Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1107/2022 ~ М-1173/2022 от 31.05.2022

Дело № 2-1107/2022

УИД 43RS0017-01-2022-001510-91

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 16 июня 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., с участием ответчика – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1107/2022 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ООО МКК «***» и ответчиком <дата> был заключен договор потребительского микрозайма *** на сумму 30 000 руб. на срок до <дата>, процентная ставка по займу составила 2% в день. <дата> между ООО МКК «***» и ИП ФИО1 заключен договор уступки права (требования), согласно которому истцу перешли все права требования по обязательствам ответчика перед заимодавцем ООО МКК «***». Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору потребительского микрозайма. Судебный приказ ответчиком отменен, была взыскана сумма на погашение процентов в размере 1 457,38 руб. Просит суд, взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского микрозайма *** от <дата> в размере 88542,62 руб., в том числе: сумма займа – 30 000 руб., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 58 542,62 руб. (с учетом взысканной суммы процентов – 1457,38 руб.), расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате почтовых услуг в размере 211,84 руб.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании доводы иска признала частично, указала на незаконность начисления договорных процентов (2% в день) после истечения срока кредита.

Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ч. 1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «МКК» ***» и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма *** на сумму 30 000 руб., со сроком возврата <дата>.

Процентная ставка по займу составила 730% годовых, т.е. 2% в день от суммы микрозайма (п.п. 4, 17 индивидуальных условий договора).

Согласно п.2 индивидуальных условий, договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств по нему (в том числе, фактического возврата микрозайма).

Факт получения ответчиком займа на сумму 30 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> и не оспаривается заемщиком.

ФИО2 была ознакомлена с условиями договора микрозайма, заключая договор, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа, что подтверждается её личной подписью в договоре.

Уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им производится единовременно <дата> в размере 48 000 руб., из которых 30 000 руб. сумма микрозайма, 18 000 руб. – сумма процентов по <дата> (п.п. 2,6 договора).

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В п. 13 договора потребительского микрозайма содержится согласие заемщика на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

<дата> ООО «МКК» ***» (цедент) заключило с ИП ФИО1 (цессионарием) договор уступки права (требования), согласно которому ИП ФИО1 перешли все права требования по договорам займа, заключенным между цедентом и клиентами цедента – физическими лицами, согласно приложению к договору. В выписке из приложения к договору цессии от <дата> указан договор потребительского микрозайма *** от <дата>.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за период с <дата> по <дата> в размере 58 542,62 руб. (2% в день) с учетом взысканной ранее суммы 1457,38 руб.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 819,423%.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в сумме 18 000 руб. (п.6 договора) с процентной ставкой в 730% годовых. Следовательно, размер процентов за период с <дата> по <дата> включительно составляет 18 000 руб.

Из содержания искового заявления следует, что истцом ко взысканию также были заявлены проценты за пользование микрозаймом по <дата>. Соответственно, период взыскания составляет с <дата> по <дата> (70 дней).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 дня до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 305,819% при среднерыночном значении 229,364%.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся 70 дней с <дата> по <дата> рассчитывается следующим образом:

30 000 х 305,819% / 365 х 70 = 17595,06 (руб.), где

30 000 – сумма основного долга,

305,819% - предельное значение полной стоимости,

70 – количество дней пользования займом сверх срока, установленного договором.

На основании изложенного, размер процентов за весь период пользования суммой займа, заявленный истцом, с <дата> по <дата> составит 35 595,06 руб. (18 000 + 17595,06).

<дата> мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по договору займа *** от <дата>, который отменен определением от <дата> по заявлению ФИО2

Как указано в исковом заявлении по данному судебному приказу с ответчика было взыскано 1 457,38 руб. в счет погашения процентов. Следовательно, остаток суммы процентов за указанный истцом период составляет 34137,68 руб. (35595,06 руб. – 1457,38 руб.).

Доказательств полной или частичной уплаты ответчиком задолженности по договору займа суду не представлено.

Как следует из копии кассового чека от <дата>, в связи с необходимостью обращения с настоящим иском в суд истец понес почтовые расходы в сумме 211,84 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░ 64137,68 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 30 000 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 34137,68 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 211,84 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2124,13 ░░░.

░░░░░: 66473,65 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 24404,94 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░