Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2020 ~ М-647/2020 от 14.09.2020

Дело № 2-656/2020                             3 ноября 2020 года

29RS0010-01-2020-001569-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Янсон С.Ю.

при секретаре Гурьевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Коряжме 3 ноября 2020 года гражданское дело по иску Деревниной А.Н. к Шешковой Т. В. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Деревнина А.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к Шешковой Т.В. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по договору займа от 17.08.2018, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит расторгнуть указанный договор займа, взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа в размере 15 000 руб., проценты за пользование займом за период с 17.08.2018 по 01.09.2020 в размере 45 000 руб., а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины 2 000 руб.

Истец Деревнина А.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Шешкова Т.В. в судебном заседании не участвует, находится в местах лишения свободы, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, с заявленными требованиями согласна частично, факт заключения договора займа на сумму 15 000 руб. не оспаривала, просила рассмотреть дело без ее участия.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, извещённых о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, а в случае, кода займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Из представленных суду доказательств следует, что 17.08.2018 между КПК <данные изъяты> и Шешковой Т.В. заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец КПК «Кредитный кооператив» передал заемщику Шешковой Т.В. сумму займа в размере 15 000 рублей на срок с 17.08.2018 по 17.08.2019 с уплатой 365% годовых за пользование суммой займа. Возврат займа и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком ежемесячных платежей

Согласно представленной расписке, денежные средства в размере 15 000 рублей получены Шешковой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку представленными письменными доказательствами подтверждается факт передачи займодавцем денежных средств в размере 15 000 рублей заемщику, договор займа от 17.08.2018 между КПК <данные изъяты> и Шешковой Т.В. считается заключенным.

Возражений и доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, а судом не установлено. Факт заключения 17.08.2018 договора займа ответчиком не оспаривается, что следует из представленных ею письменных возражений на иск.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК <данные изъяты> и Деревниной А.Н. заключен договор цессии (уступки права требования), в т.ч. по вышеуказанному договору займа от 17.08.2018 №, заключенному с Шешковой Т.В.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из договора займа, заемщик Шешкова Т.В. взяла на себя обязательство возвратить сумму займа в размере 15 000 рублей не позднее 17.08.2019. Вместе с тем, указанная обязанность ответчиком в предусмотренный договором срок, а также до настоящего момента не исполнена, сумма займа в размере 15 000 рублей займодавцу не возвращена, доказательств обратного суду стороной ответчика не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы займа в размере 15 000 рублей.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов на сумму займа за период с 17.08.2018 по 01.09.2020 составляет 111 900 рублей, заявленная истцом к взысканию сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за вышеуказанный период составляет 45 000 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации по отношению к микрофинансовым организациям.

Статьей 2 указанного Федерального закона в редакции, действовавшей на дату заключения договора от 23.04.2018, установлено, что микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу с 1 июля 2014 г., Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 статьи 6 указанного Федерального закона определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное ограничение не подлежит применению.

Ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей; микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ, который вступил в силу 29 марта 2016 г.) в редакции от 23.04.2018, действующей на дату заключения договора 17.08.2018, предусматривалось, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу положений ст. 12.1 указанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Положения статей 12 и 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из представленного договора займа от 17.08.2018, сумма займа составляет 15 000 руб., срок действия договора определен сторонами с 17.08.2018 по 17.08.2019, установлен размер процентов за пользование суммой займа в размере 365% годовых.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами на дату заключения договора 17.08.2018, суммой до 30 тыс. руб., сроком от 181 дня до 365 дней включительно, составляет 146,769%; предельное значение полной стоимости потребительского кредитов (займов) составляет соответственно 195,692%.

Между тем, условиями договора займа, заключенного с истцом, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 365% годовых, что превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, за период с 17.08.2018 по 17.08.2019 размер процентов за пользование займом составит 29 353,8 руб. (15 000 руб. сумма основного долга х 195,692% предельное значение полной стоимости кредитов, установленное Банком России).

Поскольку указанный договор потребительского займа заключен 17.08.2018, срок возврата займа по нему не превышает одного года, следовательно, по истечении срока договора к нему должно применяться установленное законом ограничение в части начисления процентов по договорам микрозайма в размере, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Размер процентов за пользование займом после истечения срока действия договора, с 18.08.2019 по 01.09.2020 должен быть не более 30 000 руб. (15 000 руб. х 2).

Таким образом, общий максимальный размер процентов за заявленный истцом период с 17.08.2018 по 01.09.2020 составил бы 59 353,8 руб. (29 353,8 руб. + 30 000 руб.).

Однако согласно п.9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности № 407-ФЗ в действовавшей на дату заключения договора редакции общий размер всех процентов не может превышать трехкратного размера суммы займа, что составляет 45 000 руб.

Истцом обоснованно заявлены требования о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 рублей.

С учетом ст. 39 и 196 ГПК РФ суд исходит из заявленных истцом требований, в связи с чем заявленные истцом Деревниной А.Н. требования к ответчику Шешковой Т.В. о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств оплаты процентов по договору ответчиком не представлено, а судом не установлено.

Разрешая требования истца о расторжении договора займа от 17.08.2018, суд принимает во внимание содержание п. 2 данного договора, согласно которому договор займа действует до 17.08.2019. Условиями договора займа от 17.08.2018 возможность автоматической пролонгации его действия не предусмотрена. Согласно исследованным материалам дела, какое-либо дополнительное соглашение о продлении срока действия договора сторонами не заключалось. Рассматриваемое исковое заявление поступило в Коряжемский городской суд 14.09.2020, то есть после истечения срока действия договора займа от 17.08.2018, предусмотренного его содержанием. В связи с чем, руководствуясь положениями ст. 425, ст. 450, ст. 451 и ст. 807 ГК РФ, которыми предусмотрена возможность расторжения лишь действующего договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении договора займа от 17.08.2018 удовлетворению не подлежит, в связи с истечением срока действия последнего.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма займа по договору займа № от 17.08.2018 в размере 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 17.08.2018 по 01.09.2020 в размере 45 000 рублей, в удовлетворении требований о расторжении договора займа от 17.08.2018 надлежит отказать.

В связи с удовлетворением заявленных требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Шешковой Т.В. в пользу истца в возврат уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины подлежит взысканию 2 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Деревниной А.Н. к Шешковой Т. В. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Шешковой Т. В. в пользу Деревниной А.Н. сумму займа по договору займа № от 17.08.2018 в размере 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 17.08.2018 по 01.09.2020 в размере 45 000 рублей; в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 2 000 руб., всего взыскать 62 000 (Шестьдесят две тысячи) рублей.

В удовлетворении требований Деревниной А.Н. к Шешковой Т. В. о расторжении договора займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (3 ноября 2020 года).

Председательствующий судья –                         С.Ю. Янсон