рублей.

    В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Малышевой З.З. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1485000,00 рублей под 9,30 % годовых, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик Малышева З.З. предоставила кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ей на праве собственности. В соответствии с выпиской на объект залога зарегистрирована ипотека в силу закона. Рыночная стоимость объекта оценки (залоговой квартиры) согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения договора составляет 1654000,00 рублей. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит установить стоимость в соответствии с залоговой, исходя из 90% от стоимости, указанной в отчете.

    Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил полностью, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по данному кредиту.

    Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1714328,27 руб., в том числе:

    -основной долг -1481928,60 руб.;

    -проценты - 184176,49 руб.;

    -неустойка - 48223,18

    Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1714328,27 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1488600,00 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 22771,64 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных к ответчику требованиях настаивает.

Ответчик Малышева З.З. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев документы дела, исследовав представленные доказательства, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Малышевой З.З. №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1485000,00 рублей под 9,30 % годовых, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. (л.д.14-17).

В соответствии с п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик Малышева З.З. предоставила кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ей на праве собственности.

В соответствии с выпиской из ЕГРН на объект залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д.49-51).

    Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил полностью, что подтверждается сведениями по движению основного долга и срочных процентов по кредитному договору № (л.д. 37-45).

    Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по данному кредиту, имеет задолженность по кредиту, что подтверждено расчетом задолженности (л.д. 36).

    Согласно п.6 условий кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    В силу п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 6,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, в соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

    Право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа закреплены займа также в п.2 ст. 811 ГК РФ.

    Материалами дела установлено, что обязательства по кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости: <адрес>, (л.д.10,49-51).

    Требованием от ДД.ММ.ГГГГ истец поставил в известность ответчика о принятом банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения (л.д.47).

     Судом установлено, что указанное требование банка ответчиком не исполнено.

    Принимая во внимание период не исполнения обязательств по возврату денежных средств, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является основанием для применения пункта 2 статьи 450 ГК Российской Федерации и расторжении кредитного договора.

    При указанных обстоятельствах кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Малышевой З.З. подлежит расторжению.

    Поскольку ответчик, взяв денежные средства в кредит, не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не платит проценты за пользование кредитом, требования банка о взыскании суммы задолженности являются обоснованными, не противоречат закону и условиям договора, подлежат удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Малышевой З.З., установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов -1488600,00 рублей (стоимость в соответствии с залоговой, исходя из 90% от стоимости, указанной в отчете).

Ответчиком не представлено суду иной оценки спорной квартиры, сведений об ее иной начальной продажной стоимости.

Поскольку ответчик допустила существенное нарушение условий договора, фактически свои обязательства по уплате долга и уплате процентов не осуществляла длительное время, допустила просрочку, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом того, заемщиком допускаются систематические нарушения сроков по внесению ежемесячных платежей, период просрочки платежей по договору у ответчика составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд считает возможным применить обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Малышевой З.З., установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов в размере 1488600,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 22771,64 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2019г, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Малышевой Златой Забаровной.

Взыскать с Малышевой Златы Забаровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1714328,27 рублей (Один миллион семьсот четырнадцать тысяч триста двадцать восемь рублей 27 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Малышевой Злате Забаровне, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов, в размере 1488600,00 рублей.

Взыскать с Малышевой Златы Забаровны в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России расходы по уплате госпошлины в размере 22771,64 рублей (Двадцать две тысячи семьсот семьдесят один рубль 64 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Н. Головкова