Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-883/2022 (2-5026/2021;) ~ M-4153/2021 от 19.10.2021

Дело № 2-883/2022                                                                                  г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2021-007097-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2022 года.

         Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н. Б.,

при секретаре Журавлевой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на земельный участок и жилой дом,

установил:

    Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на земельный участок и жилой дом, в котором просил: взыскать с Кузнецова Сергея Геннадьевича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 832 714 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 765 638,55 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 7 423,43 руб.; проценты за пользование кредитом - 55 903,38 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3 749,05 руб., обратить взыскание на принадлежащие ответчику объекты недвижимости, путем реализации с публичных торгов единым лотом с установлением начальной продажной цены в размере 1 000 000 руб.: жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,4 кв.м, в том числе жилой площадью 27,9 кв.м с установленной начальной продажной ценой в размере 564 000 руб.; земельный участок с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов общей площадью 988 кв.м с установленной начальной продажной ценой в размере 436 000 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2017 г., заключенный между Кузнецовым Сергеем Геннадьевичем и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 23 527 руб. 14 коп., в том числе: 11 527 руб. 14 коп. (взыскание долга), 6 000 руб. (обращение взыскания на имущество), 6 000 руб. 00 коп. (расторжение договора).

В обоснование заявленного требования истец указал, что 17.05.2017 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кузнецовым Сергеем Геннадьевичем был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 800 000 руб. (п. 1.2 Кредитного договора) под 15,5 % годовых, а в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 договора (размере 16,5 %) (п. 1.3 кредитного договора) на срок до Дата (п. 1.5 Кредитного договора); в целях приобретения жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,4 кв.м, в том числе, жилой площадью 27,9 кв.м, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов общей площадью 988 кв.м (п. 2.1 Кредитного договора), а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение банком своих обязанностей по кредитному договору согласно п. 3.3 подтверждается следующими документами: банковским ордером № от Дата, выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитномy договору.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату заключения договора. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, жилой дом и земельный участок, характеристики которых указаны в п. 2.1 кредитного договора, приобретенные частично с использованием средств кредита, находятся в залоге у банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, с момента государственной регистрации права заемщика на такое жилое помещение.

17.05.2017 г. между Никитиным А.Н. и Кузнецовым С.Г. был заключен договор купли- продажи объекта недвижимости, характеристики которого указаны в п.2.1 кредитного договора, согласно п. 16 которого объект, приобретаемый покупателем по договору, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на дом и земельный участок к покупателю будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку дома и земельного участка, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Государственная регистрация права собственности на жилой дом произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №. Государственная регистрация ипотеки в силу закона на жилой дом произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: № Государственная регистрация права собственности на земельный участок произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №

Государственная регистрация ипотеки в силу закона на земельный участок произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №.

Права банка как залогодержателя удостоверены выпиской из ЕГРН от 30.09.2021 г. и закладной.

На основании отчета № 0624-17/Н-ж от 02.05.2017, произведенного ЗАО Управляющая компания «МАГИСТР» и предоставленного заемщиком, рыночная стоимость земельного участка и находящего на нём жилого дома составляет 1 250 000 руб. (в том числе земельный участок 5455 000 руб. и жилой дом 705 000 руб.)

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в соответствии с п. 4.7 кредитного договора у банка возникло право требовать досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита.

01.08.2021 заемщику были направлены требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее 13.09.2021 г. и расторжении договора (направлены по адресу регистрации и по адресу нахождения предмета залога), которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

Задолженность по состоянию на 29.09.2021 г., согласно прилагаемому расчету составляет 832 714 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 765 638,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 7 423,43 руб.; проценты за пользование кредитом -55 903,38 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3 749,05 руб.

Поскольку ответчиком не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора, истец обратился с иском в суд.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, принимает признание иска ответчиком.

Из материалов дел следует, что 17.05.2017 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кузнецовым Сергеем Геннадьевичем был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 800 000 руб. (п. 1.2 Кредитного договора) под 15,5 % годовых, а в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 договора (размере 16,5 %) (п. 1.3 кредитного договора) на срок до 17.05.2037 г. (п. 1.5 Кредитного договора); в целях приобретения жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,4 кв.м, в том числе, жилой площадью 27,9 кв.м, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов общей площадью 988 кв.м (п. 2.1 Кредитного договора), а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение банком своих обязанностей по кредитному договору согласно п. 3.3 подтверждается следующими документами: банковским ордером № от Дата, выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитномy договору.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату заключения договора. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, жилой дом и земельный участок, характеристики которых указаны в п. 2.1 кредитного договора, приобретенные частично с использованием средств кредита, находятся в залоге у банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, с момента государственной регистрации права заемщика на такое жилое помещение.

17.05.2017 г. между Никитиным А.Н. и Кузнецовым С.Г. был заключен договор купли- продажи объекта недвижимости, характеристики которого указаны в п.2.1 кредитного договора, согласно п. 16 которого объект, приобретаемый покупателем по договору, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на дом и земельный участок к покупателю будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку дома и земельного участка, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Государственная регистрация права собственности на жилой дом произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: № Государственная регистрация ипотеки в силу закона на жилой дом произведена Дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №. Государственная регистрация права собственности на земельный участок произведена Дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №

Государственная регистрация ипотеки в силу закона на земельный участок произведена 23.05.2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрации: №

Права банка как залогодержателя удостоверены выпиской из ЕГРН от 30.09.2021 г. и закладной.

На основании отчета № 0624-17/Н-ж от 02.05.2017, произведенного ЗАО Управляющая компания «МАГИСТР» и предоставленного заемщиком, рыночная стоимость земельного участка и находящего на нём жилого дома составляет 1 250 000 руб. (в том числе земельный участок 5455 000 руб. и жилой дом 705 000 руб.)

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в соответствии с п. 4.7 кредитного договора у банка возникло право требовать досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита.

01.08.2021 заемщику были направлены требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее 13.09.2021 г. и расторжении договора (направлены по адресу регистрации и по адресу нахождения предмета залога), которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. П. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что:

если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором;

заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г. в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а так же любого своего обязательства перед банком, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и объявить все выданные по кредитному договору суммы подлежащими погашению в течение 5 рабочих дней с даты выставления требования кредитором. В этом случае «Датой погашения» считается последний день установленного срока для погашения задолженности.

Задолженность по состоянию на 29.09.2021 г., согласно прилагаемому расчету составляет 832 714 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 765 638,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 7 423,43 руб.; проценты за пользование кредитом -55 903,38 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3 749,05 руб.

    Доказательств того, что задолженность в сумме 832 714 руб. 39 коп. выплачена истцу, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 77 Закона об ипотеке, к залогу квартиры или имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. В силу ст. 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке и ст. 348 ГК РФ, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право на обращение взыскания на объект недвижимости.

Обращение взыскания на недвижимое имущество осуществляется по решению суда (ст.61 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке, указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества. В соответствии с п.1 ст. 56 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

На основании пп.4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Заемщиком на протяжении длительного времени не исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, т.к. банк не получает прибыль, на которую рассчитывал при заключении договора, а также не может использовать в своей деятельности денежные средства, которые должны были быть возвращены заемщиком в соответствии с условиями договора.

         Требования истца являются обоснованными, поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, а потому, требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, также подлежит удовлетворению.

         Руководствуясь ст.ст. 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

            Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецову Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на земельный участок и жилой дом, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Сергея Геннадьевича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 832 714 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 765 638,55 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 7 423,43 руб.; проценты за пользование кредитом - 55 903,38 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3 749,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 527 руб. 14 коп., в том числе: 11 527 руб. 14 коп. (взыскание долга), 6 000 руб. (обращение взыскания на имущество), 6 000 руб. 00 коп. (расторжение договора), а всего взыскать – 856 241, 53 рублей (восемьсот пятьдесят шесть тысяч двести сорок один рубль 53 копейки).

Обратить взыскание на принадлежащие Кузнецову Сергею Геннадьевичу объекты недвижимости, путем реализации с публичных торгов единым лотом с установлением начальной продажной цены в размере 1 000 000 руб.: жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,4 кв.м, в том числе, жилой площадью 27,9 кв.м, с установленной начальной продажной ценой в размере 564 000 руб.; земельный участок с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов общей площадью 988 кв.м с установленной начальной продажной ценой в размере 436 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между Кузнецовым Сергеем Геннадьевичем и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья                                                                                                     Н. Б. Вериго

47RS0005-01-2021-007097-49

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-883/2022