Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6085/2022 ~ М-6155/2022 от 26.10.2022

        УИД 50RS0042-01-2022-008392-61

        № 2-6085/2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    13.12.2022 года    г. Сергиев Посад

        Московской области

    Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Соболевой О.О.,

    при секретаре Бундан А.В.,

    рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к иванов ам о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с АО ОТП Банк, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Иванову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с АО ОТП Банк, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.М. оформил заявление на получение потребительского кредита в АО ОТП Банк №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. То есть между АО ОТП Банк и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 159 000 рублей, процентная ставка за пользование средствами – 49%. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал кредитную карту, воспользовавшись денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору №. В последующем, в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № к цессионарию ООО «АФК» перешло право требования задолженности с должника Иванова А.М. в размере задолженности 315 089 рублей 74 коп., из них: основной долг – 159 014 рублей 30 коп., проценты за пользование ссудными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 154 599 рублей 44 коп., комиссии – 1 476 рублей, о чем ответчик извещен надлежащим образом. С указанного времени погашение долга ответчиком не производилось ни цеденту, ни цессионарию, за исключением платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 рубля 11 коп. Таким образом, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 315 086 рублей 63 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Сергиево-Посадского судебного района Московской области вынес судебный приказ № о взыскании с должника Иванова А.М. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору. Однако впоследствии судебный приказ отменен на основании возражений должника. Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 086 рублей 63 коп., проценты за пользование средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 368 024 рубля 44 коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17 963 рубля 17 коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения судебного решения, судебные расходы по оплате государственной пошлины 10 211 рублей, почтовые расходы на общую сумму 43 рубля 50 коп. (л.д.3-4 об.).

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.88-89). Об уважительных причинах неявки не сообщил, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4-4 об.).

    Руководствуясь частями 1, 5 статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчик Иванов А.М. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации, от получения которой уклонился (л.д.76, 90-91). Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представил.

Руководствуясь правилами, установленными статьями 20, 165.1 ГК РФ, статьями 113-118 ГПК РФ, разъяснениями, данными в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд счел ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Учитывая положения статьи 6.1 ГПК РФ о разумности сроков судебного разбирательства, а также принимая во внимание то, что право на судебную защиту признается и гарантируется Конституцией Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации и включает в себя в том числе право на судопроизводство в разумный срок и право на исполнение судебного акта в разумный срок, которые реализуются посредством создания государством процессуальных условий для эффективного и справедливого рассмотрения дела, а также организации и обеспечения своевременного и эффективного исполнения судебных актов (статья 46 Конституции Российской Федерации, статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966 года, пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.11.1950 года), суд своевременно извещал ответчика о рассмотрении дела, однако, извещение тот не получил по не зависящим от суда обстоятельствам.

С учетом этого на основании частей 1, 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ суд постановил определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, против чего представителем истца возражений не заявлено.

Представитель третьего лица без самостоятельных требований – АО ОТП Банк в судебное заседание не явился, извещен (л.д.92-93), об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

В связи с этим, руководствуясь частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие третьего лица.

Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 8 ГК РФ устанавливает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 статьи 420 ГК РФ говорит о том, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По правилам пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

    Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.М. оформил заявление на получение потребительского кредита в АО ОТП Банк №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора (л.д.14-17).

На основании указанного суд приходит к выводу, что между АО ОТП Банк и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен смешаный договор № об открытии банковского счета, предоставлении и использовании банковской карты с предоставленным по счету к ней лимитом кредитных средств на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 159 000 рублей, процентная ставка за пользование средствами – 49%. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал кредитную карту, воспользовавшись денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору № (л.д.25-33).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Исходя из статей 819 и 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

С учетом того, что письменная форма договора сторонами соблюдена, средства ответчиком получены, суд приходит к выводу, что договор сторонами заключен надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 423 и пунктами 1 и 3 статьи 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

    Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сведения об оспаривании договора кем-либо по признакам его недействительности, а равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договора как ничтожного ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.

    Предоставление кредита подтверждено выпиской по счету, что свидетельствует о выполнении банком принятых на себя обязательств по договору надлежащим образом.

В свою очередь, ответчик в нарушение условий кредитного обязательства погашение взятых средств и уплату процентов за пользование ими осуществлял ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету, подтверждающей задолженность в размере 315 086 рублей 63 коп., из них: основной долг – 159 011 рублей 19 коп., проценты за пользование ссудными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 154 599 рублей 44 коп., комиссии – 1 476 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № между АО ОТП Банк и ООО «АФК» к последнему как цессионарию перешло право требования задолженности с должника Иванова А.М. в размере задолженности 315 089 рублей 74 коп. (л.д.34-40).

Из указанной задолженности истцом заявлено требование о взыскании 315 086 рублей 63 коп., что с учетом уплаченных ответчиком средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 рубля 11 коп. является обоснованным.

Кроме того, на основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ к истцу перешло и право требования уплаты процентов за пользование кредитными средствами на основании статьи 809 ГК РФ, а также процентов, начисляемых на основании статьи 395 ГК РФ в связи с уклонением от исполнения денежного обязательства.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование ссудными средствами по ставке 49% годовых составил 398 024 рубля 44 коп. согласно расчету истца (л.д.13), проверенному судом и являющемуся верным.

Кроме того, размер процентов, исчисляемых по правилам статьи 395 ГК РФ на остаток ссудной задолженности 159 011 рублей 19 коп., за тот же период составил 54 171 рубль 42 коп., из расчета:

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	46	7,75	365	1 553,08
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	7,5	365	1 372,29
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	175	7,25	365	5 527,27
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	91	7,5	365	2 973,29
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	182	7,75	365	6 144,80
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	7,5	365	1 372,29
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	7,25	365	1 326,55
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	49	7	365	1 494,27
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	49	6,5	365	1 387,54
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25	365	435,65
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	40	6,25	366	1 086,14
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	77	6	366	2 007,19
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	56	5,5	366	1 338,13
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	35	4,5	366	684,27
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	158	4,25	366	2 917,38
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	80	4,25	365	1 481,20
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	35	4,5	365	686,14
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	50	5	365	1 089,12
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	41	5,5	365	982,38
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	49	6,5	365	1 387,54
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	6,75	365	1 235,06
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	56	7,5	365	1 829,72
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	56	8,5	365	2 073,68
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	14	9,5	365	579,41
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	20	365	3 659,44
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	23	17	365	1 703,38
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	23	14	365	1 402,78
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	18	11	365	862,58
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	41	9,5	365	1 696,85
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	54	8	365	1 882,00

Сумма процентов: 54 171,42 ?

Из них ко взысканию истцом заявлено 17 963 рубля 17 коп., что допускается, исходя из положений пункта 2 статьи 1 ГК РФ.

Таким образом, указанные проценты (за пользование кредитными средствами и за нарушение исполнения денежного обязательства) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленных выше размерах.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты на основании статьи 395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, т.е., по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за указанный период составит 2 879 рублей 62 коп. из расчета:

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	2	8	365	69,70
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	86	7,5	365	2 809,92

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По правилам статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В свою очередь, статья 94 ГПК РФ относит к издержкам связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины 10 211 рублей (л.д.5-6) и почтовые расходы на отправку: претензии – 43 рубля 50 коп. (л.д.46), копии иска – 123 рубля 60 коп. (л.д.65), а всего 10 378 рублей 10 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 167, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>):

    - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 315 086 ░░░░░░ 63 ░░░., ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 159 011 ░░░░░░ 19 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 154 599 ░░░░░░ 44 ░░░., ░░░░░░░░ – 1 476 ░░░░░░;

    - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 368 024 ░░░░░ 44 ░░░.,

    - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 17 963 ░░░░░ 17 ░░░., ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 2 879 ░░░░░░ 62 ░░░.,

    - ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 378 ░░░░░░ 10 ░░░.,

    ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 714 331 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 96 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░    -    ░.░. ░░░░░░░░