Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2022 ~ М-8950/2022 от 15.02.2022

Дело № 2-55/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2022 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Менкнасуновой Ц.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-55/2022 по иску акционерного общества «РН Банк» к Дербеновой Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с указанным иском к Дербеновой Б.В.

В обоснование заявленных требований АО «РН Банк» указало, что по кредитному договору от 23 июля 2020 г. *** предоставило Дербеновой Б.В. кредит в размере 735 983 руб. 55 коп. на приобретение автомобиля. Кредитное обязательство было обеспечено залогом приобретаемого заемщиком автомобиля KIA RIO. В нарушение условий кредитного договора Дербенова Б.В. не исполнила свои обязательства по погашению кредита в размере и сроки, установленные договором. Направленное заемщику требование об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по договору исполнено не было. По состоянию на 25 января 2022 г. по кредитному договору имеется задолженность в размере 669666 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 626 236 руб. 69 коп., просроченные проценты – 37 113 руб. 77 коп., неустойка – 6316 руб. 16 коп.

Учитывая изложенное, АО «РН Банк»просит: взыскать с Дербеновой Б.В. задолженность по кредитному договору от 23 июля 2020 г. *** по состоянию 25 января 2022 г. в размере 669 666 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 15 896 руб. 67 коп.; обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля KIA RIO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах, равной 551 987 руб. 66 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «РН Банк», ответчик Дербенова Б.В., извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В иске представитель истца Баюшева А.В. указала, что не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке в отсутствие представителя Общества.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований АО «РН Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабре 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита; размер неустойки (ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства.

Из материалов дела видно, что 23 июля 2020 г. АО «РН Банк» заключило с Дербеновой Б.В. кредитный договор ***, предоставив заемщику потребительский кредит в размере 735 983 руб. 55 коп. под 12,9 процентов годовых на срок до 4 августа 2025 г. включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячный аннуитетный платеж (всего 60 платежей) по кредитному договору составил 16 780 руб. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составил 0,1 процента от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В счет обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору приобретенный автомобиль KIA RIO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, на основании п. 10 Индивидуальных условий передан в залог Обществу.

25 июля 2020 г. в электронном реестре уведомлений о залоге движимого имущества на интернет-сайте (www.reestr-zalogov.ru) размещена информация о регистрации уведомления о возникновении залога автомобиля KIA RIO *** с указанием идентификационного номера (VIN) – ***; залогодателя – Дербеновой Б.В., залогодержателя – АО «РН Банк».

В п. 6.1 Приложения *** к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, определено, что в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или оплате процентов за пользование кредитом/траншем продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного погашения всей кредитной задолженности.

Согласно п. 6.1 Приложения № 3 к вышеприведенным Общим условиям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, Дербенова Б.В. с 4 сентября 2020 г. ненадлежаще исполняет обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору.

21 декабря 2021 г. АО «РН Банк» направило по почте заказным письмом Дербеновой Б.В. по адресу (***), указанному в кредитном договоре, требование о досрочном возврате кредита, датированное 16 декабря 2021 г.

В названном требовании банк просит ее в срок до 15 января 2022 г. погасить имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 декабря 2021 г. в размере 658 223 руб. 23 коп.

Следовательно, АО «РН Банк» изменило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов по договору.

Установленный в требовании банка срок с момента отправки (21 декабря 2021 г.) считается вновь установленным сторонами сроком для возврата всей имеющейся задолженности по данному договору, то есть не позднее 14 января 2022 г.

Доказательства, подтверждающие исполнение требования банка от 16 декабря 2021 г. либо направление в адрес банка какого-либо письменного ответа на данное требование, ответчиком суду не представлены.

По состоянию на 25 января 2022 г. задолженность по кредитному договору от 23 июля 2020 г. *** составила 669 666 руб. 63 коп.: основной долг в размере 626 236 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 37 113 руб. 77 коп., неустойка – 6316 руб. 17 коп.

Согласно сведениям, содержащимся в карточке учета транспортного средства от 11 марта 2022 г., представленной МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия, с 31 июля 2020 г. в качестве собственника автомобиля KIA RIO, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN): ***, зарегистрирована Дербенова Б.В. Автомобиль приобретен ею по договору купли-продажи от 23 июля 2020 г. по цене 787 500 руб.

Следовательно, размер требований залогодержателя (669 666 руб. 63 коп.) соразмерен стоимости спорного автомобиля, указанной в договоре купли-продажи от 23 июля 2020 г. (787 500 руб.).

Доказательства, свидетельствующие о наличии оснований, установленных законом или договором, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, ответчиками суду не представлены.

При таких данных суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Дербеновой Б.В. принятых на себя обязательств по погашению кредита, принятие истцом мер по урегулированию спора с заемщиком, соразмерности стоимости заложенного имущества сумме кредитной задолженности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований банка о взыскании по кредитному договору имеющейся задолженности и обращении взыскания на автомобиль.

Учитывая изложенное, с Дербеновой Б.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 января 2022 г. в размере 669 666 руб. 63 коп.

При разрешении требований АО «РН Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль KIA RIO в силу п. 1 ст. 4 ГК РФ подлежат применению гражданско-правовые нормы, действующие на день вынесения решения.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.

Таким образом, вопрос об оценке движимого имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Указания на начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в силу закона не требуется.

В связи с этим требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению путем продажи автомобиля с публичных торгов. В остальной части иск Общества удовлетворению не подлежит.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Дербеновой Б.В. подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 15 896 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к Дербеновой Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Дербеновой Б.В. в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору от 23 июля 2020 г. *** по состоянию на 25 января 2022 г. в размере 669 666 руб. 63 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 896 руб. 67 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль KIA RIO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, принадлежащий на праве собственности Дербеновой Б.В., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «РН Банк» к Дербеновой Б.В. отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья С.В. Лиджиев

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2022 г.