Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2024 (2-367/2023;) от 20.09.2023

Дело № 2-27/2024

52RS0032-01-2023-000044-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        с.Дивеево.                                                                   11 апреля 2024 г.

        Резолютивная часть решения объявлена 11 апреля 2024 г.

        Решение суда в окончательной форме принято 18 апреля 2024 г.

       Дивеевский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Нагайцева А.Н.,

при секретаре Шешениной Т.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску          ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ООО «ФИО11», Мындра Е. А., Агеевой В. Ю., Душкину Д. А., Стрижовой И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                   У С Т А Н О В И Л:

В исковом заявлении ПАО Сбербанк просит:

        Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «ФИО11», с наследников Агеевой Г. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества: задолженность по кредитному договору №A7OE1HQR2Q0QQ0UZ3F, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 690 827,21 руб., в том числе: просроченный основной долг - 658 899,98 руб., просроченные проценты - 31 927,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 108,27 руб. Всего взыскать: 700 935 рублей 48 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России и ООО «ФИО11» заключен кредитный договор №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (Открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя №, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет, известных заемщику и которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Указанным заявлением заемщик выразил готовность в получении лимита кредитной линии в размере 900 000 рублей с зачислением кредитных средств на счет №. Зачисление денежных средств на счет подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3 Заявления размер процентной ставки за пользование выданным траншем установлен в размере 13,17% годовых.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате открытия кредитной линии каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления).

Заявлением предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: 6.5.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, нарушает условия и сроки возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 690 827,21 рублей, включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 658 899,98 рублей; сумму просроченных процентов в размере 31 927,23 рублей.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ с Агеевой Г.Н. путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям поручительства.

В соответствии с п. 1,2 договора поручительства, п. 3 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору                                     №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств. Включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п.4.5 договора поручительства, поручитель согласился с правом кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ Агеева Г.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

На основании изложенного истец обратился в суд и просил взыскать солидарно с ООО «ФИО11», наследников Агеевой Г.Н. в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 690 827,21 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 658 899,98 рублей, просроченные проценты в размере 31 927,23 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 108,27 рублей.

       Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены Мындра Е. А., Агеева В. Ю., Душкин Д. А., Агеева (Стрижова) И. Ю. (т.1 л.д. 174).

        В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк по доверенности Берсенева Ю.В. просила исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания задолженности с ООО «ФИО11» по кредитному договору №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без рассмотрения. Исковые требования, предъявленные к Мындра Е.А., Агееву В.Ю., Душкину Д.А., Стрижовой (ФИО11) И.Ю. просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ООО «ФИО11», Мындра Е.А., Агеева В.Ю., Душкин Д.А.,                Стрижова (ФИО11) И.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

        При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

        Заслушав представителя ПАО Сбербанк по доверенности Берсеневу Ю.В., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

            В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 418 ГК РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

     Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

     В силу п. 1 ст. 1174 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

     По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

    Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ФИО11» (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (Открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя №, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет, известных заемщику и которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Указанным заявлением заемщик выразил готовность в получении лимита кредитной линии в размере 900 000 рублей с зачислением кредитных средств на счет №. Зачисление денежных средств на счет подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3 Заявления размер процентной ставки за пользование выданным траншем установлен в размере 13,17% годовых.

Заемщик взял на себя обязательство производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате открытия кредитной линии каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления).

Заявлением предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно)                        (п.8 Заявления).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: 6.5.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, нарушает условия и сроки возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 690 827,21 рублей, включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 658 899,98 рублей; сумму просроченных процентов в размере 31 927,23 рублей.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ с Агеевой Г.Н. путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям поручительства.

В соответствии с п. 1,2 договора поручительства, п. 3 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору                                     №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств. Включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п.4.5 договора поручительства, поручитель согласился с правом кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 4.11 Общих условий договора поручительства в случае смерти Поручителя обязанными по договору являются наследники поручителя, которые отвечают перед Банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Агеева Г.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу Агеевой Г.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство Агеевой Г.Н. являются: сын наследодателя – Душкин Д. А., дочь наследодателя – Мындра Е. А., дочь наследодателя – Агеева В. Ю..

Установлено, что в наследственную массу входит квартира, общей площадью 50,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры согласно выписке из ЕГРН составляет 1 022 396,74 рублей; денежные средства, открытые в ПАО Сбербанк.

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения стоимости наследственного имущества ответчиками суду не заявлено.

                Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

             При таких обстоятельствах, с учетом того, что при рассмотрении дела судом достоверно установлено, что ответчики Мындра Е.А., Душкин Д.А, Агеева В.Ю. приняли наследство после умершей Агеевой Г.Н., суд находит завяленные требования к ним законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

             В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Стрижовой (ФИО11) И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым отказать, поскольку как следует из ответа нотариуса указанный ответчик наследство умершей Агеевой Г.Н. не принимала, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась.

             На основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 108,27 рублей в равных долях, то есть по 3 369, 42 рублей с каждого.

         Исковые требования ПАО Сбербанк к ООО «ФИО11» о взыскании задолженности по кредитному договору №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ подлежат оставлению без рассмотрения по следующим основаниям.

          Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-5919/2023 в отношении ООО «ФИО11» введена процедура наблюдения.

          Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-5919/2023 в реестр требований кредиторов ООО «ФИО11» включены требования ПАО Сбербанк в размере 1 030 280, 87 рублей, в том числе задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690 827, 21 рублей, которая является предметом иска по гражданскому делу №.

           Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-5919/2023 ООО «ФИО11» признано несостоятельным (банкротом), в отношении имущества должника открыто конкурсное производство.

          Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-5919/2023 завершена процедура конкурсного производства ООО «ФИО11». Из указанного определения следует, что какое-либо имущество и денежные средства, за счет которых возможно удовлетворить требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690 827, 21 рублей, которая является предметом иска по гражданскому делу №, отсутствует.

          Согласно п. 1 ст. 126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

        Из разъяснений, содержащихся в п. 34 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", следует, что согласно абзацу седьмому пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона.

В связи с этим все исковые заявления о взыскании с должника долга по денежным обязательствам и обязательным платежам, за исключением текущих платежей и неразрывно связанных с личностью кредитора обязательств должника-гражданина, поданные в день введения наблюдения или позднее во время любой процедуры банкротства, подлежат оставлению без рассмотрения на основании пункта 4 части 1 статьи 148 АПК РФ.

Положениями п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ установлено, что арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что заявлено требование, которое в соответствии с федеральным законом должно быть рассмотрено в деле о банкротстве.

В соответствии с ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк к ООО «ФИО11» о взыскании задолженности по кредитному договору №А7ОЕ1НQR2Q0QQ0UZ3F от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку предъявлены требования, которые подлежат рассмотрению только в деле о банкротстве.

             На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░11» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░7░░1░QR2Q0QQ0UZ3F ░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░7░░1░QR2Q0QQ0UZ3F ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 690 827,21 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 658 899,98 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 927,23 ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 369, 42 ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 369, 42 ░░░░░░.

             ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 369, 42 ░░░░░░.

         ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                             ░.░.░░░░░░░░