Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-400/2023 ~ М-316/2023 от 20.06.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 года <адрес> края

Бикинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лавенецкой Н.Ю.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бикинский городской суд <адрес> с иском к Заикиной ФИО5. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> По состоянию на 12.06.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойка на остаток основного долга <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, комиссия за смс – информирование <данные изъяты> Согласно п. 10 Кредитного договора № от <дата>, п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> По указанным основаниям просит взыскать с Заикиной ФИО6. в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Определением Бикинского городского суда от <дата>0 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях на отзыв ответчика ФИО2 указал, что вышеуказанное заложенное имущество внесено в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от <дата>. Соответственно залог сохраняется. В связи с чем, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Заикина ФИО7. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что <дата> он купил у Заикиной ФИО8. по Договору купли-продажи автомобиль <данные изъяты> 2004 года выпуска, серого цвета, гос. номер № за <данные изъяты>. При регистрации Договора ГИБДД УМВД России по <адрес> <дата> ему была поставлена отметка в Паспорте транспортного средства. При этом запрет на регистрационные действия на автомобиль наложен не был, так как в период, когда он стал его собственником, в базах ГИБДД ограничений на регистрацию автомобиля не было. В соответствии с Правилами регистрации АМТС, утвержденные Приказом МВД РФ № от <дата>, настоящие Правила устанавливают единый на всей территории РФ порядок регистрации в государственной инспекции безопасности дорожного движения Управления МВД РФ автомототранспортных средств. Правилами предусмотрен исчерпывающий перечень обстоятельств и условий, при которых регистрация транспортного средства не производится. В данном случае такие обстоятельства отсутствовали и спорный автомобиль был зарегистрирован на его имя. Полагает, что здесь упущение Истца в том, что Банк выдал кредит под залог автомобиля и не сообщил об этом в органы ГИБДД. В самом договоре купли-продажи автомобиля продавец гарантировал покупателю, что продаваемый автомобиль предметом залога не является (п. 4 договора). Сведения о залоге спорного автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ФНП отсутствуют. При заключении договора купли-продажи автомобиля ответчик получил паспорт транспортного средства на спорный автомобиль, в котором отсутствовали отметки о его залоге. При заключении договора купли-продажи автомобиля ответчик также проверил наличие ограничений в отношении приобретаемого автомобиля на сайте Госавтоинспекции, убедился в отсутствии каких-либо сведений,-препятствующих покупке и регистрации автомобиля. Кроме того, он является собственником спорного автомобиля более 3-х лет, прошел срок исковой давности, когда сделка может быть признана недействительной на основании ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Следовательно, наложив обременение на автомобиль, принадлежащей ему на праве собственности более 3-х лет суд должен признать сделку купли-продажи автомобиля недействительной, но это невозможности сделать в связи с пропуском срока. Таким образом, он является добросовестным приобретателем автомобиля, при покупке которого он не знал, что автомобиль находится в залоге у Банка, установленный законом срок для признания сделки купли-продажи автомобиля прошел. Следовательно, так как его вины в заявленном истцом требовании нет, то считает себя ненадлежащим ответчиком. Просит гражданское дело в отношении него прекратить, в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» в отношении ФИО2 отказать. Снять запрет на арест автомобиля <данные изъяты>, серого цвета, 2004 года выпуска, кузов №.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - заем (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Заикиной ФИО9. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Заемщик Заикина ФИО10. была ознакомлена с условиями кредитного договора и информацией о полной стоимости кредита, графиком погашения задолженности по кредитному договору, Общими условиями кредитования, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от <дата>, п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты>

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета заемщика, зачисленных в качестве кредита, на расчетный счет Заикиной ФИО11.

<дата> на основании договора купли-продажи автомобиля от <дата>., Заикина ФИО12. зарегистрировала право собственности на автомобиль <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>. Свидетельство о регистрации № №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

<дата> кредитор зарегистрировал право на заложенное транспортное средство в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств по погашению кредита в сроки, указанные в графике, в виде уплаты банку неустойки в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному, договору заемщик Заикина ФИО13. надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, что подтверждается историей погашений клиента по договору, расчетом задолженности.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита, ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика направлялась претензия от <дата> о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору Заикиной ФИО14. не возвращена.

По расчету ПАО «Совкомбанк», задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12.06.2023г. перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойка на остаток основного долга <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, комиссия за смс – информирование <данные изъяты>

Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, заемщиком суду не представлено, тогда как в силу ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон, ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика Заикиной ФИО15. подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора залога сторонами соблюдена.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено, что новым собственником заложенного транспортного средства марки <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>, является ФИО2, который <дата> приобрел указанный автомобиль у Заикиной ФИО16. на основании договора купли-продажи за <данные изъяты>

По сведениям отделения ГИБДД ОМВД России по <адрес>, с <дата> по настоящее время спорный автомобиль зарегистрирован в МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> на имя ФИО2

В силу положений ст. 346 ГК РФ, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласие Заикиной ФИО17. на отчуждение заложенного имущества ПАО «Совкомбанк» не давал.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из положений данной нормы и других положений гражданского законодательства о добросовестности следует, что поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Добросовестным может считаться приобретение, соединенное с отсутствием у приобретателя как достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (не знал), так и оснований сомневаться в ее легитимности, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота исходя из общих представлений о требуемых от него заботливости и осмотрительности и с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (не мог знать).

При этом, добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам помимо указанного в пп. 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что приобретая автомобиль на основании возмездной сделки, ФИО2 не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась для установления факта нахождения спорного транспортного средства в залоге, сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества не запрашивал, в то время как запись об учете залога была внесена залогодержателем ПАО «Совкомбанк» в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. Следовательно, ПАО «Совкомбанк» были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения данного автомобиля в залоге.

При таких данных, оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что банк зарегистрировал обременение в реестре уведомлений о залоге движимого имущества задолго до сделки купли-продажи автомобиля, правовых оснований считать, что ФИО2 является добросовестным приобретателем, у суда не имеется, поскольку у него существовала реальная возможность узнать о наличии обременения на приобретаемый им автомобиль.

По смыслу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ возмездное приобретение лицом заложенного имущества при наличии регистрации сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений, не влечет прекращение залога.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания ФИО2 добросовестным приобретателем, прекращении залога автомобиля, не имеется.

Доводы ФИО2 о применении срока давности суд отклоняет, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права.

Принимая во внимание, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, суд полагает необходимым требования в части обращения взыскания на заложенное движимое имущество удовлетворить, поскольку судом удовлетворены требования кредитора по взысканию задолженности, для обеспечения возврата которой был заключен договор залога, а предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствуют.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Учитывая вышеуказанные Общие условия договора потребительского кредита, в силу ст. 350 ГК РФ суд полагает возможным определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного транспортного средства с применением дисконта 49,82% в размере <данные изъяты>, способ реализации заложенного движимого имущества определить в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика Заикиной ФИО18. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Заикиной ФИО48, Костомарову ФИО49 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать с Заикиной ФИО50 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, серый, 2004 года выпуска, кузов: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд <адрес>.

Судья Н.Ю. Лавенецкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.