Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1476/2022 ~ М-1342/2022 от 12.05.2022

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

    ИФ.И.О1

24 августа 2022 г.                                                                     <адрес>

Усольский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Переляевой В.С., при секретаре Ф.И.О4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0(данные изъяты)-90 ((данные изъяты)) по иску ПАО «Сбербанк» к Ф.И.О2, Ф.И.О3 Артёму Ф.И.О3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ф.И.О3 Артёму Ф.И.О3, Ф.И.О2 в сумме 6 000 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25 процентов годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): Доля в праве 1/2 на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов,разрешенного использования: для эксплуатации двухквартирного жилого дома и хозяйственных построек, общая площадь 1188 +/- 12 кв. м., кадастровый (данные изъяты), адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: <адрес>.; жилой дом, назначение: жилое, этаж (данные изъяты), этаж (данные изъяты), общая площадь 97.8 кв. м., кадастровый (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>. Обязательства по кредитному договору Ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет 6 366 619,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 5 684 663,13 руб., просроченные проценты - 632 901,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 40 571,37 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 191,69 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 291,98 руб. Требования банка о взыскании неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и не подлежат снижению.

В связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с Ф.И.О2, Ф.И.О3 задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 366 619,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 5 684 663,13 руб., просроченные проценты - 632 901,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 40 571,37 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 191,69 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 291,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 033,10 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 2 400 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В письменном заявлении представитель истца Ф.И.О6, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, просила рассмотреть дело в своё отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Ф.И.О2, Ф.И.О3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте, времени, дате судебного заседания, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения.

     Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

     Учитывая, что истец согласен на рассмотрение иска по существу в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков, судом определено рассмотреть иск по существу в отсутствие ответчиков Ф.И.О2, Ф.И.О3 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

    Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

    Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ф.И.О3 Артёму Ф.И.О3, Ф.И.О2 в сумме 6 000 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25 процентов годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 кредитного договора).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

Ответчики Ф.И.О2, Ф.И.О3 нарушают условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом суду расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет 6 366 619,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 5 684 663,13 руб., просроченные проценты - 632 901,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 40 571,37 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 191,69 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 291,98 руб.

Поэтому суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании указанной суммы с ответчиков досрочно в судебном порядке обоснованными.

Ответчики возражений по расчету задолженности суду не представили, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела, с учетом сведений, подтвержденных материалами дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 366 619,51 руб.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиками не выполняются, ими систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчиков было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а в случае неисполнения требования о расторжении кредитного договора и взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела, с учетом сведений, подтвержденных материалами дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и Ф.И.О2, Ф.И.О3

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>Б, <адрес>.

Согласно пункту 10 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору выступает залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора (квартира с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>Б, <адрес>).

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Определением Усольского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ для установления рыночной продажной стоимости недвижимого имущества по настоящему гражданскому делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта (данные изъяты)-Н, рыночная продажная стоимость квартиры, общей площадью 97,8 кв.м. с кадастровым номером 38:31:000048:117 по адресу: <адрес> ? доли в праве на земельный участок площадью 1188+/-12 кв.м. с кадастровым номером 38:31:000048:86, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 880 000 руб.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену вышеуказанного недвижимого имущества – квартиры в размере 3 904 000 рублей.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

За проведение оценочной экспертизы истец оплатил 2 400 руб., что подтверждено сообщением экспертного учреждения.

Данные расходы суд признает как необходимые при подаче искового заявления.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 52 033,10 руб., что подтверждено представленным платежным поручением (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, а также подлежит взысканию расходы за проведение экспертизы в размере 2400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ф.И.О3 Артёмом Ф.И.О3, Ф.И.О2.

Взыскать солидарно с Ф.И.О3 Артёма Ф.И.О3, Ф.И.О2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 366 619,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 5684663,13 руб., просроченные проценты - 632 901,34 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 40 571,37 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 191,69 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 291,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 033,10 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 2 400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 97,8 кв.м. с кадастровым номером 38:31:000048:117 по адресу: <адрес> ? доли в праве на земельный участок площадью 1188+/-12 кв.м. с кадастровым номером 38:31:000048:86, расположенной по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в сумме 3 904 000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном в Иркутский областной суд через Усольский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                            Переляева В.С.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ