Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-171/2023 (2-3957/2022;) ~ М-3509/2022 от 03.11.2022

Копия

Дело № 2-171/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось к ответчику ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 286853 рублей 51 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6068 рублей 54 копеек.

В обоснование предъявленных требований истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» указало на то, что на основании кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 (Заёмщику) предоставлен кредит в размере 261200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором Заёмщик обязан возвратить кредит и внести плату за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик имеет задолженность по договору в размере 286853 рублей 51 копейки, а именно: основной долг в размере 249249 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 37604 рублей 51 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При данных обстоятельствах на основании статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, извещена о времени и месте судебного разбирательства; в предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 не согласилась с иском, пояснив, что она не могла исполнять денежное обязательство, поскольку она не имела заработка в связи с увольнением; кредитный договор был заключён в связи с реструктуризацией долга по первоначальному кредитному договору; она не получала денежную сумму кредита по договору, заключённому для реструктуризации имевшегося долга.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны. На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

При таких обстоятельствах с согласия истца, руководствуясь статьями 6.1, 154, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по доказательствам, имеющимся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

Суд, изучив гражданское дело, дело № по заявлению о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору, установил следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, является действующим юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, соответствующей лицензией (л.д.19-20).

    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, и иные.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 261200 рублей на срок 144 месяцев (л.д.14).

Из письменных индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № и графика платежей (приложения) следует, что Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (Кредитор) предоставляет ФИО1 (Заёмщику) потребительский кредит в размере 261200 рублей на следующих условиях;

срок пользования кредитом – 144 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2, график платежей); плата за пользованием кредитом в размере 10 процентов годовых (пункт 4); полная стоимость кредита составляет 10 процентов годовых или 189622 рубля 52 копейки; погашение задолженности по кредиту посредством внесения ежемесячного платежа в размере 3175 рублей (за исключением последнего платежа в размере 3147 рублей 52 копеек) не позднее 18 числа каждого месяца (пункт 6, график платежей); уплата пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов (пункт 12) (л.д.15-16).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт подписания Заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, в том числе графика платежей по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая положения индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, суд считает, что данный документ содержит индивидуальные условия договора потребительского кредита (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств) и иные, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Возражая на иск, ответчик ФИО1 указала на то, что она фактически не получала сумму кредита в размере 261200 рублей.

На основании пунктов 1 – 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808) его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из выписки по счёту следует, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» исполнило обязанность по предоставлению кредита, предоставив в распоряжение ФИО1 денежную сумму в размере 261200 рублей посредством её перечисления на счёт Заёмщика №; ФИО1 воспользовалась предоставленной денежной суммой, исполняла обязанность по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом (л.д.13).

Ответчик ФИО1 не представила доказательства того, что денежная сумма не получена ею в действительности, доказательства того, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ею под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что она заключала договор потребительского кредита с целью погашения кредита по ранее заключённому договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счёту, письменному объяснению истца ДД.ММ.ГГГГ на счёт ФИО1 № зачислена денежная сумма в размере 261179 рублей 85 копеек, за счёт которой произведено погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам по ранее заключённому договору от ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении, оценивая полученные доказательства, суд находит, что кредит, выданный на основании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, фактически использован ФИО1 на погашение ранее предоставленного кредита.

Учитывая изложенное, суд полагает, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО3 фактически заключён в письменной форме договор потребительского кредита, поскольку стороны договора согласовали его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме; условия кредитного договора, согласованные сторонами, соответствуют требованиям закона, не нарушают его императивных правил; передача денежной суммы кредита была произведена.

Следовательно, возражения ответчика не являются юридически значимыми, не подтверждены доказательствами, опровергаются имеющимися доказательствами.

Суд полагает, что подписание ФИО1 документа, содержащего существенные (индивидуальные) условия кредитного договора, получение денежной суммы кредита свидетельствует о наличии со стороны Заёмщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полного понимания условий получения и возврата заёмных средств, размера ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства; совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон, соответствовало интересам ФИО1

Соответственно, каждая сторона приняла на себя риск ответственности по исполнению договора; у Заёмщика ФИО1 возникла обязанность по возвращению полученных заёмных средств, внесению платы за пользование ими в размере, установленном договором, и уплате неустойки за несвоевременное исполнение денежного обязательства.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Ответчик ФИО1 не представила доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение денежного обязательства.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обращалось к мировому судье судебного участка № Пермского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору; в отношении должника был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, который был отменён на основании возражений должника (л.д.10; дело №).

При таком положении суд полагает, что истец вправе требовать от ответчика выплаты долга в порядке искового производства.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из расчёта задолженности, выписки по счёту, представленных истцом, следует, что ФИО1 не производила ежемесячные платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов за его использование в полном размере и в установленные сроки; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 286853 рубля 51 копейку, а именно: основной долг в размере 249249 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 37604 рублей 51 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства, в том числе расчёт взыскиваемых денежных сумм.

При таком положении, суд, проверив расчёт задолженности ответчика в размере 286853 рублей 51 копейки, находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям заключённого договора.

Суд полагает, что изменение имущественного (материального) положения и состояния здоровья, наличие или отсутствие дохода, необходимость исполнения обязательств перед другими лицами относятся к рискам, которые Заёмщик несёт при заключении и исполнении договора потребительского кредита, данные риски возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности до принятия на себя каких – либо обязательств, то есть при заключении договора Заёмщик должен предвидеть наступление неблагоприятных последствий и невозможность исполнения принятых на себя обязательств.

Суд находит, что отсутствие у ответчика необходимых денежных средств для возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование им не является обстоятельством, указывающим на отсутствие вины в действиях ответчика.

Ответчик ФИО1 не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 286853 рублей 51 копейки в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, допустил виновное ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере 286853 рублей 51 копейки.

Согласно платёжным документам истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» уплатило государственную пошлину в размере 6068 рублей 54 копеек перед предъявлением искового заявления на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.5-6).

При таком положении в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 6068 рублей 54 копеек.

    Руководствуясь статьями 194 – 198, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 286853 (двести восемьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят три) рублей 51 копейки (в том числе основной долг в размере 249249 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 37604 рублей 51 копейки) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6068 (шесть тысяч шестьдесят восемь) рублей 54 копеек.

    Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Пермского районного суда /подпись/ К.А. Ежова

Справка

Заочное решение составлено в окончательной форме 26 января 2023 года.

Судья Пермского районного суда /подпись/ К.А. Ежова

Копия верна.

Судья К.А Ежова

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-171/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-004560-39