Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4063/2023 от 08.09.2023

    Дело № 2-4063/2023

    УИД № 26RS0023-01-2023-003035-04

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

    23 ноября 2023 года                                                                              г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                     Степаненко Н.В.,

ведением протокола секретарем судебного заседания           Арзуманяном И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО СФО «Капитал Плюс» к Митиной Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО СФО «Капитал Плюс», обратившись в Минераловодский городской суд <адрес> с вышеуказанным иском, просило взыскать с Митиной Е.Н. в его пользу задолженность по договору о расчетной карте в размере 208 501 рубля 14 копеек, из которых: 53 161 рубль 56 копеек - задолженность по просроченному основному долгу за период с 25 января 2012 года по 26 февраля 2023 года; 155 339 рублей 38 копеек - задолженность по просроченным процентам за период 25 января 2012 года по 26 февраля 2023 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 285 рублей 01 копейки.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Митиной Е.Н. на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключено два договора: договор № (кредитный договор) и договор № (договор о расчетной карте) офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту ответчика о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразила согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать. Ответчик получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10 % годовых, и дала согласие на ее активацию, соответственно стороны заключили договор о расчетной карте, которому Банком присвоен №. Далее на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности истцу. Размер переуступленного права по договору №, переданного по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время составляет 208 501 рубль 14 копеек.

Определением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 9 августа 2023 года дело передано на рассмотрение по подсудности в Пятигорский городской суд Ставропольского края.

Истец - ООО СФО «Капитал Плюс», извещенный в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Митина Е.Н., извещенная в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, письменных возражений не представила.

Третье лицо - Банк «ТРАСТ» (ПАО), извещенное в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Третьи лица АО «ФАСП», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ГУ ФССП по Ставропольскому краю в лице Минераловодского районного отделения судебных приставов, извещенные в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, об уважительных причинах неявки своих представителей не сообщили и не просили об отложении судебного заседания.

Принимая во внимание положения ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением некоторых случаев, установленных Кодексом или законом.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 этого же кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ). Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 7, 8 и 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абз. 2 п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

При заключении договора путем обмена документами для целей признания предложения офертой не требуется наличия подписи оферента, если обстоятельства, в которых сделана оферта, позволяют достоверно установить направившее ее лицо (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Соответственно, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны.

При этом по общему правилу наличие намерения оферента заключить договор с акцептантом предполагается, и для целей признания предложения офертой не требуется наличие подписи оферента.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса (п. 3).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Митиной Е.Н. на основании заявления на получение кредита заключено офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком Заявления два договора: договор № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор) на сумму 65 593 рубля 12 копеек и договор № от ДД.ММ.ГГГГ (договор о расчетной карте).

Названное Заявление содержало оферту заемщика о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении (п. 1 заявления). В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта, установленного по усмотрению кредитора, до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте (п. 2.2 заявления).

Полная стоимость кредита составляет ноль % при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно.

В заявлении ответчик выразила согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать. Ответчик получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых, и дала согласие на ее активацию, соответственно стороны заключили договор о расчетной карте, которому Банком присвоен №.

Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено, что Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременно Банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 2.1, п. 2.2 Условий).

Названными Условиями оговорено, что минимальная сумма погашения - сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта. Минимальная сумма погашения равна меньшей из следующих двух величин: суммы задолженности; величины, которая равна большей из следующих величин: рассчитанного в соответствии с Тарифами размера Минимального платежа (в зависимости от размера задолженности) за расчетный период; суммы сверхлимитной задолженности, неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа (в том числе просроченных), просроченного основного долга и плат; минимального размера Минимального платежа, установленного Тарифами.

В свою очередь, Минимальный платеж - часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами. Платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. Расчетный период - временной период по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в активации карты первого числа/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату.

Согласно Тарифному плану ТП-02 процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования - 12,9 % годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей; плат за пропуск минимального платежа в первый раз - 500 рублей, 2 раз – 1 000 рублей, в 3 раз подряд – 1 500 рублей. Срок действия карты - 3 года.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет Митиной Е.Н., которая воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В соответствии с п. 5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случаях указания ставки в тарифах отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается, исходя из фактического количества календарных дней в году. Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. 6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта клиент обязуется погашать возникшую сверхлимитную задолженность, своевременно вносить на специальный карточный счет денежные средства для погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключило с АО «ФАСП» договор уступки права требований №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным Банком с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами.

Из Приложения № к Акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк «ТРАСТ» (ПАО) передало АО «ФАСП» право требования в отношении Митиной Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 501 рубля 14 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» заключило с ООО «СФО Капитал Плюс» договор уступки права требований №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным Банком с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами.

Из приложения № к Акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «ФАСП» передало ООО «СФО Капитал Плюс» право требования в отношении Митиной Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 501 рубля 14 копеек.

Истцом направлялось ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о полном погашении долга в течение 7 дней.

20 мая 2021 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 3 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, вынесен судебный приказ № 2-881-22-274/2021 о взыскании с Митиной Е.Н. задолженности по кредитному договору в размере 208 501 рубля 14 копеек.

21 февраля 2022 года определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края указанный судебный приказ отменен.

Задолженность ответчика перед истцом за период с 25 января 2012 года по 26 февраля 2023 года составляет 208 501 рубль 14 копеек, из которых: 53 161 рубль 56 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 155 339 рублей 38 копеек - задолженность по просроченным процентам.

Данный расчет суд находит верным, не противоречащим закону и соответствующим договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки названным требованиям расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о своевременной выплате денежных средств по договору займа, не представлено.

Учитывая нарушение со стороны ответчика Митиной Е.Н. договорных обязательств, требования ООО «СФО Капитал Плюс» о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к выводу о необходимости произвести зачет ранее уплаченной ООО «СФО Капитал Плюс» государственной пошлины за вынесение судебного приказа в размере 2 642 рублей 51 копейки в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 285 рублей 01 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО СФО «Капитал Плюс» к Митиной Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Митиной Е. Н. (ИНН №) в пользу ООО СФО «Капитал Плюс» (ИНН 9702007490, ОГРН 1197746593263) задолженность по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 501 рубля 14 копеек, из которых: 53 161 рубль 56 копеек - задолженность по просроченному основному долгу за период с 25 января 2012 года по 26 февраля 2023 года; 155 339 рублей 58 копеек - задолженность по просроченным процентам за период 25 января 2012 года по 26 февраля 2023 года.

Взыскать с Митиной Е. Н. (ИНН №) в пользу ООО СФО «Капитал Плюс» (ИНН 9702007490, ОГРН 1197746593263) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 285 рублей 01 копейки.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                     подпись                               Н.В. Степаненко