Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2023 ~ М-369/2023 от 17.07.2023

Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 г.                            п. Березово    

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А. при секретаре судебного заседания Соловьевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД86RS0№-18) по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ответчикам Мальцевой Людмиле Васильевне, Мальцевой Наталье Леонидовне, Шандровой (Мальцевой) Кристине Игоревне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в Березовский районный суд ХМАО-Югры поступил иск ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1,А. были заключены:

1) договор банковского счета и использованием банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №№ (Далее Кредитный договор 1) с кредитованием счета (овердрафт) № с кредитным лимитом 100 000 рублей, процентной ставки по депозитному счету 3% годовых, просроченные проценты по кредиту – 36,5% годовых, ссудный счет 14% годовых. Досье по кредитному договору Банком утеряно, что подтверждается актом. Заемщик перестал выполнять обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счету. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору 1 не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 181 492,49 рублей, в том числе:

- 98 610,21 рубль – основной долг

- 65 113,94 рубль – просроченные проценты за пользование кредитом

- 2 119,20 рублей – пени на просроченную ссудную задолженность

- 15 649,14 рублей – пени на просроченные проценты

2) договор о выдаче кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №№ (Далее Кредитный договор 2) с процентной ставкой 18% годовых. Досье по кредитному договору Банком утеряно, что подтверждается актом. Заемщик перестал выполнять обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счету. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору 2 не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 573 309,51 рублей, в том числе:

- 289 782,13 рубль – основной долг

- 76 058,94 рубль – просроченные проценты за пользование кредитом

- 158 219,45 рублей – пени на просроченную ссудную задолженность

- 49 248,99 рублей – пени на просроченные проценты

ОАО «Ханты-Мансийский банк» переименован в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», в дальнейшем произошла реорганизация в ПАО Банк «ФК Открытие», который стал правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ОАО Ханты-Мансийский банк.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело № – нотариус ФИО8

Наследники ФИО1 Банку не известны, нотариус данных сведений не предоставил.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 754 802 рубля в том числе:

- по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме 181 492,49 рублей, в том числе:

- 98 610,21 рубль – основной долг

- 65 113,94 рубль – просроченные проценты за пользование кредитом

- 2 119,20 рублей – пени на просроченную ссудную задолженность

- 15 649,14 рублей – пени на просроченные проценты

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме 573 309,51 рублей, в том числе:

- 289 782,13 рубль – основной долг

- 76 058,94 рубль – просроченные проценты за пользование кредитом

- 158 219,45 рублей – пени на просроченную ссудную задолженность

- 49 248,99 рублей – пени на просроченные проценты

- взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины.

Судом при подготовке по делу были привлечены в качестве соответчиков близкие родственники умершего ФИО1 – ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты> ФИО4 (<данные изъяты>).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, ранее просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Мальцева Л.В., Мальцева Н.Л., Шандрова (Мальцева) К.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судебными повестками. От Мальцевой Л.В., Шандровой (Мальцевой) К.И. поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд признает неявку ответчика Мальцевой Н.Л. неуважительной и принято решение о продолжении заседания в отсутствие неявившихся лиц по делу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина за подачу искового заявления в размере 12 393 рубля. (л.д.8)

Согласно выписки по текущему счету для осуществления операция с использованием банковских карт с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету 40№ на имя ФИО1 указаны параметры счета – рублевый, депозитный 3%. На счет производится зачисление зарплаты, уплата процентов по депозитному счету, так же происходило списание процентов по ссудному счету, производилось пополнение и списание денежных средств по различным основаниям, производилось списание ссудной задолженности по кредиту (не указан договор). Указана банковская карта № (л.д.10-43)

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору банковского счета и использованием банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №№ указан номер СКС № номер ссудного счета №, кредитный лимит 100 000 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 98 610,21 рубль, просроченный проценты 65 113,94 рубля, пени на просроченную ссудную задолженность 2 119,2 рублей, пени на просроченные проценты 15 649,14 рублей, всего 181 492,49 рублей. (л.д.44-46)

Согласно акта об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредитное досье по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ на ФИО1 отсутствует, принятыми мерами розыска установить его местонахождения не получилось. (л.д.50)

Согласно выписки по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 3838,65 рублей. (л.д.51)

Согласно выписки по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 3741,26 рублей; по лицевому счету 10№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 7186,01 и 3274,66 рублей, исходящий остаток 15649,14 рублей, по лицевому счету № (как в выписке по счету кредитного договора) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 98610,21 рублей (Кт), по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 98610,21 рублей (Дт); по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили 5805,45 рублей (Дт) – проценты на просрочку; по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены сведения по обороту денежных средств, обороты составили -2798,91 рублей исходящий остаток. (л.д.52-54)

Согласно реестра наследственных дел после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № нотариус ФИО8 (л.д.59)

Согласно акта об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредитное досье по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ на ФИО1 отсутствует, принятыми мерами розыска установить его местонахождения не получилось. (л.д.72)

Согласно кредитной истории на ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлен кредитный лимит 100 000 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ происходило списание и погашение задолженностей в пределах лимита, зафиксированы просрочки по процентам начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73-84)

Согласно требования в адрес ФИО1 указано о задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ в размере 186895,88 рублей и необходимости погашения задолженности. (л.д.85)

Согласно требования в адрес ФИО1 указано о задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ в размере 496955,45 рублей и необходимости погашения задолженности. (л.д.96)

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № указан номер СКС 40№, номер ссудного счета 45№, кредитный лимит 0 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 289782,13 рубль, просроченные проценты 76058,94 рубля, пени на просроченную ссудную задолженность 158219,45 рублей, пени на просроченные проценты 49248,99 рублей, всего 573309,51 рублей. (л.д.87)

Представлены правила предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО Ханты-Мансийский банк, согласно которого договор заключается посредством направления заявления клиента по форме установленной Банком. Акцептом оферты-предложения является подписание заявления уполномоченным лицом Банка. Договор считается заключенным с момента подписания Заявления уполномоченным лицом Банка (п.2.2, 2.3). (л.д.88-95)

Согласно кредитной истории на ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлен кредитный лимит 290 000 рублей, сведений о выдаче и погашении кредита не имеется, но с ДД.ММ.ГГГГ указано о наличии просрочек по кредиту (л.д.97-99)

Согласно ответа ИФНС ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ принадлежал жилой дом по адресу <адрес>, так же имеются сведения об открытых счетах в ПАО Сбарбанк – 40№, в ПАО Банк ФК Открытие – 40№, 40№ (л.д.141-143)

Согласно сведений с ВТБ Банка на имя ФИО1 счета не открывались, банковские карты не выпускались. (л.д.145, 150)

Согласно сведений с Альфа-Банка на имя ФИО1 счета не открывались, банковские карты не выпускались. (л.д.149)

Согласно сведений с ПАО Сбербанк на имя ФИО1 имеется счет №, остаток по которому составляет 132,17 рублей. (л.д.153-155)Согласно сведений с центра имущественных отношений за ФИО1 было зарегистрировано недвижимое имущество: квартира по адресу <адрес> (л.д.158-161)

Согласно ответа ОЛРР УФВНГ по ХМАО-Югре за ФИО1 было зарегистрировано <данные изъяты>. В связи со смертью ФИО1 по заявлению ФИО3 оружие было утилизировано. (л.д.162-163)

Согласно сведений от нотариуса ФИО8 наследником, вступившим в наследство ФИО1 является ФИО3, свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Согласно свидетельство о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратилась ФИО3 которая в дальнейшем своим заявлением отказалась от принятии наследства. (л.д.165-167)

Согласно сведений с ООО «Реестр-РН» ФИО1 не является зарегистрированным в реестрах владельцем ценных бумаг, ведение которых осуществляет регистратор. (л.д.179)

Согласно сведений с ЗАГС администрации Березовского района живыми близкими родственниками ФИО1 являются <данные изъяты> – ФИО2, <данные изъяты> ФИО3, <данные изъяты> ФИО5. (л.д.183-185)

Согласно выписки из ЕГРН на объект недвижимости с кадастровым номером № на жилой дом и земельный участок кадастровый № по адресу <адрес> его собственником является ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ. (186-193)

Согласно выписки из ЕГРН на объект недвижимости с кадастровым номером № по адресу <адрес> его собственником является ФКУ «Центр по обеспечению деятельности казначейства» с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.194-197)

Согласно выписки их ЕГРН на объект недвижимости с кадастровым номером № по адресу <адрес> его собственником является ФИО9 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.198-201)

Согласно сведений с Росреестра за ФИО1 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ отсутствует зарегистрированные права на объекты недвижимости. (л.д.202)

Согласно сведений с <данные изъяты> ФИО1 не является зарегистрированным владельцем ценных бумаг у регистратора. (л.д.206)

Согласно ответа ПФР сведения о накоплении пенсионного фонда осуществлялись в <данные изъяты>» (л.д.224)

Согласно ответа с Ханты-Мансийского НПФ правопреемники по договору ФИО1 не указаны, они не обращались за получением средств пенсионных накоплений. По состоянию на дату смерти ФИО1 у него имелось сумма накоплений в размере 428 301,54 рубля, которая перешла в резерв умерших РПН, в дальнейшем эта сумма переведена в резерв ОПС. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сальдо составляет 476 212,77 рублей. (л.д.211-213)

Согласно сведений с ГИБДД за ФИО1 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано. (л.д.215-226)

Согласно ответа ОМВД России по Березовскому району ФИО1 на момент смерти был зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д.227)

Согласно сведений с гостехнадзора за ФИО1 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано. (л.д.233-240)

Согласно сведений с АО «Драга» ФИО1 не является зарегистрированным владельцем ценных бумаг у регистратора. (л.д.241)

Согласно сведений ВТБ Регистратор ФИО1 не является зарегистрированным владельцем ценных бумаг у регистратора. (л.д.244)

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). (п. п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как установлено в судебном заседании по мнению истца умерший ФИО1 заключил с банком договор по которому ему были выданы банковские карты с кредитным лимитом по которым образовалась задолженность в размере 181 492,49 рублей и 573 309,51 рублей.

Кредитные досье банком были утрачены, документов заключения договоров отсутствуют. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ и его наследником, принявшим наследство является ФИО3 так как обратилась на принятием наследства к нотариусу, однако свидетельство о наследовании не выдано.

Наследственное имущество ФИО1, установленное судом, составляет денежные средства в ПАО Сбербанк в сумме 132,17 рублей, а так же денежные средства пенсионных накоплений в Ханты-Мансийском НПФ сумме 476 212,77 рублей.

Разрешая спор, суд исходит из того, что признаки и форма выражения кредитных правоотношений определены в статьях 819, 820 Гражданского кодекса РФ. Письменные доказательства заключения договора займа в материалы дела не представлены. Поскольку факт подписания ФИО1 заявления на выдачу банковской карты, а так же условий на которых был предоставлен кредитный лимит своего подтверждения не нашел, условия данного договора (срок, на который предоставлен кредит, размер процентной ставки, размер неустойки, сумма кредита, иные условия) не подтверждены, письменная форма, обязательная для данного вида договоров не соблюдена, соответственно названный кредитный договор ничтожен.

Исходя из того, что истцом не представлены оригинал кредитного договора или надлежащим образом его заверенная копия и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, условий кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика перед банком обязательств, вытекающих из кредитного договора и недоказанности истцом заявленных исковых требований.

Таким образом, исковое заявление удовлетворению не подлежит. Вместе с тем, истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика или за счет наследственного имущества ФИО1 неосновательного обогащения.

В соответствии с ч.2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ответчикам Мальцевой Людмиле Васильевне, Мальцевой Наталье Леонидовне, Шандровой (Мальцевой) Кристине Игоревне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Березовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья                    А.А.Давыдов