Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1580/2022 от 18.07.2022

Дело № 2-1580/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года                                        г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                            Килиенко Л.Г.

при секретаре судебного заседания                                 Захаровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Александровой (Малышевой) Дарье Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

    Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, в котором просил: взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 17.07.2012 в размере 71 768,91 рубль – сумма непогашенного кредита, расходы по оплате государственной пошлины в 2 353 рубля.

    В обоснование иска указал, что истец и ответчик 17.07.2012 заключили договор на предоставление и обслуживание карты. Банк акцептировал оферту ответчика о заключении договора, открыв счет на его имя №. С момента открытия счета Договор № 98486546 считается заключенным.

    Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Русский Стандарт», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты.

     Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка.

    Согласно Условиям, погашение кредита производится следующим образом: по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату ее оплаты, срок окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую информацию.

    Согласно Условиям при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на карте при одновременно наличии у Клиента задолженности является основанием для списания Банком без распоряжения Клиента средств со Счета карты в погашение задолженности.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом ели иное не предусмотрено договором.

    Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 дней со дня предъявления требования об этом.

    Истец сформировал заключительный счет и потребовал оплату всей суммы задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств.

    По настоящее время задолженность не погашена.

    Стороны о слушании дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Истец просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении требований настаивал.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения требований. Пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд.

Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч. 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

    Из материалов дела следует, что стороны, на основании заявления ответчика, заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

    Во исполнение заключенного 17.07.2012 договора № на имя ответчика был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

    В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Русский Стандарт», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты.

     Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка.

    Согласно Условиям, погашение кредита производится следующим образом: по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату ее оплаты, срок окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую информацию.

    Согласно Условиям при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на карте при одновременно наличии у Клиента задолженности является основанием для списания Банком без распоряжения Клиента средств со Счета карты в погашение задолженности.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом ели иное не предусмотрено договором.

    Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 дней со дня предъявления требования об этом.

    Истец сформировал заключительный счет 17.10.2013 и потребовал оплату всей суммы задолженности в срок до 16.11.2013 в размере 74 263,77 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств.

    Из выписки о движении средств по счету №, следует, что ответчик использовал предоставленные Банком заемные денежные средства, однако платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями в части сроков и сумм, в связи с чем, по состоянию 17.10.2013 образовалась указанная задолженность.

    Как следует из представленного истцом расчета, проценты, начислялись в соответствии с условиями договора, расчет проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспорен.

    Ответчику направлялся заключительный счет.

    При таком положении, истец вправе ставить вопрос о возврате суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, в том числе штрафными санкциями, установленными договором, что соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах истец обоснованно обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, ответчик в лице представителя заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГКРФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Пунктом 20 Постановления № 43 разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию суммы долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется.

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку.

Заключительный счет ответчику выставлен 17.10.2013, с оплатой суммы задолженности в срок до 16.11.2013 в размере 74 263,77 рублей.

Исходя из изложенного, суд полагает, что срок исковой давности должен исчисляться с 17.11.2013.

    В связи с невозвратом задолженности, истец обращался за ее взысканием к мировому судье и 11.01.2019 мировым судьей судебного участка № 186 Санкт-Петербурга была взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.07.2012 за период с 17.07.2012 по 09.02.2019 в размере 74 263,77 рублей, который на основании заявления ответчика 13.09.2021 был отменен.

        В период с 11.01.2019 по 13.09.2021 срок исковой давности не течет, вместе с тем, исключение данного срока не повлияет на срок исковой давности.

Настоящее исковое заявление подано в суд 16.12.2021 согласно штемпеля на конверте, то есть, после истечения трехлетнего срока исковой давности.

При этом, подача истцом заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, также имела место за пределами установленного ст. 196 ГПК РФ срока.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств, подтверждающих уважительную причину пропуска срока исковой давности, по состоянию на день рассмотрения дела судом, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, при этом нормы действующего гражданского законодательства не предусматривают возможности восстановления юридическому лицу пропущенного срока исковой давности.

То обстоятельство, что в счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании указанного судебного приказа 20.07.2020, 17.09.2021, 17.11.2021 принудительно были списаны со счета ответчика денежные средства, не свидетельствует о совершении ответчиком действий по признанию суммы долга, поскольку они поступили в рамках принудительного исполнения судебного акта. Кроме того, судебный приказ по взысканию денежных средств отменен. Как поясняет представитель ответчика, Александрова Д.В. не признавала и не признает сумму долга.

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, согласно статье 98 ГПК РФ судебные расходы с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Александровой (Малышевой) Дарье Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 17.07.2012 в размере 71 768,91 рубль, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 года

    Судья                                                                             Л.Г. Килиенко