Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2024 ~ М-54/2024 от 05.03.2024

Гр. дело ...

04RS0...-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                        8 апреля 2024 года

Закаменский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Галсановой М.Ю., при секретаре Болотовой Х.Ц., с участием ответчика Серебрюкова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Серебрюкову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты из стоимости наследственного имущества умершего заемщика Серебрюковой Натальи Викторовны,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества умершего заемщика Серебрюковой Н.В. задолженности по договору кредитной карты ...-... в размере 257 763 рубля 40 копеек, в том числе: 222 485 рублей 06 копеек – просроченный основной долг, 35 278 рублей 34 копейки – просроченные проценты, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 777 рублей 63 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления Серебрюковой Н.В. на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ...-Р-... и предоставило заемщику кредитную карту Visa Classic с лимитом 90000 рублей с условием оплаты процентов за пользование деньгами в размере 23,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с условиями и тарифами кредитования. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ... задолженность составляет 257 763 рубля 40 копеек, в том числе: 222 485 рублей 06 копеек – просроченный основной долг, 35 278 рублей 34 копейки – просроченные проценты. Серебрюкова Н.В. умерла ..., поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Наследство открывается со смертью гражданина, согласно справочной информации, предоставленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел имеется наследственное дело ... к имуществу Серебрюковой Н.В. Просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследника из стоимости наследственного имущества.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве ответчика привлечен Серебрюков А.И.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Щепина А.Ю. не явилась, извещена о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Серебрюков А.И. в судебном заседании исковые требования признал, суду представил письменные возражения и пояснил, что умершая Серебрюкова Н.В. – его жена, он получил наследство после ее смерти, не оспаривал заключение кредитного договора Серебрюковой Н.В., получение ей денежных средств, просил учесть, что Серебрюкова Н.В. умерла после похорон сына Евгения, который погиб на СВО, имеет боевой орден. Просил учесть его тяжелые жизненные обстоятельства, пожилой возраст, а также учесть, что он оплачивает кредит в размере 10730 рублей ежемесячно, в связи с чем просит снизить размер просроченных процентов по кредитному договору и назначить минимальный ежемесячный платеж в размере 4-5 тысяч рублей, задолженность обязуется погасить в максимально короткие сроки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк на основании заявления Серебрюковой Н.В. на получение кредитной карты заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ...-... и предоставило заемщику кредитную карту Visa Classic с лимитом 90000 рублей с условием оплаты процентов за пользование деньгами в размере 23,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, умерший заемщик Серебрюкова Н.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Пунктом 3.35 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Условий Банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты общей суммы задолженности по карте и возврата карты в банк.

Факт заключения кредитного договора сторонами по делу не оспаривается. Истцом обязательство по кредитному договору было исполнено в полном объеме.

В свою очередь ответчик Серебрюкова Н.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

По состоянию на ... задолженность составляет 257 763 рубля 40 копеек, в том числе: 222 485 рублей 06 копеек – просроченный основной долг, 35 278 рублей 34 копейки – просроченные проценты.

... заемщик Серебрюкова Н.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-АЖ ... от ..., выданным ... выданным отделом Управления ЗАГС Республики Бурятия.

Согласно ответу врио нотариуса Закаменского нотариального округа Цырендоржиевой Е.Б. от ..., к имуществу умершей Серебрюковой Н.В. заведено наследственное дело ... на основании заявления о принятии наследства по закону, поданного ... супругом Серебрюковым А.И.

Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома, расположенного по адресу: ..., ...», ...;

- земельного участка, с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ..., ... кадастровой стоимостью 239 582 рубля;

- жилого дома, расположенного по адресу: ... ...; кадастровой стоимостью 73 371 рубль 15 копеек;

- земельного участка, с кадастровым номером 03:07:090501:256, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ... кадастровой стоимостью 253 031 рубль 22 копейки;

Наследственное дело закрыто в связи с выдачей наследнику Серебрюкову А.И. свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество ....

Как следует из ответа на запрос суда РЭГ ГИБДД О МВД РФ по ... от ... за Серебрюковой Н.В. транспортные средства не зарегистрированы.

Серебрюкова Н.В. не имеет водный транспорт и снятые с регистрационного учета маломерные суды, что подтверждается ответом на запрос начальника центра ГИМС А.Г. Димова от ....

Согласно ответу из Управления ФНС по ... на дату смерти ... на Серебрюкову Н.В. были зарегистрированы следующие недвижимые имущества:

земельный участок, с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: ..., ...

земельный участок, с кадастровым номером 03:07:090501:256, расположенный по адресу: ..., ...;

жилой дом, расположенный по адресу: ..., ... ...;

жилой дом, расположенный по адресу: ..., ....

Согласно ответу на запрос ОСФР Российской Федерации по ... от ... в региональной базе данных на Серебрюкову Н.В. имеются сведения, составляющие пенсионные права на страховую часть, отсутствуют средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Согласно ответам на запрос суда АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ» Серебрюкова Н.В. клиентом данных банков не является, открытых счетов не имеет.

Согласно ответу на запрос суда, Серебрюкова Н.В. имеет открытый счет ... в ПАО «Росбанк», по состоянию на ... на счету 0, 00 рублей.

В соответствии с выпиской по счету на имя Серебрюковой Н.В. в ПАО Сбербанк открыты следующие счета:

..., остаток денежных средств составляет 20 рублей 64 копейки;

..., остаток денежных средств составляет 43 рубля 48 копеек;

..., остаток денежных средств составляет 2 129 рублей 83 копейки.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При таких обстоятельствах, с ответчика Серебрюкова А.И. подлежит взысканию сумма основного долга и начисленных процентов.

Исходя из изложенного, поскольку стоимость перешедшего к наследнику Серебрюкову А.И. наследственного имущества после смерти заемщика Серебрюковой Н.В. значительно превышает размер задолженности по кредитному договору в размере 257 763 рубля 40 копеек, с учетом требований ст. ст. 1110, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Серебрюкова А.И. задолженности по кредитному договору по договору кредитной карты ...-Р-11444878910 в размере 257 763 рубля 40 копеек, в том числе: 222 485 рублей 06 копеек – просроченный основной долг, 35 278 рублей 34 копейки – просроченные проценты.

Довод ответчика Серебрюкова А.И. о несогласии с размером просроченных процентов судом не принимается, поскольку в силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники отвечают по долгам наследодателя, не прекращающимся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кроме того, согласно пункту 61 названного Постановления, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку представленный истцом расчет задолженности ответчиком Серебрюковым А.И. не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком не представлено, суд не находит оснований для изменения размера задолженности по просроченным процентам.

Доводы ответчика Серебрюкова А.И. о тяжелом материальном положении, наличии кредитного обязательства не могут быть признаны судом в качестве оснований для отказа в удовлетворении требований банка, при этом суд считает необходимым разъяснить ответчику возможность обратиться с заявлением о предоставлении рассрочки ли отсрочки исполнения судебного акта.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Серебрюкова А.И., следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме 5 777 рублей 63 копейки.

Иные доказательства, опровергающие выводы суда, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ... ░░░░░ ... ░░ ... ░ ... ..., ░/░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ...-... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 257 763 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 222 485 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 35 278 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 777 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ 263 541 ░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░