Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1690/2020 ~ М-945/2020 от 04.03.2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                 г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Пустыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Боченковой Е. В. о признании права собственности на квартиру, признании права залога, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Боченковой Е.В. о признании права собственности на квартиру, признании права залога, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Боченковой Е. В. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> (п. 4.2.), срок возврата кредита - 242 месяцев с даты предоставления кредита (п. 4.3.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 11,4 % годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки (12,4 % годовых), основания для применения Дисконта определены в разделе 6 Индивидуальных условий кредитного договора. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <данные изъяты> (п. 4.4.), Целевое использование - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости на стадии строительства, расположенного по адресу: <адрес>

Согласно Разделу 8 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог (ипотека) прав требования по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ДДУ АО «Воскресенский ДСК» обязалось построить жилой многоквартирный дом и передать Боченковой Е.В. квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес>. Строительство многоквартирного дома, в котором расположен спорный объект недвижимости, завершено, что подтверждается Разрешением на ввод объекта в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ №, выданного Министерством строительного комплекса Московской области. В соответствии с Постановлением Администрации Ногинского муниципального района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ № многоквартирному дому, в котором расположена спорная квартира, присвоен почтовый адрес: <адрес>

В настоящее время застройщиком была передана, а Ответчиком принята квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Обеспечением исполнения обязатиельств по кредитному договору так же является залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости в пользу Кредитора, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность Заемщика.

Согласно п. 3.3. Индивидуальных условий кредитного договора права Кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой Заемщиком (и иными сособственниками, при наличии) до даты начала Титульного периода, после завершения строительства предмета ипотеки и до государственной регистрации права собственности Заемщика (и иных сособственников, при наличии) на предмет ипотеки. В силу п. 8.1.3.16. Правил Заемщик обязан обеспечить составление при участии Кредитора надлежащим образом оформленной Закладной до подачи в Регистрирующий орган документов для государственной регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости и в дальнейшем обеспечить выполнение всех действий в соответствии с Законодательством, необходимых для ее предоставления в Регистрирующий орган.

Пунктом 8.1.3.17 Правил предусмотрено, что Заемщик обязан представить в Регистрирующий орган заявление о государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора одновременно с представлением документов на государственную регистрацию права собственности на предмет ипотеки и Закладную. Вместе с тем, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости в реестре отсутствуют сведения о правообладателе недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. До настоящего времени право собственности Ответчика на объект недвижимости не зарегистрировано. Ответчик уклоняется от исполнения обязательства по Кредитному договору как в части предоставления в регистрирующий орган заявления о государственной регистрации ипотеки Квартиры в силу закона в пользу Банка одновременно с представлением документов на государственную регистрацию права собственности на Квартиру и закладную, так и в части исполнения обязательства по погашению кредита.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. С учетом вышеизложенного банк полагает, что отсутствуют основания для предъявления в суд требований об обращении взыскания на права требования по Договору приобретения - Договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ (в связи с его фактическим исполнением обеими сторонами), что нарушает право Банка на получение исполнения по кредитному обязательству за счет реализации заложенного имущества. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является квартира в многоквартирном доме, введенном в эксплуатацию.

Обращение взыскание может быть обращено только на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для чего необходимо произвести регистрацию права собственности Боченковой Е.В. на указанное жилое помещение.

Кредит был предоставлен Заемщику для приобретения конкретного строящегося объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Указанный объект недвижимости введен в эксплуатацию, однако Ответчик обязательство по регистрации в собственность квартиры, а также ипотеки в пользу Банка не исполнил, что является основанием для обращения Банка в суд.

Пунктом 8.4.1. Правил предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении Заемщиком обязанности по внесению ежемесячного платежа.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком не выполнено.

Сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты>. – задолженность по процентам;

<данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты;

<данные изъяты> задолженность по пеням на сумму просроченного долга;

признать за Боченковой Е. В. право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

признать за Банком ВТБ (публичное акционерное общество) право залога (в силу закона) с момента государственной регистрации права собственности Боченковой Е. В. на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с Боченковой Е. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе:

<данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты>. – задолженность по процентам;

<данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты;

<данные изъяты>. – задолженность по пеням на сумму просроченного долга;

обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 20,2 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 1 <данные изъяты>

взыскать с Боченковой Е. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о яке в суд извещен, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Боченкова Е.В. судебное заседание не явилась, о явке в судебное заседание извещалась, заявлений, ходатайств в суд не направила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явишихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Боченковой Е. В. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> (п. 4.2.), срок возврата кредита - 242 месяцев с даты предоставления кредита (п. 4.3.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 11,4 % годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки (12,4 % годовых), основания для применения Дисконта определены в разделе 6 Индивидуальных условий кредитного договора. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 24 352,27 рублей (п. 4.4.), целевое использование - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости на стадии строительства, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 28-54).

Банком были исполнены обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24-26), распоряжением на предоставление денежных средств (л.д. 27), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 67).

Согласно Разделу 8 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог (ипотека) прав требования по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ДДУ АО «Воскресенский ДСК» обязалось построить жилой многоквартирный дом и передать Боченковой Е.В. квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес> (л.д. 55-66).

Строительство многоквартирного дома, в котором расположен спорный объект недвижимости, завершено, что подтверждается Разрешением на ввод объекта в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ №, выданного Министерством строительного комплекса Московской области (л.д. 71-74). В соответствии с Постановлением Администрации Ногинского муниципального района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ № многоквартирному дому, в котором расположена спорная квартира, присвоен почтовый адрес: <адрес> (л.д. 75). Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, спорная квартира была передана истцу (л.д. 175).

В силу п. 3.3. Индивидуальных условий кредитного договора права Кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой Заемщиком (и иными сособственниками, при наличии) до даты начала Титульного периода, после завершения строительства предмета ипотеки и до государственной регистрации права собственности Заемщика (и иных сособственников, при наличии) на предмет ипотеки. В силу п. 8.1.3.16. Правил Заемщик обязан обеспечить составление при участии Кредитора надлежащим образом оформленной Закладной до подачи в Регистрирующий орган документов для государственной регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости и в дальнейшем обеспечить выполнение всех действий в соответствии с Законодательством, необходимых для ее предоставления в Регистрирующий орган.

Пунктом 8.1.3.17 Правил предусмотрено, что Заемщик обязан представить в Регистрирующий орган заявление о государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки в силу закона в пользу Кредитора одновременно с представлением документов на государственную регистрацию права собственности на предмет ипотеки и Закладную (л.д. 35-47).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 196-200), право собственности на квартиру за Боченковой Е.В. до настоящего времени не зарегистрировано.

Таким образом, ответчик уклоняется от исполнения обязательства по Кредитному договору как в части предоставления в регистрирующий орган заявления о государственной регистрации ипотеки Квартиры в силу закона в пользу Банка одновременно с представлением документов на государственную регистрацию права собственности на Квартиру и закладную, так и в части исполнения обязательства по погашению кредита.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав может осуществляться путем признания права.

Согласно п. 1 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на новую вещь, изготовленную или созданную лицом для себя с соблюдением закона и иных правовых актов, приобретается этим лицом.

В силу ст. 219 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на здания, сооружения и другое вновь создаваемое недвижимое имущество, подлежащее государственной регистрации, возникает с момента такой регистрации.

В силу п. 5 ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» одним из оснований для осуществления государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав являются вступившие в законную силу судебные акты.

Пунктом 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 22 от 29.04.2010 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» разъяснено, что в силу части 2 статьи 13 ГПК РФ или части 1 статьи 16 АПК РФ государственный регистратор обязан внести запись в ЕГРП на основании судебного акта независимо от его участия в деле.

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредит был предоставлен Заемщику для приобретения конкретного строящегося объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, поскольку указанный объект недвижимости введен в эксплуатацию, однако Ответчик обязательство по регистрации в собственность квартиры, а также ипотеки в пользу Банка не исполнил, суд приходит к выводу об удовотвоернии требований банка в части признания за Боченковой Е.В. права собственности на квартиру, признании за банком права залога на квартиру.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 8.4.1. Правил предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении Заемщиком обязанности по внесению ежемесячного платежа. Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в асти своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 76-77). Указанное требование Ответчиком не выполнено.

Сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом произведенных выплат) составляет <данные изъяты> в том числе (л.д. 207-211):

<данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты>. – задолженность по процентам;

<данные изъяты> задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты;

<данные изъяты>. – задолженность по пеням на сумму просроченного долга.

Поскольку задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка в части взыскания задолженности по кредитному договору в заявленной сумме.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

В соответствии с п. 1 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета об оценке квартиры №, рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> (л.д. 91 оборот).

Учитывая положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Боченковой Е. В. о признании права собственности на квартиру, признании права залога, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру удовлетворить.

Признать за Боченковой Е. В. право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Решение суда является основанием для государственной регистрации права собственности Боченковой Е. В. на квартиру по адресу: <адрес> Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и карттографии по Московской области.

Признать за Банком ВТБ (публичное акционерное общество) право залога с момента государственной регистрации права собственности Боченковой Е. В. на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Боченковой Е. В..

Взыскать с Боченковой Е. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> – задолженность по пеням на сумму просроченного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 20,2 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: