Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1732/2022 ~ М-1320/2022 от 21.04.2022

Дело № 2-1732/2022

22RS0015-01-2022-002068-18

Заочное РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 июня 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Морозовой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Морозовой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 765 513,68 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины - 10 855,14 руб. В обоснование иска указано, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и Морозовой Ю.В. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 626 069,86 руб. под <данные изъяты> % годовых по безналичным/наличным сроком на <данные изъяты> дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст.432,435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договора (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДАТА. В период пользования кредитом ответчик обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки. Пророченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Пророченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 140 000 руб. По состоянию на ДАТА общая сумма задолженности составила 765 513,68 руб., из которых: 635 413,85 руб. – просроченная ссуда, 112 765,89 руб. – просроченные проценты, 7 572,65 руб. - проценты на просроченную суду, 2 802,11 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 959,18 руб. – нестойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, возражения по иску не представила, просила дело слушанием отложить на иную дату после ДАТА. Оснований к отложению дела слушанием нет, процессуальный срок истекает ДАТА.

Суд считает возможным в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего суду о причинах неявки, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает иск удовлетворить по следующим основаниям.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и Морозовой Ю.В. заключен договор кредитования НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Морозовой Ю.В. кредит, согласно Индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану лимит кредита составляет 626 069,86 руб., процентная става - <данные изъяты> % годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты> % годовых за проведение наличных операций, размер минимального обязательного платежа 19 874 руб.

Указанная информация доведена до сведения Заемщика, что подтверждается ее подписью в Договоре кредитования.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 140 000 руб., обязательства исполняла ненадлежащим образом, возникла пророченная задолженность по ссуде ДАТА, по процентам - ДАТА.

По состоянию на ДАТА, согласно расчету истца, у ответчика возникла задолженность в сумме 765 513,68 руб., из которых: 635 413,85 руб. – просроченная ссуда, 112 765,89 руб. – просроченные проценты, 7 572,65 руб. - проценты на просроченную суду, 2 802,11 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 959,18 руб. – нестойка на просроченные проценты.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548 %. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту будет превышать 50 % годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора Заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на прав осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору буду переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В п. 14 Индивидуальных условий Договора указано, что подписывая Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка.

Указанная информация доведена до сведения Заемщика, что подтверждается его подписью.

Поскольку требования истца о возврате всей суммы кредита основаны на кредитном договоре, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу и процентам подлежит взысканию с ответчика.

Решая вопрос о взыскании штрафных санкций, суд полагает требования в этой части удовлетворить ввиду следующего.

Пункт 1 ст. 333 ГК Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013).

Учитывая данные обстоятельства, суд признает сумму начисленной неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.

ПАО «Совкомбанк» направлял ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, в которой указал, что в связи с нарушением ответчиком условий договора о потребительском кредитовании от ДАТА НОМЕР а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. В связи с этим Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии, в случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДАТА составляет 765 513,68 руб., из которых: 635 413,85 руб. – просроченный основной долг, 130 099,83 руб. – пени и комиссии.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается представленными документами о преобразовании.

Таким образом, допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с него суммы задолженности по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 10 855,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Юлии Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 765 513, 68 руб. (из них: 635 413, 85 руб. – просроченная ссуда, 112 765, 89 руб. – просроченные проценты, 7 572, 65 руб. - проценты на просроченную суду, 2 802, 11 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 959, 18 руб. – нестойка на просроченные проценты), 10 855, 14 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего – 776 368 рублей 82 копейки.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Судья И.В. Козлова