Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1085/2022 от 22.02.2022

                                                                                         Дело № 2-1085/2022

                                                                УИД 16RS0045-01-2020-003584-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2022 года                                                                  город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Кардашовой К.И.,

при секретаре судебного заседания Солнцеве К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Фёдоровой А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Фёдоровой А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что между АО «Альфа-Банк» и Федоровой А.П. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 100000 рублей под 39,99 процентов годовых. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

На основании изложенного, истец с учетом уточнения просит взыскать с Федоровой А.П. задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92787 рублей 92 копейки, из которых просроченный основной долг в сумме 91997 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки в размере 790 рублей 40 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3678 рублей 59 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском не согласна, просила снизить размер процентов, применив статью 333 Гражданского кодекса российской Федерации.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № путём присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита/Правилам и подписания им Индивидуальных условий кредитования, по условиям которого ответчику в пользование предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей на неопределённый срок с взиманием за пользование кредитом 39,99 процентов годовых.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платёж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования.

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счёт кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 3.11 Общих условий Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом содержится в Индивидуальных условиях кредитования.

При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объёме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные пунктом 3.10 Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктами 3.12 Общих условий при неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в указанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 9.3 Общих правил кредитования в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объёме и расторгнуть данное соглашение.

При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Из представленных документов усматривается, что заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Однако, после заключения соглашения о кредитовании ответчик в нарушение своих обязательств, предусмотренных Общими условиями, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному уточнённому истцом расчёту сумма задолженности Федоровой А.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 92787 рублей 92 копейки, из которых просроченный основной долг в сумме 91997 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки в размере 790 рублей 40 копеек.

В ходатайстве, поданном в суд, ответчиком было заявлено требование о снижении суммы штрафа с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суду необходимо учитывать, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки (пени) сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

Следовательно, при решении судом вопроса об уменьшении неустойки (пени) стороны по делу в любом случае не должны лишаться возможности представить необходимые, по их мнению, доказательства, свидетельствующие о соразмерности или несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств данного дела, из того, что штраф (неустойка) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, считает размер штрафа 790 рублей 40 копеек, с учетом длительности неисполнения обязательства соразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для его снижения не находит.

В условиях установленного судом факта наличия неисполненных обязательств по кредитному обязательству, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере 92787 рублей 92 копейки, включающей просроченный основной долг в сумме 91997 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки в размере 790 рублей 40 копеек.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 3678 рублей 59 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Фёдоровой А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Фёдоровой А.П. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92787 рублей 92 копейки, включающую просроченный основной долг в сумме 91997 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки в размере 790 рублей 40 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3678 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Авиастроительный районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                     К.И. Кардашова

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.