Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-639/2023 (2-7098/2022;) ~ М-6598/2022 от 19.10.2022

Дело № 2 – 639/12 – 2023 г.

46RS0030-01-2022-010226-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Бондаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ»к Абрамову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ»обратилось в суд с иском к Абрамову С.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. (116 календарных дней) в размере 65029 рублей 50 копеек, а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 рублей 89 копеек.

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МКК «КапиталЪ -НТ» и Абрамовым С.В. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 27 000 руб. на срок на 18 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ. под 365% годовых, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленных настоящим договором. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «КапиталЪ - НТ» и АО «ЦДУ» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № – 5 от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора займа № – 5 от ДД.ММ.ГГГГг., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также, иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения на 116 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ», ответчик Абрамов С.В. не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. АО «ЦДУ» просило о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Особенности предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11).

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МКК «КапиталЪ - НТ» и Абрамовым С.В. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 27 000 руб. на срок на 18 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ под 365% годовых, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «КапиталЪ -НТ» и АО «ЦДУ» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № – 5 от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свои обязанности ответчик не исполнил, заемные денежные средства не вернул, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и неустойке.

Полная стоимость кредита в рассматриваемом споре была согласована сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и составила 365,000 % годовых, при этом, сведения о полной стоимости кредита в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размещены в верхнем углу верхней страницы договора, перед информацией, содержащей индивидуальные условия.

В пункте 4 части 1 статьи 2 ФЗ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, проценты в размере, определенном договором подлежат начислению на период действия договора, начисление за пределами срока договора не предусмотрено.

Банком России были опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежали применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022г. микрофинансовыми организациями с физическим лицами.

Согласно опубликованным значениям, среднерыночные значения полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения на сумму до 30 000 руб. до 30 дней включительно составляют 352,775 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000%

Таким образом, полная стоимость микрозайма по договору от ДД.ММ.ГГГГ на срок 18 дней включительно действительно установлена в рамках установленных пределов - 365% годовых, то есть на срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, истец также просил взыскать проценты за пользование займом за период после окончания срока действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. свыше 31 дня предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365,000%, при среднерыночном значении - 322,905 %.

Размер суммы процентов составит 36450 рублей (4860 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 31590 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( указанный период составляет 117 дней, а не 116 как ошибочно указано в иске).

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взыскании сумма задолженности в размере 65029 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 27000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 36450 рублей, а также, неустойка в размере 1579 руб. 50 коп.

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требованияо взыскании задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2150 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ»к Абрамову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Абрамова Сергея Владимировича (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОВМ УМВД России по <адрес>) в пользу ООО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 65029 рублей 50 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 27000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 36450 рублей, неустойка в размере 1579 руб. 50 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 руб. 89 коп., а всего сумму в размере 67180 (шестьдесят семь тысяч сто восемьдесят) рублей 39 (тридцать девять) копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15 февраля 2023 года.

Судья: