Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2023 ~ М-221/2023 от 20.04.2023

УИД 13RS0022-01-2023-000246-19

Дело №2-265/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

рп. Торбеево                                   07 июня 2023 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Неяскина Е.С.,

с участием в деле:

истца - Акционерного общества "КС Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов",

ответчика - Иванова В.Ю., представителя ответчика Саина В.Н.,

при секретаре судебного заседания Шеркуновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Иванову Валерию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "КС Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Иванову В.Ю., указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО "КС БАНК" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 19.08.2020 между Банком и Ивановым В.Ю. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита "Доверие" №0023/20/0466 (далее - кредитный договор), согласно которому, ему предоставлен кредит в размере 301 000 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 19.08.2025 (п. 2 кредитного договора). Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету Иванова В.Ю., расходно-кассовым ордером от 19.08.2020 №325. В силу п. 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами за пользование кредитом, количество и размер которых установлен графиком платежей. Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 21.02.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 261 820 рублей 37 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 225 677 рублей 29 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг 24 472 рубля 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 11 670 рублей 19 копеек. В адрес ответчика 13.03.2023 направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита просит взыскать с Иванова В.Ю. в пользу АО "КС БАНК" сумму задолженности по кредиту в размере 261 820 рублей 37 копеек из них: размер непогашенной ссудной задолженности 225 677 рублей 29 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг 24 472 рубля 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 11 670 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 818 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 22.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 05.06.2023 года, в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации, в качестве представителя ответчика Иванова В.Ю. назначен адвокат.

В судебное заседание представитель истца АО "КС Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Иванов В.Ю. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция направлялась по месту регистрации, его местонахождение суду не было известно, в связи с чем судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику был назначен адвокат Саин В.Н., который, не оспаривая размер задолженности и ее расчет, возражал против удовлетворения исковых требований, так как, неизвестно по какой причине ответчик допустил просрочку уплаты кредита.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.08.2020 АК КСБ "КС БАНК" (ПАО) в лице заведующей дополнительным офисом "Торбеевский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) и Ивановым В.Ю. согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита "Доверие" №0023/20/0466, в соответствии с которыми Заемщику предоставлен кредит в сумме 301 000 рублей, сроком возврата 19.08.2025 под 13% годовых (л.д. 27-29).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету Иванова В.Ю., расходным кассовым ордером от 19.08.2020 №325 (л.д. 24-26, 7).

Иванов В.Ю. условия заключенного кредитного договора не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.02.2023 составляет 261 820 рублей 37 копеек (л.д. 32-33).

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. (дело № А39-9905/2021) АО "КС БАНК" признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющем утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 10-17).

Истцом направлялось уведомления заемщику о наличии задолженности по кредитному договору с требованием о ее погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены (л.д. 18).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом расчету, в результате ненадлежащего исполнения Ивановым В.Ю. обязательств по вышеуказанному кредитному договору за ней по состоянию на 21.02.2023 числится задолженность в размере 261 820 рублей 37 копеек из них: размер непогашенной ссудной задолженности 225 677 рублей 29 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг 24 472 рубля 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 11 670 рублей 19 копеек.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств истец потребовал полного исполнения обязанности по погашению долга, о чем уведомил ответчика.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчет задолженности ответчика, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями Кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки. Правильность произведенного расчета сторонами не оспаривается.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно, допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Таким образом, исковые требования АО "КС Банк" к Иванову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.02.2023 по дату фактического возврат суммы кредита включительно суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 13% годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 22.02.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 22.02.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу подлежат удовлетворению и взысканию с 22.02.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подачи иска уплачена государственная пошлина в размере 5818 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № 94604 от 17.03.2023 (л.д. 5).

В данном случае, исковые требования удовлетворены в полном объеме, таким образом, суд считает необходимым взыскать с Иванова В.Ю. в пользу истца судебные расходы в сумме 5818 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Иванову Валерию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Иванова Валерия Юрьевича, _._._ года рождения (в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) задолженность по кредитному договору №0023/20/0466 от 19.08.2020 по состоянию на 21.02.2023 в размере 261 820 (двести шестьдесят одна тысяча восемьсот двадцать) рублей 37 копеек, из которых: 225 677 (двести двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 29 коп.- непогашенная судная задолженность, 24 472 (двадцать четыре тысячи четыреста семьдесят два) рубля 89 коп.- проценты на просроченный основной долг, 11 670 (одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 30 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с Иванова Валерия Юрьевича, _._._ года рождения в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22.02.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 22.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Иванова Валерия Юрьевича, _._._ года рождения в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 818 (пять тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 20 коп..

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

     Судья                                                                                    Е.С. Неяскин

        Мотивированное решение изготовлено 08.06.2023