Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2247/2023 ~ М-580/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-2247/2023                             УИД 53RS0022-01-2023-000798-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2023 года                                Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Морозовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Россельхозбанк" к Петрову ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском Петрову А.Ю. о взыскании задолженности по соглашению № № в размере 165799 руб. 62 коп., из которых 153270 руб. 58 коп. – просроченный основной долг, 9569 руб. 20 коп. – просроченная задолженность по процентам, 2508 руб. 29 коп. – пени за несвоевременную оплату основного дома, 451 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную оплату процентов; расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10516 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банком и ответчиком заключено соглашение №№ путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование». В соответствии с указанным соглашением Банк представил ответчику кредит в сумме 420000 руб., а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере 11,25 % годовых за пользование денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение положений кредитного договора обязательства ответчиком не выполнялись, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в указанной сумме. Заемщику Банком направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без ответа.

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Петров А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по адресу регистрации.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Из материалов дела следует, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик неоднократно и заблаговременно извещался по месту регистрации и предполагаемого жительства, однако заказные почтовые отправления были возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Уклонение ответчика от получения корреспонденции, направленной по его адресу и возвращенной отделением почтовой связи за истечением срока хранения, в силу указанных положений позволяет признать сообщение доставленным и не является препятствием для разрешения спора по существу.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

В соответствии со статьей 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 14 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Петровым А.Ю. путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» заключено Соглашение № №.

В соответствии с пунктами 1 - 4 данного Соглашения Петрову А.Ю. был выдан кредит в размере 420000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 11,25 % годовых, полная стоимость кредита 11,261 %.

Согласно пунктам 6 и 8 Соглашения погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами до 20 числа каждого месяца путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

В соответствии с пунктом 12 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору Петров А.Ю. надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения задолженности поступали до июня 2022 года, после июня 2022 года погашение кредита ответчиком не производилось.

В связи с неисполнением Петровым А.Ю. взятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком в его адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 165799 руб. 62 коп., из которых 153270 руб. 58 коп. – просроченный основной долг, 9569 руб. 20 коп. – просроченная задолженность по процентам, 2508 руб. 29 коп. – пени за несвоевременную оплату основного дома, 451 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную оплату процентов.

Расчеты истца по размеру задолженности по кредиту, процентам соответствуют условиям кредитного договора, ответчиком не оспорены, сомнений у суда не вызывают.

Поскольку судом установлен факт неуплаты Петровым А.Ю. очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены пени за несвоевременную оплату основного дома, пени за несвоевременную оплату процентов.

Оснований для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, ввиду соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, принимая во внимание, что судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, требование Банка о досрочном взыскании с Петрова А.Ю. оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой основано на приведенных выше положениях закона и условиях договора, в связи с чем подлежит удовлетворению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 165799 руб. 62 коп.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из письменных материалов дела, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора, однако это требование было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Петровым А.Ю. было допущено существенное нарушение условий соглашения о кредитовании, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Петровым А.Ю. соглашение № № - расторжению.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10516 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества "Россельхозбанк" к Петрову ФИО6 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Россельхозбанк», с одной стороны, и Петровым ФИО7, с другой стороны.

Взыскать с Петрова ФИО8 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 165799 руб. 62 коп., из которых 153270 руб. 58 коп. – просроченный основной долг, 9569 руб. 20 коп. – просроченная задолженность по процентам, 2508 руб. 29 коп. – пени за несвоевременную оплату основного дома, 451 руб. 55 коп. – пени за несвоевременную оплату процентов.

Взыскать с Петрова ФИО9 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН №) расходы по уплате госпошлины в сумме 10516 руб. 00 коп.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий                                     Т.Л. Пчелкина