Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1309/2023 от 06.06.2023

Дело №2-1309/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Зорькиной И. Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

20 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фрицлер М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Фрицлер М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования (с учетом их уточнения) мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фрицлер М. В. был заключен договор кредитования <...>, согласно которому Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 195 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по Договору, которая образовалась в период с 15.01.2014 по 20.03.2018 г., составляет 213 038,29 руб., в том числе: 139 098,74 руб. - задолженность по основному долгу, 73 939,55 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» в связи с внесением соответствующих данных в выписку из ЕГРЮЛ после ликвидации ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 г. и окончательного прекращения деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

После миграции кредитного договора <...> в ПАО «Совкомбанк», ему был присвоен <...>, и текущий банковский счет <...>.

По состоянию на 25.10.2023 года задолженность Фрицлер М. В. по кредитному договору <...> составляет 151 984,13 рублей.

Просит суд в рамках настоящего гражданского дела заменить ПАО КБ «Восточный» его правопреемником ПАО «Совкомбанк»; взыскать с Фрицлер М. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по кредитному договору в размере 151 984,13 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд - 5 330,38 рублей.

    Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Фрицлер М. В., третье лицо ОСП по г.Прокопьевску и Прокопьевскому району в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 14.03.2013 года Фрицлер М. В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита, в рамках которого просила предоставить ей кредит в размере 195 000 рублей сроком на 60 месяцев под 34,5 % годовых. При этом в Заявлении заемщик указала, что направление ею в Банк настоящего заявления следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы Кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении Типовых условиях потребительского кредита, а также Договора банковского специального счета.

В тот же день между ПАО КБ «Восточный» и Фрицлер М. В. заключен договор кредитования <...>, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 195 000 руб. сроком на 60 месяцев под 34,5% годовых, вид кредита «СУПЕР КЭШ».

Подписывая Заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора; а также Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора.

Согласно п.2.2 Общих условий потребительского кредита, Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до момента полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в Заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1. Общих условий).

ПАО КБ «Восточный» обязательство по договору исполнено путем зачисления 14.03.2013 года денежных средств (суммы кредита) на счет Фрицлер М. В. и выдаче кредита в размере 195 000 рублей с текущего счета, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета <...> и стороной ответчика не оспаривается.

Также из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с 01.01.2010 по 20.03.2018 г. усматривается, что Фрицлер М. В. воспользовалась предоставленными денежными средами, частично производила погашение задолженности.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами был заключен договор кредитования, которому присвоен номер <...>.

Также при заключении Кредитного договора заемщик выразила согласие быть застрахованной в ЗАО «Д2 Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций, о чем свидетельствует ее заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от 14.03.2013 года.

Заключенный между сторонами договор кредитования содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2., 4.2.1. Общих условий).

Договором определено 60 ежемесячных платежей в размере 8 038 руб., с последним платежом в размере 8 013 руб.

Фрицлер М. В. обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего за период с 15.01.2014 по 20.03.2018 г. по состоянию на 20.03.2018 г. образовалась задолженность по Договору, которая составила 213 038,29 руб., в том числе: 139098,74 руб. - задолженность по основному долгу, 73 939,55 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, ответчик производила выплаты по кредитному договору нерегулярно и не в полном размере, ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности в размере 213038,29 руб.

Заочным решением Рудничного районного суда г.Прокопьевска от 16.07.2018 года удовлетворены исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Фрицлер М. В. в его пользу задолженности по договору кредитования <...> от 14.03.2013 года в сумме 213 038,29 руб., из которых: 139 098,74 руб. - задолженность по основному долгу, 73 939,55 руб. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 330,38 руб.

На основании заочного решения суда был выдан исполнительный лист ФС <...> от 01.10.2018 года.

Определением Рудничного районного суда г.Прокопьевска от 06.06.2023 года Фрицлер М. В. восстановлен пропущенный срок для подачи заявления об отмене заочного решения суда от 16 июля 2018 года. Заочное решение Рудничного суда г. Прокопьевска от 16 июля 2018 года по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Фрицлер М. В. о взыскании задолженности по договору кредитования, отменено.

Согласно представленным в материалы дела материалам исполнительного производства, 31.01.2019 судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Прокопьевску и Прокопьевскому району было возбуждено исполнительное производство <...>-ИП о взыскании с Фрицлер М. В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 218 368,67 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 22.06.2023 года исполнительное производство <...>-ИП от 31.01.2019 года прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 98 494,16 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела сводкой по исполнительному производству от 19.09.2023 года.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» в связи с внесением соответствующих данных в выписку из ЕГРЮЛ после ликвидации ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 г. и окончательного прекращения деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

После миграции кредитного договора <...> в ПАО «Совкомбанк», ему был присвоен <...>, и текущий банковский счет <...>.

По состоянию на 25.10.2023 года задолженность Фрицлер М. В. по кредитному договору <...> составляет 151 984,13 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 109 239,34 рублей за период с 16.04.2013 по 25.10.2023 года,

просроченные проценты – 5 304,79 руб. за период с 15.04.2013 по 25.10.2023 года,

иные комиссии – 37 440 руб. по состоянию на 12.02.2022 года.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. Факт заключения договора кредитования, его условия, поступление в распоряжение Фрицлер М. В. кредитных денежных средств оспорены не были, равно, как и не был оспорен расчет задолженности, предоставленный истцом, сомнений, в правильности которого у суда не имеется.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), председателя правления ПАО «Совкомбанк» от 25.10.2021 года, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; утвержден договор о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», банка «Национальная Факторинговая Компания (АО), ООО «Группа компания НФК» к ПАО «Совкомбанк»; утвержден передаточный акт, по которому все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» переданы ПАО «Совкомбанк».

14.02.2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 года.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» в силу закона, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора <...> от 14.03.2013 г., заключенного с Фрицлер М. В. Следовательно, задолженность по кредитному договору в размере 151 984,13 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, Фрицлер М. В. банкротом не признана.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 5 330,38 руб., подтвержденных им документально.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фрицлер М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

В рамках настоящего гражданского дела заменить ПАО КБ «Восточный» его правопреемником ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Фрицлер М. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному Д. <...> от 14.03.2013 года в размере 151 984,13 руб. (сто пятьдесят одна тысяча девятьсот восемьдесят четыре рубля 13 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность - 109 239,34 рублей, просроченные проценты – 5 304,79 руб., иные комиссии – 37 440 руб.;

а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 330,38 руб. (пять тысяч триста тридцать рублей 38 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья:                                               В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2023 года.

Судья:                                               В. Ю. Ортнер