Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-903/2022 от 29.09.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область ДД.ММ.ГГГГ

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре судебного заседания – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баурину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к Баурину М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 458 рублей 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 133 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Батуриным М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Батурину М.В. был предоставлен кредит в размере 54 999 рублей 76 копеек под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 310 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла 12.05.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 406 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.06.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 352 820 рублей 99 копеек. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору за Батуриным М.В. образовалась задолженность. По состоянию на 21.06.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 64 458 рублей 37 копеек из них: просроченные проценты – 9 084 рубля 10 копеек; просроченная ссудная задолженность – 54 999 рублей 76 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 101 рубль 85 копеек; неустойка на просроченные проценты – 272 рубля 66 копеек. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование банка ответчик не выполнил.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Баурин М.В., извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки – 17.10.2022, 24.10.2022, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

В ходе рассмотрения дела установлено и из материалов дела следует, что 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем правам и обязанностям.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и Батуриным М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования – 55 000 рублей сроком на 1 310 дней под 29,90% годовых – за проведение безналичных операций, 76,90% годовых – за проведение наличных операций. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующим за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процентов МОП установлен тарифами, максимальный размер процентов МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями договора кредитования № (п.п.1, 2, 4, 6), анкетой-заявлением, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, имеющимися в деле.

В соответствии с п.п.4.1, 4.2, 4.2.1 Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня начисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение проходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяца.

Согласно п.4.4. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом п.п.4.4.1 – 4.4.6.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В судебном заседании установлено, что истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет в рамках потребительского кредитования в размере 54 999 рублей 76 копеек. Данные факты подтверждаются выписками по счету № с 15.02.2018 по 21.06.2022, с 15.02.2018 по 01.11.2022, имеющимися в материалах дела.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании также установлено, что заемщик Баурин М.В. в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязанности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность: просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла 12.05.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 406 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 09.06.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 352 820 рублей 99 копеек. Данные факты подтверждаются выписками по счету № с 15.02.2018 по 21.06.2022, с 15.02.2018 по 01.11.2022, имеющимися в материалах дела.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.06.2022 задолженность ответчика перед истцом по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 458 рублей 37 копеек из них: просроченные проценты – 9 084 рубля 10 копеек; просроченная ссудная задолженность – 54 999 рублей 76 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 101 рубль 85 копеек; неустойка на просроченные проценты – 272 рубля 66 копеек.

Расчет о размере задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный расчет не оспорен.

Как следует из материалов дела, 13.05.2022 истец обратился к ответчику с уведомлением о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №62 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с Батурина М.В. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.05.2021 по 20.08.2021 в сумме 62 672 рублей 30 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №62 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде (ДД.ММ.ГГГГ) не погашена. Доказательств обратному, ответчиком не представлено.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Баурина М.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 458 рублей 37 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 133 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░6, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.06.2022 ░ ░░░░░░░ 64 458 ░░░░░░ 37 ░░░░░░ ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9 084 ░░░░░ 10 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 54 999 ░░░░░░ 76 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 101 ░░░░░ 85 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 272 ░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 133 ░░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░