Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4185/2014 ~ М-4653/2014 от 11.12.2014

...

№ 2-4185/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 22 декабря 2014 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.

при секретаре Мадьяровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Сбербанк России к Тимофеевой ЛН, Тимофееву НА о досрочно солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к Тимофеевой Л.Н., Тимофееву Н.А. о досрочно солидарном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Тимофеевой Л.Н. был за­ключен кредитный договор №, по условиям которого Томским отделением № 8616 Сбербанка России Тимофеевой Л.Н. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,65% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Тимофеева Н.А. с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

По условиям кредитного договора (п. 4.1, 4.2) погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором (п. 5.2.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика, образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и начислялась пеня на проценты и пеня на кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору сложилась неоплаченная задолженность в общем размере ... руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... руб.; задолженность по пене за кредит – ... руб.; задолженность по пене за проценты – ... руб.

Истец, уменьшив исковые требования, просил взыскать солидарно досрочно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., из которых просроченная ссудная задолженность – ... руб.; задолженность по пене за кредит – ... руб.; задолженность по пене за проценты – ... руб., и расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Тимофеева Л.Н., Тимофеев Н.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанком России (Кредитор) и Тимофеева Л.Н. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику Потребительский кредит на цели личного потребления в размере ... рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,65% годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях установленных кредитным договором. Выдача кредита произведена путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Истец свои обязательства перед Тимофеевой Л.Н. выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме ... рублей.

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как установлено судом ответчик Тимофеева Л.Н. не производила платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств Тимофеевой Л.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством Тимофеева Н.А.

В п.п. 1.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора.

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 5.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Тимофеевой Л.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется ст. 4 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписки по лицевому счету и расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

На основании п. 4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Не смотря на такое соглашение (п. 4.12), проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Всего на просрочку была вынесена задолженность по кредиту в размере .... Заемщиком в счет погашения просроченной ссудной задолженности внесены платежи в размере .... Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет .... (... – ...).

Правомерными находит суд и требования о взыскании пени за просрочку платежей.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.

Банком начислена пеня за кредит .... Ответчиком в счет гашения пени за кредит вносились платежи в сумме .... Таким образом, задолженность по пене за кредит составляет .... (... руб. – ... руб.).

Банком начислена пеня за проценты в сумме .... Ответчиком в счет погашения пени за проценты вносились платежи в сумме .... Таким образом, задолженность по пене на проценты составляет .... (... руб. – ... руб.).

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Тимофеевой Л.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: .... (... + ... + ...).

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Тимофеевой Л.Н. кредита, нарушение заемщиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере .... неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме ...., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

После уменьшения исковых требований, исчисленный исходя из цены иска ... руб., на основании п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет ....

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...., по .... с каждого.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Следовательно, излишне уплаченной суммой государственной пошлины является сумма ... руб. (.... - ....).

Таким образом, подлежит возврату истцу государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 810, 811, 819, 363 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества Сбербанк России к Тимофеевой ЛН, Тимофееву НА о досрочно солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» с заемщика Тимофеевой ЛН, с поручителя Тимофеева НА солидарно с заемщиком Тимофеевой ЛН досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., из которых просроченная ссудная задолженность ...., задолженность по пене за кредит ...., задолженность по пене за проценты ....

Взыскать с Тимофеевой ЛН, Тимофеева НА в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России в возмещение расходов по уплате госпошлины денежную сумму в размере ... с каждого.

Возвратить открытому акционерному обществу «Сбербанк России» из соответствующего бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: ...

...

...

...

...