Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-31/2023 (2-580/2022;) ~ М-550/2022 от 19.10.2022

№2-31/2023

УИД: 25RS0033-01-2022-001200-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка 15 февраля 2023 года

Черниговский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бурик Ю.В.,

при помощнике судьи Бураховиче В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к ПАН, СТВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель АО «Экспобанк» по доверенности БОМ обратилась в суд с иском к ПАН, о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №-А-06-19, в соответствии с условиями которого, ответчику в целях оплаты автомобиля предоставлен кредит в сумме 566758 руб. со сроком исполнения обязательств до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с момента заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 31,9 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ, по настоящее время, составляет 19,9 % годовых. В качестве залога указано транспортное средство – автомобиль марки «NISSAN NOTE», 2013 года выпуска, кузов №, ПТС – №. Ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 345859,63 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ПАН в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345859 руб. 63 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 326231 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 17662 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 843 руб. 44 коп., штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 773 руб. 51 коп., штрафную неустойку по возврату процентов – 348 руб. 70 коп.; взыскать с ПАН в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель NISSAN NOTE, идентификационный номер (VIN) – Отсутствует, номер кузова – №, год изготовления - 2013г., паспорт транспортного средства – №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 406800 руб., 00 коп.; взыскать с ПАН в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12658 рублей 60 копеек.

Представитель АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикПАН в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, заказные письма с судебными повестками, направленные ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении и адресу его регистрации, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" извещение считается доставленным адресату, если он не получил его по своей вине, в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Исходя из изложенного, суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Определением Черниговского районного суда Приморского края от 21.11.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена СТВ

СоответчикСТВ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, заказное письмо, направленные ответчику по адресу его регистрации, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений разд. I ч. 1 ГК РФ», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 разъяснено, что ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных с соответчику, не свидетельствует о ненадлежащем направлении корреспонденции судом, а с учетом всех обстоятельств расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Таким образом, на основании абз. 2 п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о месте и времени судебного заседания, и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, поскольку судом приняты меры к их надлежащему извещению о месте и времени судебного заседания.

На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАН и ООО «Экспобанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит на оплату автотранспортного средства в размере 566758 руб. со сроком исполнения обязательств до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с момента заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 31,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, по настоящее время, составляет 19,9 % годовых. С индивидуальными условиями ПАН ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. На основании Общих условий договора предоставлении кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объёме.

Таким образом, договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ПАН заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ путем принятия (акцепта) предложения (оферты) ответчика, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

В соответствии с п.п.2 п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить полученный кредит не позднее чем через 60 месяцев со дня его получения, то есть ДД.ММ.ГГГГ включительно. Платеж по кредиту выплачивается 19 числа ежемесячно в сумме 15140 руб. В соответствии с Графиком платежей (п.п. 6 п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредит).

Цель использования потребительского кредита – оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, указанными в п.п. 10 п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в размере 452000 руб. (п.п. 11 п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.п.10 п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является транспортное средство – автомобиль марки «NISSAN NOTE», 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС – №.

Подпунктом 12 п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита составляет 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счёт заёмщика.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на расчётный счет Ответчика ПАН, открытый на его имя в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик ПАН принятые на себя по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по ежемесячному гашению задолженности согласно графику нарушил, несвоевременно и не в полном объеме выплачивал основную сумму долга.

В этой связи у ПАН перед АО «Экспобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 345859,63 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 326231,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 17662,29 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 843,44 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 773,51 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 348,70 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга, произведен в соответствии с условиями договора, с учетом установленных в нем ставок и произведенных заемщиком платежей, судом проверен и является арифметически верным. Доказательств иной суммы задолженности, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Экспобанк» направляло должнику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, и досрочном расторжении Кредитного договора, что подтверждается сведениями почтовых отправлений.

Таким образом, досудебный порядок обращения к ответчику банком был соблюден. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Суд полагает, что неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требование банка о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку заемщик ПАН ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению потребительского кредита, Банк вправе на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом установленного, в связи с неисполнением ПАН принятых на себя обязательств, требования о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по процентам за пользование суммой займа подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.п. 10 п. 2 договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки «NISSAN NOTE», 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС – №.

Принадлежность указанного транспортного средства, при заключении договора кредитования, ПАН подтверждена договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Плюс Финанс» и ПАН, а также актом приема-передачи к вышеуказанному договору, согласно которому ПАН принял у продавца вышеуказанное транспортное средство.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Черниговскому району по запросу суда, ДД.ММ.ГГГГ было произведено изменение собственника автомобиля марки «NISSAN NOTE», 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС – № на СТВ В качестве документа, подтверждающего право собственности, указан договор, совершенной в простой письменной форме.

Следовательно, ответчик ПАН, нарушив обязательства, передал СТВ подоговорукупли-продажиавтомобиль, являвшийся предметомзалога.

Пунктом 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате от 11.02.1993 года № 4462-1, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, сведения о залоге движимого имущества: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе, а также о залогодержателе.

Как следует из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, автомобиль, имеющий идентификационный признак в виде номера кузова №, находится в залоге с ДД.ММ.ГГГГ. Залогодателем является ПАН ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержателем – ООО «Экспобанк».

В соответствии со ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком допущено систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на предмет залога признаются обоснованными.

Подпунктом 11 п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что кредит выдавался с целью приобретения транспортного средства на сумму 452000 руб. Пунктом 3 индивидуальных условий установлена стоимость заложенного автомобиля в размере 406800 руб.

Пунктом 8.3 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства, установлено, что несоблюдение либо ненадлежащее исполнение сторонами своих обязательств, в случаях, не указанных в Общих условиях, стороны несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.

На основании из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и проставил свою подпись, усматривается, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В случае неприемлемости договора, в том числе в части размера процентов и иных условий заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства. С общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАН ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Сумма заложенного имущества подтверждаются представленным в материалы дела расчетами, которые судом проверены, сомнений в правильности и обоснованности не вызывают, ответчиком не оспорены, контррасчет суду представлен не был.

Принимая во внимание, что доказательств полной оплаты задолженности по договору ответчиком суду не представлено и таковые в материалах дела отсутствуют, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ПАН в пользу истца подлежат взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12658,60 руб. Факт оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░-06-19, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 345859 ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) – 326231 ░░░. 69 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 17662 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 843 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ – 773 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 348 ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░, ░░░░░░ NISSAN NOTE, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) – ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ – №, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ - 2013░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – №, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 406800 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12658 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░