Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2020 ~ М-74/2020 от 05.02.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зима № 2-194/2020

02 марта 2020 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Звереву А.В., Толмачевой А.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Звереву А.В., Толмачевой А.М. о солидарном взыскании в пользу ООО «ЭОС» суммы задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 640508, 60 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 605,09 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** между ОАО "Восточный экспресс банк" (далее - Банк) и ответчиком Зверевым А.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 359 048 руб. сроком на 102 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. Кредитный договор обеспечен договором поручительства №/Р1, заключенным с Толмачевой А.М. со сроком окончания договора поручительства до **.**.** Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный взнос - 10019 рублей, окончательный срок возврата кредита до **.**.**, процентная ставка по кредиту - 31 % годовых. При подписании анкеты заявителя, заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе, организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. **.**.** между ПАО «КБ Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 640508,60 руб. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебное заседание представитель ООО «ЭОС» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Кудинова О.Е., действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Зверев А.В. и Толмачева А.М. в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом. Судебные повестки, направленные ответчикам заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>, а ответчику Толмачевой А.М. также по месту регистрации по адресу: <адрес>, возвращены в суд без вручения адресатам.

Неполучение ответчиками судебных извещений, свидетельствует об их отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает необходимым считать ответчиков Зверева А.В. и Толмачеву А.М. надлежаще извещёнными о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.( ст. 362 ГК РФ)

Согласно ч.ч. 1.2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частями 1 и 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06. 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В судебном заседании установлено, что Зверев А.В. **.**.** обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой, в котором просил заключить с ним посредством акцепта данного заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифах Банка, действующих на момент заключения договора.

Из заявления о заключении договора кредитования № от **.**.**, следует, что Зверев А.В. просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования:

-вид кредита- текущий РС;

-сумма кредита- 359048,00 руб.;

-срок возврата кредита -102 месяца;

-окончательная дата погашения-**.**.**;

-процентная ставка- 31 % годовых;

-полная стоимость кредита -35,79 % годовых;

-размер ежемесячного платежа -10 019,00 руб.;

-номер счета -40№;

-дата платежа – 25 число каждого месяца;

-минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита- 0% от ежемесячного платежа, но не менее 100 руб.

Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита. Погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами, начиная с **.**.** по **.**.**, согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из заявления-оферты следует, что Зверев А.В. понимал и соглашался с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанный счет.

Подписывая заявление-оферту Зверев А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, и просил признать их неотъемлемой частью заявления-оферты.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** банком был заключен договор поручительства №/Р1 от **.**.** с Толмачевой А.М., согласно которому последняя обязалась отвечать перед банком за исполнение Зверевым А.В. всех его обязательств перед банком, возникающих из договора кредитования № от **.**.**.

Из п.1.5. договора поручительства №/Р1 от **.**.** следует, что поручителю известен весь текст договора кредитования, он согласен со всеми его условиями, а также дополнениями к нему и согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед банком.

Пунктом 2.2 договора поручительства №/Р1 от **.**.** предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика.

В анкете от **.**.** заявитель Зверев А.В. выразил согласие на право банка полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе, организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Согласно расчета задолженности по состоянию на **.**.**, задолженность по кредитному договору № от **.**.** составила: 640508,60 руб., из которых: 355 303,29 руб. – задолженность по основному долгу; 285205,31 руб. - задолженность по процентам.

**.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор об уступке прав (требований) №.

Согласно п.1.1 договора об уступке прав ( требований)    Цедент передает, а Цессионарий принимает нрава (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами ( далее- должниками) согласно Приложению № I, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № к договору.

Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к договору. (п.1.2 договора об уступке прав ( требований))

Согласно п.1.4 договора уступки прав ( требований) № от **.**.**, уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения № к нему.

Согласно приложения № к договору уступки прав (требований) № от **.**.** ООО «ЭОС» - цессионарию перешло право требования по кредитному договору № от **.**.**, заключенному со Зверевым А.В., в сумме 640508,60 руб., из которых: 355 303,29 руб. – задолженность по основному долгу; 285205,31 руб. - задолженность по процентам.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина, согласно платежного поручения № от **.**.** в размере 9605,09 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ЭОС» к Звереву А.В., Толмачевой А.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков:

- Зверев А.В., **.**.** года рождения, уроженца <адрес>;

- Толмачевой А.М., **.**.** года рождения, уроженки <адрес>,

в пользу ООО «ЭОС» ( ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.**, размере 640 508, 60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9605,09 руб., всего 650113,69 руб. ( шестьсот пятьдесят тысяч сто тринадцать рублей 69 коп.)

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения направить истцу.

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его вынесения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе в 7-дневный срок со дня вручения ему копии заочного судебного решения подать в Зиминский городской суд заявление об отмене этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Иркутский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Горбунова